月入萬元白領如何理財？規劃師：盲目購車不可取

2009年04月30日 10:56
來源：中國新聞網

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29歲的張先生是IT行業白領，月收入一萬元。其家庭狀況較寬裕，且無任何生活負擔。月均消費支出2000元，每月給家人2500元。現有銀行定期存款16萬元，參加社會保險保障，無任何投資經驗，不愿冒高風險，但也希望嘗試投資。希望近期購置按揭小戶型住房，購置小轎車一輛，價值10萬元以內。

【號脈問診】

張先生可以說是年輕有為的白領青年，重視生活品質卻不失勤儉節約的好習慣，但是觀察其資產結構發現，其儲蓄率過高且自身保障不足，應當進行適當調整。

【對癥下藥】

購房規劃：張先生近期有購房需求，建議選擇購買60平方米左右的一居室，適合現階段生活需要，且可以采用公積金貸款的方式，假設每平方米房價為1.2萬元，則首付需要約14.4萬元，按揭20年則每月還款約2300元左右。建議張先生購買新商品房或者準現房，避免首付不足或者壓力過大的情況發生。裝修費用也相應可以進行縮減。

購車規劃：張先生還希望購置一輛經濟型小轎車，考慮到購房會發生一系列的費用支出，目前存款有限，如果希望不依靠家里憑自己能力獨立置業，則建議張先生暫時擱置購車計劃，避免短期內資金壓力過大的情況發生。

保險規劃：張先生所處的IT行業工作競爭壓力較大，有數據表明該行業從業人員亞健康狀況比例較高。張先生只參加了社會保險保障，建議其將自己的健康風險防范作為保障重點，購買商業健康保險作為社會保障保險的補足，假設保障額度為10萬元，繳費期限20年，則每個月支出約400元。

投資規劃：張先生之前沒有任何投資經驗，建議張先生將每個月的結余分為兩部分配置，一部分堅持定期存款儲蓄，一部分可以購買債券型基金定投產品，債券型基金是一種以債券為投資對象的證券投資基金，80%以上的基金資產投資于債券，它通過集中眾多投資者的資金，對債券進行組合投資，尋求較為穩定的收益，適合較為保守的投資者。(記者高晨)

指導專家：國家理財規劃師(ChFP)、信達證券劉珊珊

(來源：京華時報　)