升級基金定投 守候時間的玫瑰

2009年05月09日 07:11
來源：證券時報

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編者按：“每月定投基金千元，30年后就能成為百萬富翁”，這是關于定投的美麗神話。《變型金剛》中擎天柱，每一變身就能力大增。小小的基金定投也需要適時而變，進行合理升級，收益能力或可望大增，“美麗神話。可能提前實現(xiàn)。投資者不妨參考一下升級基金定投的原則，一起體驗聚沙成塔的投資樂趣。

變“定投單只”為“定投一組”

“不要把雞蛋放在一個籃子，那么也不要只做一只基金的定投。”這是周小姐的基金定投的哲學，用她的話來說，基金定投的最高階段是：沒有不能定投的基金，做好基金定投的組合最關鍵。

和別人定投一只基金不同，2008年初周小姐就一口氣定投了4只基金，類型分別為指數(shù)型、股票型、混合型和債券型基金，“我還打算定投一只QDII基金”。周小姐表示，進行基金定投的第一步是要選好投資標的，未來市場走勢誰都無法預測，進行基金定投組合可最大程度分散風險。

不過，周小姐并不是簡單配置定投組合，她建立了“核心+衛(wèi)星”的投配置。她表示，“我選擇了指數(shù)型基金作為基金定投組合的核心，占到我基金定投組合的40%-60%，其他各類型基金分別占據(jù)了10%-20%。除此之外，周小姐還針對市場的走勢，積極調(diào)整了基金定投的組合，“我會調(diào)整偏股型和債券型的投資比例，在2008年我減少了在偏股型基金定投額度”。做定投越來越順手的陳小姐表示，目前她基金定投的收益已經(jīng)超過了15%。

變“定時投”為“跌時多投”

將基金定投進行到底，身為80后的陳先生定投采用了較為激進的方式，他的定投升級版是采用了“大跌時加倍買入”法。

在深圳一家報社工作的小陳，平時工作離資本市場很接近。他喜歡的投資大師是彼得林奇，愿意進行長期價值投資。小陳的投資標的是一只指數(shù)型基金，而對“呆呆”的定投做了一些改良升級。“我覺得長期看中國經(jīng)濟持續(xù)走好，股市將演繹不斷曲折向上的行情。基于這個預期之上，我準備在市場大跌的當日加大定投力度，會比簡單的基金定投的收益高很多”，小陳表示。

從2008年4月份開始，小陳每月定投1000元某公司滬深300指數(shù)基金。他的計劃是：每當?shù)絾稳帐袌龅^3%，就增加500元定投，若單日市場跌幅超過5%，就增加1000元的定投。今年市場出現(xiàn)“小牛市”，小王在2008年大跌加倍買入的優(yōu)勢立刻顯露出來，目前已經(jīng)有20%的收益了。小陳表示，若只進行簡單常規(guī)型定投，目前現(xiàn)在收益可能不到10%。

變“定投”為“伸縮投”

從股民變?yōu)榛竦男垼鸲ㄍ兜纳壌蠓ǎ菑脑镜亩ㄆ诙~的投資變成了“可伸可縮”的萬能投。

經(jīng)歷了5年的股市的波折，小張漸漸對股市升起厭倦，就在2007年下半年開始做基金定投。剛買入了幾期之后，小張就發(fā)現(xiàn)基金定投存有一些缺陷。“定期定額太死板了，有時候定投的扣款日是正是一個月唯一的大漲那天。”經(jīng)常操作股票的他，覺得可以和買賣股票一樣，基金定投也進行“逢高減倉、逢低加倉”

于是，小張在每次大跌時加大籌碼，在2000點之下從每月定投500元“升級”為每周定投500元，“我做好了長期投資的準備，等到市場再次突破4000點時，我將每月定投500元修正為每2月定投500元。”從2007年到現(xiàn)在，小王基金定投總體盈利幅度已經(jīng)在10%左右，相比跌跌漲漲的股市來說，這是一個不錯的投資業(yè)績了。

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