食品安全法實施在即細看產品責任險面孔

2009年05月19日 01:00
來源：證券日報

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□ 本報記者黃曉琴

《食品安全法》將在6月1日正式實施。面對新的法律環境，不少商家開始未雨綢繆，據美亞財產保險有限公司介紹，近來前來該公司咨詢購買“產品責任險”的食品生產廠家數量明顯增多。但是否購買了“產品責任險”食品企業就可以高枕無憂呢？“產品責任險”在促進企業提高管理水平、保護消費者利益方面到底有哪些作用呢？記者走訪了美亞保險副總裁曾曉曼。

作為有著近20年產品責任保險經驗的專家，曾曉曼指出，有別于1995年施行的《食品衛生法》以及之前一系列零散的相關法規，新頒布的《食品安全法》無論從監管的范圍還是懲罰的力度都有明顯的加強。對于食品廠商而言，下面兩個方面的改變尤其需要注意：第一，引入懲罰性賠償，這就是說，以前在新聞報道中經常聽到的歐美國家“天價索賠”案例，今后有可能在中國也出現。這在有效地保護消費者利益、增強消費者維權意識的同時，無疑也為食品生產商的生產經營活動帶來巨大的索賠風險。第二，規定了食品安全標準。在過去，我國關于食品的安全標準雜亂無章且嚴重滯后于時代的發展。新頒布的《食品衛生法》中經第三章專門就食品安全標準作出了明確規定。對食品企業而言，必須保證產品符合國家統一安全標準。因此，其面臨的法律風險顯著增強。

在這種情況下，曾曉曼認為，“產品責任險”作用凸顯，食品廠商在嚴格遵守法律規定、依法生產經營的同時，也需要購買產品責任險。購買產品責任險。廠商可以較低的成本得到比較充足的保障。產品責任險是以銷售量作為計費標準。舉個例子，一家年銷量5千萬人民幣的食品生產商，假設費率是0.3%，那他只需要每年付出15萬元人民幣的保費，就可以獲得數百萬的保障。這無疑比自留風險更能保證企業現金流的穩定。其次，購買產品責任險。除了能獲得經濟賠償外，還能根據保險合同約定獲得保險公司直接參與訴訟，為被保險人提供專業的抗辯服務。產品責任險跟一般財產損失險的不同之處在于，產品責任險的損失牽涉到了第三方，且事發地不確定，因此處理起來比較復雜。一旦處理不及時鬧上法庭，將會更加麻煩。這樣耗費了食品企業大量的時間和精力，嚴重影響了企業正常的生產經營活動。不少企業家也表示，對這方面的索賠，“不是賠不起，而是煩不起?！睂@類索賠一旦處理不好，還會影響到企業形象和品牌價值，進而導致其銷售額和市場份額的降低。而美亞保險的產品責任險保單不但賠償被保險人依法須向第三方支付的損害賠償金額，同時保險公司可以根據保險合同約定就第三方向被保險人提出的損害賠償訴訟為被保險人進行抗辯。

產品責任險的一些增值服務業對提高企業的風險意識也有幫助。美亞保險定期舉行各種相關講座，向客戶介紹風險管理的相關知識，分享行業在風險控制方面的最新動態。對于一些重點客戶，還會派專業工程師到現場進行查勘，為客戶提供一些防損建議，力求通過各種手段共同提高產品的質量。

盡管有這樣的好處，但曾曉曼還是給出了一些建議，需要企業特別注意：注重保單范圍而不是價格。盡管同為“產品責任險”，但不同公司的產品，其保障范圍也會有不少差別。比如產品責任險保單可分為事故發生制和索賠發生制兩種，承保地域有僅為中國大陸的，也有擴展世界其他地區的，責任限額和特別條款的設立也千差萬別。這些保障范圍及承保條件的差異，直接影響到客戶在理賠時候的權益。目前許多國內食品企業在選擇保險公司的時候都把注意力放到費率和保費上，而忽略了這些保障范圍及承保條件的差異。因此，企業一定要在比較價格的同時，結合自己的需要選擇一份最適合自己的保單，達到性價比的最優。

保險業“吃”中覓商機

6月1日《食品安全法》將正式實施。在當下一波又一波的食品安全危機風波之際，《食品安全法》的實施無疑將從法律上承擔起保護國民食品安全的重任。

從一開始修改食品衛生法，到著手制訂食品安全法，再到實施食品安全法，表面上看只是“衛生法與“安全法兩字之差，但卻折射出最高立法機關對食品安全監管制度的深層次思考，表明政府對人民健康的高度重視，也彰顯了關注民生、以人為本的立法理念。

《食品安全法》的實施也為保險業帶來了巨大的商機。今后食品廠商面臨更大的經營風險，兩個方面的改變尤需關注：第一，引入懲罰性賠償。6月1日以后，最高可以被處以貨值金額10倍的罰款。此外，還可以向生產者或者銷售者要求支付價款10倍的賠償金。這無疑會為食品生產商的生產經營活動帶來巨大的索賠風險。第二，規定了食品安全標準。對食品企業而言其所面臨的法律風險顯著增強。

目前我國企業的保險意識普遍薄弱，產品出現安全問題或質量事故，往往尋求私下和解。而《食品安全法》的實施將為保險業險種的拓展帶來新機遇。