太保曝鴛鴦保單窩案違規(guī)屢被查處或利空H股上市

2009年09月15日 11:36
來源：上海青年報作者：觀察

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“太保違規(guī)搞鴛鴦保單，一下子挨了監(jiān)管部門整整五大張罰單。”記者昨日從多家保險公司處獲悉這一重磅消息，隨后在保監(jiān)會的官方網站上證實了這一少有的超級罰單確實存在，而且監(jiān)管矛頭直指太保的窩案。本報曾在9月2日報道《太保“倒賬”違規(guī)支付傭金》后引起廣泛關注，券商業(yè)內人士表示連續(xù)被監(jiān)管查處可能對太保的H股上市計劃造成重大利空。

【監(jiān)管】太保挨上“超級罰單”

“監(jiān)管部門一下子開出5張罰單，而且清一色都給了太保這樣的業(yè)內大公司，這說明情況確實很嚴重。”一家外資財險公司的高管林先生昨日對記者表示，他也是上周五剛剛了解到這次監(jiān)管重拳出擊的具體內容，太保這次基本上是被作為反面教材，敲響了保險業(yè)內要堅持嚴查“鴛鴦保單”的警鐘。

根據保險監(jiān)管部門公示的內容，中國太平洋財產保險股份有限公司的兩家下屬公司分別在經營活動中存在簽發(fā)商業(yè)車險“鴛鴦保單”，致使保費收入不真實的行為。事實上，太保的“鴛鴦保單”并非簡單的個案，確切地說屬于窩案。不僅違規(guī)經營的時間為2006年4月至11月、2007年8月和2008年4月，時間跨度整整長達3年，而且牽涉到的太保工作人員多達5人。

根據《保險法》第122條規(guī)定，保險公司的營業(yè)報告、財務會計報告、精算報告及其他有關報表、文件和資料必須如實記錄保險業(yè)務事項，不得有虛假記載、誤導性陳述和重大遺漏。保險監(jiān)管部門認定太保違反這一規(guī)定，而且相關管理層負有直接責任。共計有4名太保下屬公司的主要管理人員被要求撤職，涉及支公司總經理和副總經理等，還有1名管理人員被給予警告的行政處罰。

【內幕】“鴛鴦保單”侵吞保費

“太保有長期簽發(fā)鴛鴦保單的情況，這很明顯是管理上混亂導致的。鴛鴦保單直接傷害投保客戶的利益，因此一向是監(jiān)管部門嚴查的重點。”外資保險高管林先生介紹，“鴛鴦保單”是保險業(yè)內的專門叫法，通常又被稱為“陰陽保單”。主要是指保險機構或業(yè)務員在打印保單時，人為地將保單各聯(lián)分開打印，結果造成保單的客戶留存聯(lián)、業(yè)務留存聯(lián)和財務留存聯(lián)等各聯(lián)內容不一樣。

“鴛鴦保單是老手段了，之所以一直沒有完全根除，主要是其中有侵吞保費的利益因素。”一家大型保險公司的資深保險營銷員李先生有9年的保險代理從業(yè)經驗，熟知“鴛鴦保單”其中的潛規(guī)則。

“鴛鴦保單的奧妙在于，客戶留存聯(lián)上的保險范圍要比保險公司留存聯(lián)上的更多，因此客戶繳納的保費金額要超過保險公司實際收到的款項。”李先生透露，保險公司需要上下串通好了，這其中的保費差額就不會到保險公司賬上，而是被業(yè)務員非法侵占了，這就叫“吃單”。另外，保險業(yè)務員也可以在客戶的保費到賬后再注銷保險合同，把客戶的保費套出來截留，這又叫“刪單”。

【客戶】如何鑒定“鴛鴦保單”

“太保也算蠻大的公司了，怎么也搞鴛鴦保單？真是不大敢買太保的產品，實在太不保險了。”最近正在考慮購買車險的顧先生了解情況后心有余悸，擔心自己也不巧撞上“鴛鴦保單”。

業(yè)內人士解釋，客戶往往在理賠和保險公司核對細節(jié)時才會發(fā)現“鴛鴦保單”，雖然這增加了理賠的難度，但保險公司一般都會按照客戶留存聯(lián)上的條款給予賠付。客戶其實可以在投保拿到保單后馬上向保險公司核實，盡早發(fā)現“鴛鴦保單”后向保險公司或監(jiān)管部門舉報。

記者從業(yè)內了解到，不僅財險而且壽險業(yè)也存在不少“鴛鴦保單”或“陰陽保單”的情況。保監(jiān)會網站上的公示內容顯示，恒安標準人壽下屬公司因為存在手工篡改保單信息導致“陰陽保單”的行為，被罰款5萬元。

記者觀察

投資者會喜歡這樣的太保嗎？

“太保現在正準備在H股上市，但最近接二連三曝出的違規(guī)遭嚴查對其很利空。”一家上市保險公司的新聞聯(lián)系人陳先生表示，想要在較成熟的H股上市，市場很看重公司是否有負面新聞。

“其實太保前一次想在H股上市已經失敗，如果接二連三曝光出嚴重違規(guī)，那么這次可能也很懸。”滬上一家知名券商的保險行業(yè)分析師潘先生私下向記者透露，“鴛鴦保單”造成保險公司實際保費收入減少，可能給保險公司的長期經營埋下地雷。

倒賬和“鴛鴦保單”等種種匪夷所思的違規(guī)行為，竟然都與太保這樣的保險業(yè)大牌直接掛鉤。更令人難以置信的是，太保目前正在積極籌劃其第二次H股上市計劃。H股不是A股，那里聚集了眾多國際機構投資者，很難想象他們對一家接連曝光出嚴重違規(guī)經營的公司感興趣？

常言道：吃一虧，長一塹。既然前一次H股上市失敗仍歷歷在目，為何不先將倒賬和鴛鴦保單等先好好整治一下呢？