銀行系統(tǒng)小瑕疵帶給基民大困惑

2009年06月01日 07:01
來(lái)源：證券時(shí)報(bào) 作者：陳墨

人參與條評(píng)論

網(wǎng)上銀行顯示基金投資盈虧額與實(shí)際不符

證券時(shí)報(bào)記者 陳墨

網(wǎng)上銀行顯示的定投浮動(dòng)收益與實(shí)際收益不相符！對(duì)此，有業(yè)內(nèi)人士表示，作為專業(yè)的金融機(jī)構(gòu)，在面對(duì)不具有金融常識(shí)普通投資者時(shí)，對(duì)專業(yè)數(shù)據(jù)的解釋最好更簡(jiǎn)單易懂，銀行應(yīng)該更為醒目地將問(wèn)題標(biāo)注出來(lái)，比如采用置頂?shù)确绞礁谩?/p>

“網(wǎng)上銀行顯示的定投浮動(dòng)收益與實(shí)際收益不相符！”陳小姐近期很郁悶，因?yàn)殂y行網(wǎng)上系統(tǒng)升級(jí)出現(xiàn)“小瑕疵”，直接影響到了她的實(shí)際投資行為，“早知道是負(fù)收益，我早就贖回了”。

升級(jí)“惹的禍”

上述是陳小姐近期親身遭遇。因從事證券相關(guān)工作，陳小姐幫她大學(xué)同學(xué)管理基金，可她近期發(fā)現(xiàn)網(wǎng)上銀行顯示的浮動(dòng)收益與實(shí)際收益嚴(yán)重不符。

從2007年9月份開(kāi)始，陳小姐幫同學(xué)在某大銀行一口氣定投了3只基金。“就拿易方達(dá)策略成長(zhǎng)為例，截至上周，該行網(wǎng)銀顯示浮動(dòng)收益率為12.62%。”而陳小姐通過(guò)基金公司查詢到的數(shù)據(jù)是個(gè)負(fù)數(shù)，兩者差異很大。

疑惑的陳小姐致電該銀行，銀行客服給出的答復(fù)讓她大吃一驚。原來(lái)從2008年7月12日起這家大銀行對(duì)系統(tǒng)進(jìn)行了升級(jí)，基金定投的收益從該日開(kāi)始計(jì)算。也就是說(shuō)，網(wǎng)上銀行顯示的浮動(dòng)收益是假設(shè)2008年7月12日為最初購(gòu)買(mǎi)日，陳小姐在此之前基金定投的收益情況并沒(méi)有計(jì)算在浮動(dòng)收益之中。陳小姐表示，“銀行還說(shuō)這一情況已經(jīng)公告過(guò)了，要了解實(shí)際收益可聯(lián)系基金公司查詢”。

當(dāng)陳小姐再次查詢網(wǎng)上銀行頁(yè)面時(shí)，終于在該顯示頁(yè)的最下方發(fā)現(xiàn)了“交易提示”一欄。該欄信息已經(jīng)做出了這樣的提示，同時(shí)有一項(xiàng)顯示：“本頁(yè)凈值信息僅供參考，交易成交以基金公司確認(rèn)結(jié)果為準(zhǔn)”。據(jù)了解，在該銀行系統(tǒng)升級(jí)之前，網(wǎng)上銀行是不顯示浮動(dòng)收益率的。

這就意味著，在2008年7月12日以后申購(gòu)的投資者不受影響，但在此之前申購(gòu)的投資者都有影響。而從歷史數(shù)據(jù)來(lái)看，2007年下半年是基民申購(gòu)的高峰期，受此影響的投資者數(shù)目龐大。

雖然銀行給予了解釋，但是陳小姐還是很疑惑，“既然明知道是錯(cuò)誤的浮動(dòng)收益率，為什么不明顯標(biāo)注出來(lái)？”

小情況見(jiàn)大問(wèn)題

誠(chéng)然，該銀行已經(jīng)進(jìn)行了公告，而且公布的浮動(dòng)收益率并不會(huì)產(chǎn)生實(shí)際盈虧效果。但這小小的“數(shù)據(jù)誤差”背后，是投資者習(xí)慣性信任網(wǎng)上銀行顯示的收益率，從而導(dǎo)致投資決策出現(xiàn)偏差的大問(wèn)題。

從基金投資者角度看，其中絕大多數(shù)屬于金融知識(shí)匱乏、基金資訊接觸少的一群。一方面，他們會(huì)習(xí)慣性相信網(wǎng)上銀行計(jì)算出的浮動(dòng)收益率，另外一方面，他們中大多數(shù)并不會(huì)專門(mén)對(duì)基金收益進(jìn)行計(jì)算，甚至有相當(dāng)一部分投資者并不知道該如何計(jì)算基金收益。“作為金融機(jī)構(gòu)，所公布數(shù)據(jù)應(yīng)該是有權(quán)威性的”，一位投資者如此表示，他都是根據(jù)網(wǎng)上銀行顯示的收益率進(jìn)行投資決策。而他認(rèn)為，該行這一數(shù)據(jù)有一定誤導(dǎo)作用，將使不少投資者在實(shí)際中采取不適當(dāng)?shù)耐顿Y策略。

從2007年到2008年，市場(chǎng)可謂是直接從“天堂到地獄”，若投資者是在2008年之前申購(gòu)，那么該行網(wǎng)上銀行顯示的收益率和實(shí)際收益率差距將會(huì)很大。陳小姐表示，若早知道這些基金定投收益是虧的，早就贖回了。

業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，從銀行角度看，對(duì)系統(tǒng)升級(jí)已經(jīng)進(jìn)行了公告和必要解釋，不過(guò)，作為專業(yè)的金融機(jī)構(gòu)，在面對(duì)不具有金融常識(shí)普通投資者時(shí)，對(duì)專業(yè)數(shù)據(jù)的解釋最好更簡(jiǎn)單易懂，銀行應(yīng)該更為醒目地將問(wèn)題標(biāo)注出來(lái)，比如采用置頂?shù)确绞礁谩?/p>

另有人士表示，銀行按照客戶從開(kāi)始購(gòu)買(mǎi)基金計(jì)算盈虧，并不是一件非常困難的事情，應(yīng)該更多從投資者角度來(lái)考慮這個(gè)問(wèn)題。

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