揭秘假保單巨大利益鏈：每層代理利潤都超400%

2009年03月23日 13:51
來源：經濟觀察報 作者：歐陽曉紅

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歐陽曉紅

3月17日，中國保監會召開打擊制售假保單新聞發布會。始于去年末云南游客購買的兩張假保險單牽扯出了一系列造假事件。

本報記者調查顯示：假保單背后存在一個巨大的利益鏈，每一層代理利潤都超過400%。

假保單事件

2008年11月14日，昆明游客梁玉祥通過攜程網購買了兩張總計40元的平安公司航空意外傷害保險，但經鑒定兩張保單皆系偽造。

事件經過為，梁玉祥的保單由攜程網合作方——三亞辰龍航空售票有限責任公司提供；但其保單上的保險期限僅18日一天，航班卻是18日23時05分起飛，19日零時55分抵達昆明，航程跨越兩天，根本不在保險期限內。由此，認定保單有假的梁玉祥遂與攜程網等有關各方進行交涉，可協商未果，梁玉祥便訴諸法庭。

值得注意的是，其間，平安公司答復梁玉祥，“經核查，保單存在四大問題：1。無印刷限售地區；2。無打印驗證碼；3。保險期限錯誤；4。單證流水號、保單號不符我司編寫規則。由此判定，您所提供的保單非我司產品。”

“自發現攜程網委托個別航空售票網點銷售假保單的線索，我們迅速成立了調查小組，對海口、三亞等市70%的航空售票網點進行清查，共檢查了96家網點。”海南保監局局長王小平說。

結果顯示，除三亞辰龍航空售票責任有限公司涉嫌非法銷售假保單外，還有禧嘉、麗海等兩家根本不具有兼業資格的網點也在出售假保單，另有一家“假公司”——在網上銷售保險的恒亞迪保險，該公司謊稱經保監會批準于2005年成立，其服務器設于海外，通過電子銀行方式收款，郵寄保單。

據有關媒體報道，一周之內，攜程CEO范敏已二次澄清：只售出一份假保單，并稱假保單只是個案，是由于工作人員的差錯而出現的一個錯誤。

保監會有關人士稱，攜程網并不具備保險兼業代理資格。梁玉祥代理律師張宏雷表示：“攜程究竟賣出多少假保單？應該給全國的消費者一個說法，并且應由監管機關來核實。”

現在，梁玉祥與攜程的法律糾紛尚無定論，仍待雙方進一步的“斡旋”……

而海南省監管局已于2月20日下文吊銷了三亞辰龍的保險兼業代理許可證。

此外，保監會正在查處非法保險公司“恒亞迪”銷售假保單案。

“目前，已就此事向公安機關報案。”王小平說。

利益鏈

原先是假賠案、假保費、假保單，現在甚至出現了假公司，“這些問題的背后有許多深層次的原因，這些問題不解決，中國的保險業就不能健康發展。”一家國有保險公司負責人表示。

首都經貿大學教授庹國柱介紹，這么多年來假保單屢禁不止，一是因為這種造假行徑不易被發現，二是監管力量薄弱，目前全國保險監管人員不足2000人。

保監會有關人士坦言，相對于14萬家保險兼業代理機構而言，現有人力、物力，監管上難免有些力不從心。“有時候，的確是防不勝防。

不過，目前，保監會正在研究制定“保險公司中介業務管理辦法”，擬借助保險公司的力量對保險中介實施監管，就此，也有業界擔憂，眼下短期險銷售仍然渠道為王，保險公司都在用較高的手續費“巴結”代理網點，利益驅動下，恐怕難以監管。

據了解，假保單多以航意險形式出現，是因為風險小，出險概率低，不易被發現，造假者以3元-5元不等價格買進，再以20元的折扣價賣給保險代理商，獲益不匪。

其背后的利益鏈條是：一份售價20元的假保單，其成本價僅是兩毛錢的印刷，中間經過若干層分銷代理，每一層代理利潤都超過400%。這樣，高額的利潤差促使一些正規的代理機構對異地違規銷售 “鋌而走險”。

另外，“假保單有多種形式，還可能存在于諸如人壽健康險之類的險種，但多半是那種風險小的險種。”保監會有關人士說。

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