經濟回暖過程中如何選擇保險

2009年09月01日 04:05
來源：第一財經日報

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陳天翔

目前國內經濟增速明顯加快，從數據看整體經濟形勢有所回暖，但國民經濟回升基礎尚不穩固,回升態勢還不穩定,回升格局還不平衡,回升過程中還存在不確定、不穩定因素，在這種情況下如何理性看待與選擇保險理財產品成為大家關注的一個熱點。太平人壽的保險專家認為，歸納起來在當前形勢下選擇保險理財產品應有以下標準：

第一，資產安全、保本保值應該最受關注。經過2008年的金融寒冬，2009年投連險、萬能險風光不再，一些投保人已意識到保險產品同樣是有風險的，當前經濟數據的良好表現并不能使大家忘記2008年投連險、萬能險的整體性低迷。雖然目前保險市場上依然存在對保險產品高收益的較高期待，但不會成為保險理財市場的主調，在保本的前提下實現穩健收益和人身保障才是較為理性的選擇。

第二，保險產品的本質在于保障。保險的基本功能仍是為客戶提供諸如醫療、意外、養老這樣的風險保障。從某種程度上講，是否購買保險產品與經濟形勢的變動沒有非常直接的聯系，因為風險保障的需求是純粹的且是必須的。

第三，分紅方式有所不同。在當前經濟形勢雖有回暖但長期看仍不明朗的情況下，具有浮動收益的分紅型產品仍是保險理財市場的主調。分紅方式有現金分紅和增額分紅，其中增額分紅方式因其在享受年度分紅的同時，能逐年增加客戶的保障程度，因此比較受歡迎。但由于增額分紅方式較為復雜，對保險精算的要求非常高，因此，當前保險市場上采用該分紅方式的產品不多。

最后，醫療附加險實用實惠。當投保人選擇一款保險理財產品時，要看它是否可搭配附加險，相比于單獨銷售的純消費型醫療險而言，具有理財特征的保險產品附加醫療險的價格較為便宜，且大多數都是免體檢的，在當前保險理財市場上重大疾病附加險深受客戶歡迎，當然購買時也需關注保險責任范圍、附加比例、能否續保及賠付標準等細節因素。