基金定投半年一檢測

2009年06月15日 04:14
來源：廣州日報 作者：上官建慶

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文/記者上官建慶 通訊員張建華

理財師：

您好！我今年20歲,月收入2500元左右，年終獎大約有2萬元左右。我目前是單身，暫無買車買房計劃，有一輛摩托車。每月支出如下:家用650元、電話費100元、油費150元、其他支出500元，另外3年里每年需學費3500元/年。短期支出有：考車牌1500元、旅游費3200元。我的理財目標是25歲有13萬元的存款，另外我想買一份保險，用于以后養老或者防止意外，家人可以獲得賠償的保險，請問我該如何實現理財目標？(南海市民黃先生)

理財師回復

根據黃先生的情況，建議首先應該完善個人風險保障，其次對結余資金可以采取基金定投，通過平攤收益與風險，達到積累財富的目的。

一、投保建議

對于剛參加工作的年輕人，建議選擇定期壽險，定期壽險是消費型險種，具有保費低廉、保障高等特點。以黃先生的經濟能力，建議您每年花1500元購買30年期定期壽險，保額是40萬元，并附加重大疾病險20萬元。

二、投資建議

扣除年交保費、首年教育金、考小車牌費用及旅游費后，黃先生第一年結余20500元，考慮到年終獎是年底一次性發的，因此，首年可用于投資的資金就沒有太多了。

建議從第二年開始作基金定投，每月定投金額2000元，購買投資于股票型基金和靈活混合型基金各一個，金額平分，第三年可適當加大基金定投的金額，每月投3000元，投資的目標基金按比例加；第四年每月基金定投的金額為每月投2500元；第五年的定投金額再一次提高到3000元；執行本方案，假設未來五年基金定投的回報率為10%至15%，則第五年年末的資產可達16.5萬到18萬，可以達到您的理財目標，并建議您的考車牌和旅游放在第二年或第三年才實現。

三、定投方法

基金定投其實可以很靈活，不但可以長期投，還可以短期投；長期定投并不講究什么時候買，但很講究什么時候賣，一般來說，當你的盈利達到30%的時候，可以贖回1/3的資金，如此類推，當盈利達到50%的時候贖回一半。

另外每隔半年到9個月和理財顧問一起“檢測”所定投的基金是否處于同類基金的中上水平，否則就另投表現較佳的基金，從而保證您所定投的基金能跑贏基準。

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