標(biāo)的轉(zhuǎn)讓后保險(xiǎn)合同是否繼續(xù)有效？

2009年05月26日 03:45
來(lái)源：第一財(cái)經(jīng)日?qǐng)?bào)

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陳天翔

《保險(xiǎn)法(修訂草案)》中涉及該內(nèi)容的為第三十五條：

保險(xiǎn)標(biāo)的轉(zhuǎn)讓的，保險(xiǎn)標(biāo)的的受讓人承繼被保險(xiǎn)人的權(quán)利和義務(wù)。

保險(xiǎn)標(biāo)的轉(zhuǎn)讓的，被保險(xiǎn)人或者受讓人應(yīng)當(dāng)及時(shí)通知保險(xiǎn)人，未及時(shí)通知的，因轉(zhuǎn)讓導(dǎo)致保險(xiǎn)標(biāo)的危險(xiǎn)程度增加而發(fā)生的保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)人不承擔(dān)賠償責(zé)任。但貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)合同和另有約定的合同除外。

保險(xiǎn)人自接到前款規(guī)定的通知之日起30日內(nèi)，有權(quán)按照合同約定調(diào)整保險(xiǎn)費(fèi)或者解除合同。

從現(xiàn)實(shí)生活角度來(lái)看，保險(xiǎn)標(biāo)的的轉(zhuǎn)讓引起的保險(xiǎn)合同是否有效的糾紛越來(lái)越多。例如，您如果買(mǎi)了二手車(chē)，原車(chē)保險(xiǎn)還有效嗎？

本次《保險(xiǎn)法(修訂草案)》把此問(wèn)題進(jìn)行了較好的明確。都邦保險(xiǎn)總公司車(chē)險(xiǎn)部核保人任崇高表示,要弄清楚這一問(wèn)題,首先需要知道什么是保險(xiǎn)標(biāo)的的轉(zhuǎn)讓。“我們就舉最常見(jiàn)的一種例子，也是大家最可能遇到的例子。比如，A有一輛私家車(chē)，且為該車(chē)在保險(xiǎn)公司買(mǎi)了一份保險(xiǎn)，在保單有效的某天，A在舊車(chē)市場(chǎng)將該車(chē)賣(mài)給了B，保單也一并隨車(chē)交給了B。那么，本例中的車(chē)輛即為前面所述的‘標(biāo)的’，保單即為前面所述的‘保險(xiǎn)合同’。

任崇高認(rèn)為，從上述條款來(lái)看，相比現(xiàn)行《保險(xiǎn)法》的規(guī)定是一個(gè)很大的突破——保險(xiǎn)標(biāo)的轉(zhuǎn)讓時(shí)受讓人承繼被保險(xiǎn)人的權(quán)利和義務(wù)，也就是說(shuō)，如果買(mǎi)二手車(chē)，原車(chē)保險(xiǎn)還繼續(xù)有效。

在實(shí)際生活中，最為常見(jiàn)的“二手車(chē)輛買(mǎi)賣(mài)”解決方式為，在投保人同意的前提下，將保單加注批單的方式變更保險(xiǎn)人或者經(jīng)投保人申請(qǐng)，將保單做退保處理，保費(fèi)返還投保人。

上述操作方式，實(shí)質(zhì)上與《保險(xiǎn)法(修訂草案)》的規(guī)定是較為一致的，但是在財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)或者小范圍車(chē)險(xiǎn)領(lǐng)域內(nèi)，一定程度上存在既未退保亦未轉(zhuǎn)讓被保險(xiǎn)人權(quán)利、義務(wù)的情況，違反了公平原則。

修訂草案對(duì)該問(wèn)題的解決進(jìn)行了突破，如果原被保險(xiǎn)人沒(méi)有明確保險(xiǎn)權(quán)利義務(wù)不承繼，則應(yīng)當(dāng)然視為承繼，從而比較好地保護(hù)了受讓人的利益，平衡了受讓人和保險(xiǎn)人之間的利益。這個(gè)修改，對(duì)于買(mǎi)賣(mài)二手車(chē)的消費(fèi)者來(lái)說(shuō)，無(wú)疑省去了很多麻煩。

但一定需要注意的是，本次修訂的內(nèi)容在大力提高普通投保人與被保險(xiǎn)人的權(quán)益外，另一方面也使保險(xiǎn)合同的各方當(dāng)事人的權(quán)利、義務(wù)更加明確。

還以本條規(guī)定為例，《保險(xiǎn)法(修訂草案)》明確了標(biāo)的受讓人對(duì)被保險(xiǎn)人權(quán)益的受讓權(quán)利的同時(shí)，亦明確指出“保險(xiǎn)標(biāo)的轉(zhuǎn)讓的，被保險(xiǎn)人或者受讓人應(yīng)當(dāng)及時(shí)通知保險(xiǎn)人，未及時(shí)通知的，因轉(zhuǎn)讓導(dǎo)致保險(xiǎn)標(biāo)的危險(xiǎn)程度增加而發(fā)生的保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)人不承擔(dān)賠償責(zé)任。但貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)合同和另有約定的合同除外”

也就是說(shuō)，本文開(kāi)頭中的B雖然拿到了車(chē)輛的保險(xiǎn)合同，但在沒(méi)有通知保險(xiǎn)公司辦理批改手續(xù)前就撞了車(chē)，則保險(xiǎn)公司可以按照此條規(guī)定拒絕賠償。

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