銀行系統小瑕疵帶給基民大困惑

2009年06月01日 07:01
來源：證券時報 作者：陳墨

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網上銀行顯示基金投資盈虧額與實際不符

證券時報記者 陳墨

網上銀行顯示的定投浮動收益與實際收益不相符！對此，有業內人士表示，作為專業的金融機構，在面對不具有金融常識普通投資者時，對專業數據的解釋最好更簡單易懂，銀行應該更為醒目地將問題標注出來，比如采用置頂等方式更好。

“網上銀行顯示的定投浮動收益與實際收益不相符！”陳小姐近期很郁悶，因為銀行網上系統升級出現“小瑕疵”，直接影響到了她的實際投資行為，“早知道是負收益，我早就贖回了”。

升級“惹的禍”

上述是陳小姐近期親身遭遇。因從事證券相關工作，陳小姐幫她大學同學管理基金，可她近期發現網上銀行顯示的浮動收益與實際收益嚴重不符。

從2007年9月份開始，陳小姐幫同學在某大銀行一口氣定投了3只基金。“就拿易方達策略成長為例，截至上周，該行網銀顯示浮動收益率為12.62%。”而陳小姐通過基金公司查詢到的數據是個負數，兩者差異很大。

疑惑的陳小姐致電該銀行，銀行客服給出的答復讓她大吃一驚。原來從2008年7月12日起這家大銀行對系統進行了升級，基金定投的收益從該日開始計算。也就是說，網上銀行顯示的浮動收益是假設2008年7月12日為最初購買日，陳小姐在此之前基金定投的收益情況并沒有計算在浮動收益之中。陳小姐表示，“銀行還說這一情況已經公告過了，要了解實際收益可聯系基金公司查詢”。

當陳小姐再次查詢網上銀行頁面時，終于在該顯示頁的最下方發現了“交易提示”一欄。該欄信息已經做出了這樣的提示，同時有一項顯示：“本頁凈值信息僅供參考，交易成交以基金公司確認結果為準”。據了解，在該銀行系統升級之前，網上銀行是不顯示浮動收益率的。

這就意味著，在2008年7月12日以后申購的投資者不受影響，但在此之前申購的投資者都有影響。而從歷史數據來看，2007年下半年是基民申購的高峰期，受此影響的投資者數目龐大。

雖然銀行給予了解釋，但是陳小姐還是很疑惑，“既然明知道是錯誤的浮動收益率，為什么不明顯標注出來？”

小情況見大問題

誠然，該銀行已經進行了公告，而且公布的浮動收益率并不會產生實際盈虧效果。但這小小的“數據誤差”背后，是投資者習慣性信任網上銀行顯示的收益率，從而導致投資決策出現偏差的大問題。

從基金投資者角度看，其中絕大多數屬于金融知識匱乏、基金資訊接觸少的一群。一方面，他們會習慣性相信網上銀行計算出的浮動收益率，另外一方面，他們中大多數并不會專門對基金收益進行計算，甚至有相當一部分投資者并不知道該如何計算基金收益。“作為金融機構，所公布數據應該是有權威性的”，一位投資者如此表示，他都是根據網上銀行顯示的收益率進行投資決策。而他認為，該行這一數據有一定誤導作用，將使不少投資者在實際中采取不適當的投資策略。

從2007年到2008年，市場可謂是直接從“天堂到地獄”，若投資者是在2008年之前申購，那么該行網上銀行顯示的收益率和實際收益率差距將會很大。陳小姐表示，若早知道這些基金定投收益是虧的，早就贖回了。

業內人士認為，從銀行角度看，對系統升級已經進行了公告和必要解釋，不過，作為專業的金融機構，在面對不具有金融常識普通投資者時，對專業數據的解釋最好更簡單易懂，銀行應該更為醒目地將問題標注出來，比如采用置頂等方式更好。

另有人士表示，銀行按照客戶從開始購買基金計算盈虧，并不是一件非常困難的事情，應該更多從投資者角度來考慮這個問題。

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