基金定投三部曲

2009年08月14日 07:10
來源：證券日報

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近年來，介紹基金定投的文章很多，這種聚沙成塔的投資方式逐漸為普通投資人了解。簡單說，基金定投有四大優勢：

一、強制投資，每月按照計劃，利用閑置資金“強制”自己投資，為長期作積累；

二、聚沙成塔，平日的積攢經過時間的累加，實現“滾雪球”的投資效應；

三、投資起點低，最低100元即可投資；

四、平均成本，定期定額的紀律性投資，能分散投資時點，“熨平”市場波動。

很多投資人對基金定投的了解是：每月定時定量的買基金。但面對幾百只基金，如何開始著手呢？簡單說，定投有三部曲，選擇合適的基金品種——選擇公司和產品——選擇定投的方式。

第一步，選擇合適的基金品種。影響定投基金品種的因素很多，例如定投期限、投資人風險承受能力等。就定投期限而言，如果定投資金3—5年以內需要使用的話，建議選擇股票倉位較低的混合型基金，例如華夏回報基金，進而回避風險較高的指數型基金和股票型基金；反之，如果基金定投規劃的時間很長，資金主要用于十年或者更長時間后的子女教育、養老等等，則可以大膽地定投優質股票型基金，例如華夏行業基金等等。投資者自身的風險承受能力也是重要考慮因素，定投并非適合任何人群。年輕人承受風險能力較高，可以選擇定投股票型基金；中年人因為承擔較多家庭責任，定投偏股型、平衡型基金較為妥當；退休的老年人，應當多配置債券型基金。

第二步，確定定投品種后，要具體確定投資的基金公司和產品。規模較大的基金公司在投資研究能力、客戶服務水平都處于領先地位，因此應該首選品牌好、規模較大的基金公司。對于基金產品，應當選擇成立時間較早、業績長期表現穩定的基金產品，例如成立于2001年的華夏成長基金，歷經近8年的牛熊考驗，截至2009年7月23日，累計凈值增長率高達404.5%。

第三步，選擇定投方式。選擇身邊的銀行很方便，例如工商銀行、建設銀行、農業銀行。最近，華夏基金陸續開通了旗下部分基金在工行、農行的定投業務，方便投資人在這些銀行進行定投。而更便捷的方法是登陸基金公司網站直接定投，這樣足不出戶，就可以享受更優惠的費率。

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