經(jīng)濟回暖過程中如何選擇保險

2009年09月01日 04:05
來源：第一財經(jīng)日報

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陳天翔

目前國內經(jīng)濟增速明顯加快，從數(shù)據(jù)看整體經(jīng)濟形勢有所回暖，但國民經(jīng)濟回升基礎尚不穩(wěn)固,回升態(tài)勢還不穩(wěn)定,回升格局還不平衡,回升過程中還存在不確定、不穩(wěn)定因素，在這種情況下如何理性看待與選擇保險理財產(chǎn)品成為大家關注的一個熱點。太平人壽的保險專家認為，歸納起來在當前形勢下選擇保險理財產(chǎn)品應有以下標準：

第一，資產(chǎn)安全、保本保值應該最受關注。經(jīng)過2008年的金融寒冬，2009年投連險、萬能險風光不再，一些投保人已意識到保險產(chǎn)品同樣是有風險的，當前經(jīng)濟數(shù)據(jù)的良好表現(xiàn)并不能使大家忘記2008年投連險、萬能險的整體性低迷。雖然目前保險市場上依然存在對保險產(chǎn)品高收益的較高期待，但不會成為保險理財市場的主調，在保本的前提下實現(xiàn)穩(wěn)健收益和人身保障才是較為理性的選擇。

第二，保險產(chǎn)品的本質在于保障。保險的基本功能仍是為客戶提供諸如醫(yī)療、意外、養(yǎng)老這樣的風險保障。從某種程度上講，是否購買保險產(chǎn)品與經(jīng)濟形勢的變動沒有非常直接的聯(lián)系，因為風險保障的需求是純粹的且是必須的。

第三，分紅方式有所不同。在當前經(jīng)濟形勢雖有回暖但長期看仍不明朗的情況下，具有浮動收益的分紅型產(chǎn)品仍是保險理財市場的主調。分紅方式有現(xiàn)金分紅和增額分紅，其中增額分紅方式因其在享受年度分紅的同時，能逐年增加客戶的保障程度，因此比較受歡迎。但由于增額分紅方式較為復雜，對保險精算的要求非常高，因此，當前保險市場上采用該分紅方式的產(chǎn)品不多。

最后，醫(yī)療附加險實用實惠。當投保人選擇一款保險理財產(chǎn)品時，要看它是否可搭配附加險，相比于單獨銷售的純消費型醫(yī)療險而言，具有理財特征的保險產(chǎn)品附加醫(yī)療險的價格較為便宜，且大多數(shù)都是免體檢的，在當前保險理財市場上重大疾病附加險深受客戶歡迎，當然購買時也需關注保險責任范圍、附加比例、能否續(xù)保及賠付標準等細節(jié)因素。