定期檢視你的定投賬戶

2009年06月05日 14:30
來源：金羊網(wǎng)－羊城晚報(bào) 作者：楊廣

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在基金定投投資的諸多風(fēng)險(xiǎn)中，投資者對(duì)定投組合疏于管理、缺乏有效的跟蹤和調(diào)整也是一個(gè)相當(dāng)重要卻往往容易被忽視的風(fēng)險(xiǎn)。

之前跟幾個(gè)正在參加定投的朋友聊天，發(fā)現(xiàn)大家有一個(gè)共識(shí)，因?yàn)槭袌?chǎng)回暖，不少定投投資者的賬戶中已經(jīng)出現(xiàn)浮盈，這使得大家對(duì)未來更有信心，因此大家目前一致的態(tài)度是：“我已經(jīng)準(zhǔn)備好長(zhǎng)期投資，所以短期干脆不用看了”

以時(shí)間換空間，相信景氣循環(huán)、市場(chǎng)長(zhǎng)期向上，確實(shí)不必過分計(jì)較短期得失。然而，在戰(zhàn)略上輕視不等于在戰(zhàn)術(shù)上忽視，定期檢視定投賬戶的情況仍然很有必要的。

首先，要定期檢視定投基金的業(yè)績(jī)表現(xiàn)。股市在2007年經(jīng)歷過一波大牛市，但面對(duì)同樣的市場(chǎng)環(huán)境基金的表現(xiàn)卻不盡相同。業(yè)績(jī)最好的股票基金上漲超過200%，而較差的只有50%。定投并不苛求一定要選到排名前幾位的基金來投資(實(shí)際上排名也根本無法預(yù)測(cè))，但至少要保持業(yè)績(jī)相對(duì)穩(wěn)定，能夠處于同類基金的平均線以上。這樣才能做到在市場(chǎng)上漲時(shí)不錯(cuò)失太多機(jī)會(huì)。因此，如果投資者發(fā)現(xiàn)自己購(gòu)買的基金連續(xù)數(shù)月甚至一兩年都在同類基金中表現(xiàn)落后，也許就要開始考慮是不是該換一只基金了。

其次，要定期檢視定投賬戶資產(chǎn)變化的情況，以此指導(dǎo)投資決策。盡管定投以“傻瓜理財(cái)術(shù)”著稱、需要長(zhǎng)期投資，但也并不是“只管買、不管賣”。因?yàn)槭袌?chǎng)通常會(huì)伴隨著經(jīng)濟(jì)周期而循環(huán)，牛熊不斷交替，如果能適時(shí)對(duì)定投進(jìn)行部分獲利了結(jié)，那么當(dāng)景氣下滑、市場(chǎng)走弱時(shí)就可以有效保存以前的勝利成果了。因此，不少理財(cái)專家建議投資者對(duì)定投進(jìn)行“停利不停扣”的操作手法，也就是當(dāng)市場(chǎng)向好時(shí)設(shè)定一些階段性報(bào)酬目標(biāo)，當(dāng)定投賬戶積累的資產(chǎn)達(dá)到一定數(shù)額時(shí)可以選擇部分或全部贖回，同時(shí)繼續(xù)堅(jiān)持定投扣款，如此反復(fù)操作，提高投資效率。當(dāng)然，進(jìn)行此類操作對(duì)投資者的市場(chǎng)研判能力和趨勢(shì)把握能力的要求較高，需要投資者預(yù)先設(shè)定嚴(yán)格的投資紀(jì)律并謹(jǐn)慎行事。(楊廣)

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