學齡前兒童理財注重存錢 家長可投入5成定投

2009年06月02日 08:15
來源：廣州日報 作者：林琳 井楠

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方先生一家三口生活在廣州，夫婦都是工作穩定的白領一族，兒子即將在今年9月開始上小學。在六一兒童節到來之際，方先生把兒子小方叫到跟前，交給他100元，并給他上了人生的第一堂"理財課"。

兒童理財步驟一：存錢

方先生告訴兒子，自己已經為他開設了兒童專項儲蓄賬戶，請他在六一兒童節當天把這100元存入該賬戶，作為自己的第一筆資金，開始學習自己理財。

他告訴小方，未來自己將每個月提供50元的零用錢，有節日或小方生日的當月加多50元，另外每年新年的"利市"都歸兒子自己打理，如果小方參與學校活動能得到獎勵，也由他自己處理。方先生說："等到你上初中的時候，會參考你的意愿教育你如何投資。"利市"都歸兒

兒童理財步驟二：消費

方先生告訴兒子，要懂得與別人分享，即使愛惜金錢，也不能成為一個吝嗇鬼。但是，要學會消費的效益最大化。

兒童理財步驟三：賺錢"那我什么時候才可以賺錢呢？"小方對"賺錢"有了期盼。方先生告訴他："就從這個兒童節開始。"方先生制定了一個"家庭勞動薪酬計劃"。兒子勞動項目包括義務項和選擇項， 每一項都有相應的分數，在每個月結束時可以把分數換算成"工資"。但同時也有"懲罰制度"。當義務項沒有完成時，即會被扣分，"月結"時一樣會被扣除"工資"。

專家意見：

民生銀行理財專家楊勝學提醒家長，父母要避免走兩個極端。一是給予兒童過多的自由與資金。根據目前廣州的生活水平，父母一年給予子女的零花錢也不應超過1000元。二是對于兒童理財賬戶，父母也切忌監控過嚴、凡事包辦。理財專家認為，較好的做法是：父母每1~3個月檢查一下賬戶，然后提出改進意見。

家長理財：五成用于定投

家長問理財專家：我們是一個廣州家庭，孩子上小學二年級，家庭每年收入在20萬元左右。請問我們每年為孩子投入的錢應該按什么比例比較恰當？

民生銀行理財專業人士張麗理答：家庭年收入在20萬元以下的家庭，建議花在子女理財賬戶上的資金占比應在總收入的10%到25%。

基金定投：占50%份額。目前國內多家銀行推出了針對子女成長的基金定投項目，掛靠在收益穩定的債券與藍籌股上，一般分為3年、5年與8年三個時間期限，投資金額多以2000元為單位，年投資收益率多在10%以上。建議父母根據子女的年齡決定基金定投期限，子女年齡越大，選擇的期限就應越短，子女年齡在7歲以下，不妨選擇8年期產品。

保險投資：占15%。重點要關注健康方面的投入，另外可增添意外傷害險；至于保險公司力推的"教育保險"，其實與基金定投的功能相同，父母可以根據個人需求選擇一種。

業余愛好培養基金：占20%。

玩具衣飾消費支出：占15%。

六一兒童保險選購指南

根據這一計劃，張先生的總投入為11.35萬元，他可以獲得的收益包括：

疾病保障金：普通醫療可通過醫保中心獲得照顧，而遇到重大疾病需要高額醫療費用時可從保險公司獲得10萬～11.5萬元的賠償金。

從投保開始，每隔一年的兒童節獲得10%保額的禮物金，保證在2000元以上，且后一年不低于前一年。從投保開始，每隔一年獲得10%保額的關愛金，40歲時將超過4000元/次，50歲時將超過5300元/次。

至25歲，可獲得創業基金超過6.6萬元。至88歲，可獲得祝壽金約46萬元(已除去領取的所有關愛金、教育金和創業金)。

注：上述收益均假定為中等紅利演示，不代表實際利益預期。

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