防止欺詐成保險市場毒瘤

2009年05月11日 01:50
來源：人民網-國際金融報

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我國保險業在近20多年間得到了高速發展，人們的保險意識有了很大改觀，保險密度和保險深度也得到了極大提高。但在保險業發展的同時，保險欺詐這一影響保險業健康發展的毒瘤也隨之出現并愈演愈烈。

保險詐騙犯罪在所有詐騙犯罪中的比例從上世紀80年代末的2%上升到2000年的9.1%。大量的保險欺詐案件不僅極大地影響了保險業的健康發展，也侵害了廣大保險合同當事人的合法權益，嚴重擾亂了保險市場的正常秩序。

保險欺詐是指投保人、被保險人、受益人或第三方采取隱瞞事實、虛構、制造保險事故或保險事故發生原因，以及在保險事故發生后，夸大損失程度等手段騙取保險金的行為。

保險欺詐具有隱蔽性強、危害性大等特點。當保險欺詐者作為保險合同的一方當事人或關系人時，與保險人之間存在著合法的保險合同關系，保險欺詐行為往往被合法的保險合同所掩蓋，難以引起社會公眾和保險人的懷疑。

目前壽險欺詐案件較多，在人壽保險或健康保險中，存在投保人、被保險人自身或受益人人為地對被保險人進行傷害和殺害，或偽裝第三者殺人和自然死亡，或偽裝交通事故和其他意外事故死亡；有的被保險人自殘，或投保兩年后自殺。此類案件具有很強的社會危害性，且在近幾年呈上升趨勢。

另外，受益人在明知未發生保險事故的情形下向保險公司謊稱發生保險事故，并通過采用移花接木、冒名頂替，偽造、編造相關的證明資料和其他證據等方式以騙取保險金。

有些受益人故意將導致事故發生的不屬于保險理賠范圍內的實際原因加以隱飾，向保險公司虛構事故發生的原因以騙取保險金。此類案件的發生頻率也很高。

雖然保險欺詐的表現形式很多，但其通常有一些共同的規律可循，如保單承保后短期內即發生保險事故、受益人異常頻繁地催促保險公司結案、連續在多家公司投保高額保險、選擇低保費高保障的險種、投保金額與其財務狀況不符、事故發生很長時間后索賠而又無法提供合理解釋、對事故描述不清且缺乏見證人等。

打擊保險欺詐不僅僅是保險公司的職責，醫療機構、司法機關、專業鑒定組織、社保中心、專業調查公司等均應發揮各自優勢，加強信息溝通與協作，共同遏制保險欺詐案件的發生，保障社會穩定和保險業的健康有序發展。

(作者單位：中國政法大學)

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