揭秘假保單巨大利益鏈：每層代理利潤都超400%

2009年03月23日 13:51
來源：經(jīng)濟(jì)觀察報(bào) 作者：歐陽曉紅

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歐陽曉紅

3月17日，中國保監(jiān)會召開打擊制售假保單新聞發(fā)布會。始于去年末云南游客購買的兩張假保險(xiǎn)單牽扯出了一系列造假事件。

本報(bào)記者調(diào)查顯示：假保單背后存在一個巨大的利益鏈，每一層代理利潤都超過400%。

假保單事件

2008年11月14日，昆明游客梁玉祥通過攜程網(wǎng)購買了兩張總計(jì)40元的平安公司航空意外傷害保險(xiǎn)，但經(jīng)鑒定兩張保單皆系偽造。

事件經(jīng)過為，梁玉祥的保單由攜程網(wǎng)合作方——三亞辰龍航空售票有限責(zé)任公司提供；但其保單上的保險(xiǎn)期限僅18日一天，航班卻是18日23時(shí)05分起飛，19日零時(shí)55分抵達(dá)昆明，航程跨越兩天，根本不在保險(xiǎn)期限內(nèi)。由此，認(rèn)定保單有假的梁玉祥遂與攜程網(wǎng)等有關(guān)各方進(jìn)行交涉，可協(xié)商未果，梁玉祥便訴諸法庭。

值得注意的是，其間，平安公司答復(fù)梁玉祥，“經(jīng)核查，保單存在四大問題：1。無印刷限售地區(qū)；2。無打印驗(yàn)證碼；3。保險(xiǎn)期限錯誤；4。單證流水號、保單號不符我司編寫規(guī)則。由此判定，您所提供的保單非我司產(chǎn)品。”

“自發(fā)現(xiàn)攜程網(wǎng)委托個別航空售票網(wǎng)點(diǎn)銷售假保單的線索，我們迅速成立了調(diào)查小組，對海口、三亞等市70%的航空售票網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行清查，共檢查了96家網(wǎng)點(diǎn)。”海南保監(jiān)局局長王小平說。

結(jié)果顯示，除三亞辰龍航空售票責(zé)任有限公司涉嫌非法銷售假保單外，還有禧嘉、麗海等兩家根本不具有兼業(yè)資格的網(wǎng)點(diǎn)也在出售假保單，另有一家“假公司”——在網(wǎng)上銷售保險(xiǎn)的恒亞迪保險(xiǎn)，該公司謊稱經(jīng)保監(jiān)會批準(zhǔn)于2005年成立，其服務(wù)器設(shè)于海外，通過電子銀行方式收款，郵寄保單。

據(jù)有關(guān)媒體報(bào)道，一周之內(nèi)，攜程CEO范敏已二次澄清：只售出一份假保單，并稱假保單只是個案，是由于工作人員的差錯而出現(xiàn)的一個錯誤。

保監(jiān)會有關(guān)人士稱，攜程網(wǎng)并不具備保險(xiǎn)兼業(yè)代理資格。梁玉祥代理律師張宏雷表示：“攜程究竟賣出多少假保單？應(yīng)該給全國的消費(fèi)者一個說法，并且應(yīng)由監(jiān)管機(jī)關(guān)來核實(shí)。”

現(xiàn)在，梁玉祥與攜程的法律糾紛尚無定論，仍待雙方進(jìn)一步的“斡旋”……

而海南省監(jiān)管局已于2月20日下文吊銷了三亞辰龍的保險(xiǎn)兼業(yè)代理許可證。

此外，保監(jiān)會正在查處非法保險(xiǎn)公司“恒亞迪”銷售假保單案。

“目前，已就此事向公安機(jī)關(guān)報(bào)案。”王小平說。

利益鏈

原先是假賠案、假保費(fèi)、假保單，現(xiàn)在甚至出現(xiàn)了假公司，“這些問題的背后有許多深層次的原因，這些問題不解決，中國的保險(xiǎn)業(yè)就不能健康發(fā)展。”一家國有保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)人表示。

首都經(jīng)貿(mào)大學(xué)教授庹國柱介紹，這么多年來假保單屢禁不止，一是因?yàn)檫@種造假行徑不易被發(fā)現(xiàn)，二是監(jiān)管力量薄弱，目前全國保險(xiǎn)監(jiān)管人員不足2000人。

保監(jiān)會有關(guān)人士坦言，相對于14萬家保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)而言，現(xiàn)有人力、物力，監(jiān)管上難免有些力不從心。“有時(shí)候，的確是防不勝防。

不過，目前，保監(jiān)會正在研究制定“保險(xiǎn)公司中介業(yè)務(wù)管理辦法”，擬借助保險(xiǎn)公司的力量對保險(xiǎn)中介實(shí)施監(jiān)管，就此，也有業(yè)界擔(dān)憂，眼下短期險(xiǎn)銷售仍然渠道為王，保險(xiǎn)公司都在用較高的手續(xù)費(fèi)“巴結(jié)”代理網(wǎng)點(diǎn)，利益驅(qū)動下，恐怕難以監(jiān)管。

據(jù)了解，假保單多以航意險(xiǎn)形式出現(xiàn)，是因?yàn)轱L(fēng)險(xiǎn)小，出險(xiǎn)概率低，不易被發(fā)現(xiàn)，造假者以3元-5元不等價(jià)格買進(jìn)，再以20元的折扣價(jià)賣給保險(xiǎn)代理商，獲益不匪。

其背后的利益鏈條是：一份售價(jià)20元的假保單，其成本價(jià)僅是兩毛錢的印刷，中間經(jīng)過若干層分銷代理，每一層代理利潤都超過400%。這樣，高額的利潤差促使一些正規(guī)的代理機(jī)構(gòu)對異地違規(guī)銷售 “鋌而走險(xiǎn)”。

另外，“假保單有多種形式，還可能存在于諸如人壽健康險(xiǎn)之類的險(xiǎn)種，但多半是那種風(fēng)險(xiǎn)小的險(xiǎn)種。”保監(jiān)會有關(guān)人士說。

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