中行量體裁衣：238只定投基金中選產品做配置

2009年06月22日 09:42
來源：理財周報作者：李峻嶺

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理財周報記者李峻嶺/文

6月19日上午，在接受記者采訪之前，中行托管及投資者服務部高級客戶經理顧林剛剛給客戶經理做了一場關于基金定投的培訓，旨在提高服務客戶的水平。

2003年，中行基金定投業務系統就已經上線。顧林告訴理財周報記者，近幾年，隨著市場的波動，投資者的成熟，基金定投的長期投資，均衡投資的理念開始為投資者接受。

尤其是在市場大幅地調整以后，去年市場達到1800點的時候，中行開始做基金定投業務的推廣。整體感覺，基金定投是一個適合投資者長期投資的品種。

▲▲目前投資定投時機最佳

“當下的市場時機適合做基金定投，因為從長期看，市場應該還有比較大的上升空間。目前的區域還是有投資價值的。現在經濟處于復蘇期，貨幣的貶值必然伴隨著資產的升值。”顧林說。

顧林說，通過開通基金定投業務，讓客戶享受中國經濟的增長，享受長期復利的投資收益，是中行的責任。

基金定投適合的人群比較廣泛，無論是為將來退休養老做準備的工薪階層、為子女教育做鋪墊的父母、新工作收入尚不豐厚的年輕一族、還是有錢但沒閑的白領、金領階層，基金定投都是比較合適的投資方式。

▲▲開通了238只基金的定投業務

顧林透露，目前，中行和30多家基金公司有基金定投業務方面的合作開通了238只基金的定投業務，覆蓋了股票型基金、混合型基金、債券型基金、貨幣市場基金、QDII、指數型、LOF等市場上各種基金類型的基金。

中行與嘉實、華夏、易方達、銀華、國泰、華寶興業、中銀、大成、長盛、泰達荷銀、友邦華泰等40余家基金公司建立了基金業務合作關系。

“我們認為，相對而言，權益型的基金比較適合做定投。中行主打的還是股票型基金、混合型基金，指數型基金，其中，尤以指數型基金最為適合做定投。”顧林說。

顧林表示，目前在中行開通定投業務的不同基金根據類型、收費模式的不同，其費率也會有所差異。為引導客戶樹立長期投資的理念、讓利客戶，中行正在開展基金網銀交易費率優惠和基金定期定額交易費率優惠活動，通過中行網上銀行交易系統進行基金申購或者在中行柜臺、網銀進行定期定額交易，客戶都可以享受前端申購費率8折優惠。

顧林說：“中行的客戶經理一般建議其參與基金定投的起點金額在200-300元以上才有意義。中行對此沒有嚴格限制。”

▲▲手續簡便、方便快捷

投資者在中行辦理定期定額業務時，可自行約定每期扣款金額，且不受日常申購中單筆申購金額最低金額限制，但每期約定扣款金額不得少于基金公司該基金定期定額投資業務所規定的最低申購金額。目前根據不同基金產品的規定，定期定額每期扣款下限一般在100-300元，中行定期定額的扣款日為每月的5日到20日之間(含5日和20日)。投資者申請了特定基金的定期定額交易后，中國銀行將于每月客戶約定的扣款日從投資者指定的資金賬戶內自動完成約定金額的扣款及約定基金申購申請。

引入第三方精選基金做資產配置

在服務中，中行的客戶經理首先注重讓客戶樹立長期投資的理念。客戶經理會根據銷售適用性的原則，給客戶介紹符合客戶自身特點的基金產品。根據市場不同的特點，推薦的產品也不一樣。

引入市場第三方的評價機制

在發展基金定投業務中，中行引入市場第三方的評價機制，給客戶提供投資決策參考。

有些銀行提出要發展基金超市——在超市里幾乎可以買到所有的基金。“中行沒有提出‘基金超市’的發展思路，中行的一個獨特之處在于：選基金比較精細，對與中行合作的基金公司進行了認真的篩選，目的是為客戶把好第一道關口。因為一只基金在不同的市場階段很難保證都有良好的表現，我們更關心的是這只基金的業績能否復制。所以我們并不因與某家基金公司合作就把其所有產品都上線，我們會挑選一些產品。這是和同業不一樣的地方。”顧林說。

客戶資產配置為準

顧林稱，在中行三級財富管理體系中的中銀財富和私人銀行這兩個層面，客戶經理在給客戶推薦基金產品時，不是簡單地推薦一個產品，而是從幫助客戶做好資產配置的高度來給客戶推薦。在這方面，中行的客戶經理比較專業，努力把適合客戶，適合市場的產品推薦給客戶。