太保曝鴛鴦保單窩案 違規(guī)屢被查處或利空H股上市

2009年09月15日 11:36
來(lái)源：上海青年報(bào) 作者：觀察

人參與條評(píng)論

“太保違規(guī)搞鴛鴦保單，一下子挨了監(jiān)管部門整整五大張罰單?！庇浾咦蛉諒亩嗉冶ｋU(xiǎn)公司處獲悉這一重磅消息，隨后在保監(jiān)會(huì)的官方網(wǎng)站上證實(shí)了這一少有的超級(jí)罰單確實(shí)存在，而且監(jiān)管矛頭直指太保的窩案。本報(bào)曾在9月2日?qǐng)?bào)道《太?！暗官~”違規(guī)支付傭金》后引起廣泛關(guān)注，券商業(yè)內(nèi)人士表示連續(xù)被監(jiān)管查處可能對(duì)太保的H股上市計(jì)劃造成重大利空。

【監(jiān)管】太保挨上“超級(jí)罰單”

“監(jiān)管部門一下子開出5張罰單，而且清一色都給了太保這樣的業(yè)內(nèi)大公司，這說(shuō)明情況確實(shí)很嚴(yán)重?！币患彝赓Y財(cái)險(xiǎn)公司的高管林先生昨日對(duì)記者表示，他也是上周五剛剛了解到這次監(jiān)管重拳出擊的具體內(nèi)容，太保這次基本上是被作為反面教材，敲響了保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)要堅(jiān)持嚴(yán)查“鴛鴦保單”的警鐘。

根據(jù)保險(xiǎn)監(jiān)管部門公示的內(nèi)容，中國(guó)太平洋財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司的兩家下屬公司分別在經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中存在簽發(fā)商業(yè)車險(xiǎn)“鴛鴦保單”，致使保費(fèi)收入不真實(shí)的行為。事實(shí)上，太保的“鴛鴦保單”并非簡(jiǎn)單的個(gè)案，確切地說(shuō)屬于窩案。不僅違規(guī)經(jīng)營(yíng)的時(shí)間為2006年4月至11月、2007年8月和2008年4月，時(shí)間跨度整整長(zhǎng)達(dá)3年，而且牽涉到的太保工作人員多達(dá)5人。

根據(jù)《保險(xiǎn)法》第122條規(guī)定，保險(xiǎn)公司的營(yíng)業(yè)報(bào)告、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告、精算報(bào)告及其他有關(guān)報(bào)表、文件和資料必須如實(shí)記錄保險(xiǎn)業(yè)務(wù)事項(xiàng)，不得有虛假記載、誤導(dǎo)性陳述和重大遺漏。保險(xiǎn)監(jiān)管部門認(rèn)定太保違反這一規(guī)定，而且相關(guān)管理層負(fù)有直接責(zé)任。共計(jì)有4名太保下屬公司的主要管理人員被要求撤職，涉及支公司總經(jīng)理和副總經(jīng)理等，還有1名管理人員被給予警告的行政處罰。

【內(nèi)幕】“鴛鴦保單”侵吞保費(fèi)

“太保有長(zhǎng)期簽發(fā)鴛鴦保單的情況，這很明顯是管理上混亂導(dǎo)致的。鴛鴦保單直接傷害投保客戶的利益，因此一向是監(jiān)管部門嚴(yán)查的重點(diǎn)?！蓖赓Y保險(xiǎn)高管林先生介紹，“鴛鴦保單”是保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)的專門叫法，通常又被稱為“陰陽(yáng)保單”。主要是指保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)或業(yè)務(wù)員在打印保單時(shí)，人為地將保單各聯(lián)分開打印，結(jié)果造成保單的客戶留存聯(lián)、業(yè)務(wù)留存聯(lián)和財(cái)務(wù)留存聯(lián)等各聯(lián)內(nèi)容不一樣。

“鴛鴦保單是老手段了，之所以一直沒有完全根除，主要是其中有侵吞保費(fèi)的利益因素?！币患掖笮捅ｋU(xiǎn)公司的資深保險(xiǎn)營(yíng)銷員李先生有9年的保險(xiǎn)代理從業(yè)經(jīng)驗(yàn)，熟知“鴛鴦保單”其中的潛規(guī)則。

“鴛鴦保單的奧妙在于，客戶留存聯(lián)上的保險(xiǎn)范圍要比保險(xiǎn)公司留存聯(lián)上的更多，因此客戶繳納的保費(fèi)金額要超過(guò)保險(xiǎn)公司實(shí)際收到的款項(xiàng)。”李先生透露，保險(xiǎn)公司需要上下串通好了，這其中的保費(fèi)差額就不會(huì)到保險(xiǎn)公司賬上，而是被業(yè)務(wù)員非法侵占了，這就叫“吃單”。另外，保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員也可以在客戶的保費(fèi)到賬后再注銷保險(xiǎn)合同，把客戶的保費(fèi)套出來(lái)截留，這又叫“刪單”。

【客戶】如何鑒定“鴛鴦保單”

“太保也算蠻大的公司了，怎么也搞鴛鴦保單？真是不大敢買太保的產(chǎn)品，實(shí)在太不保險(xiǎn)了。”最近正在考慮購(gòu)買車險(xiǎn)的顧先生了解情況后心有余悸，擔(dān)心自己也不巧撞上“鴛鴦保單”。

業(yè)內(nèi)人士解釋，客戶往往在理賠和保險(xiǎn)公司核對(duì)細(xì)節(jié)時(shí)才會(huì)發(fā)現(xiàn)“鴛鴦保單”，雖然這增加了理賠的難度，但保險(xiǎn)公司一般都會(huì)按照客戶留存聯(lián)上的條款給予賠付?？蛻羝鋵?shí)可以在投保拿到保單后馬上向保險(xiǎn)公司核實(shí)，盡早發(fā)現(xiàn)“鴛鴦保單”后向保險(xiǎn)公司或監(jiān)管部門舉報(bào)。

記者從業(yè)內(nèi)了解到，不僅財(cái)險(xiǎn)而且壽險(xiǎn)業(yè)也存在不少“鴛鴦保單”或“陰陽(yáng)保單”的情況。保監(jiān)會(huì)網(wǎng)站上的公示內(nèi)容顯示，恒安標(biāo)準(zhǔn)人壽下屬公司因?yàn)榇嬖谑止ご鄹谋涡畔?dǎo)致“陰陽(yáng)保單”的行為，被罰款5萬(wàn)元。

記者觀察

投資者會(huì)喜歡這樣的太保嗎？

“太?，F(xiàn)在正準(zhǔn)備在H股上市，但最近接二連三曝出的違規(guī)遭嚴(yán)查對(duì)其很利空。”一家上市保險(xiǎn)公司的新聞聯(lián)系人陳先生表示，想要在較成熟的H股上市，市場(chǎng)很看重公司是否有負(fù)面新聞。

“其實(shí)太保前一次想在H股上市已經(jīng)失敗，如果接二連三曝光出嚴(yán)重違規(guī)，那么這次可能也很懸?！睖弦患抑痰谋ｋU(xiǎn)行業(yè)分析師潘先生私下向記者透露，“鴛鴦保單”造成保險(xiǎn)公司實(shí)際保費(fèi)收入減少，可能給保險(xiǎn)公司的長(zhǎng)期經(jīng)營(yíng)埋下地雷。

倒賬和“鴛鴦保單”等種種匪夷所思的違規(guī)行為，竟然都與太保這樣的保險(xiǎn)業(yè)大牌直接掛鉤。更令人難以置信的是，太保目前正在積極籌劃其第二次H股上市計(jì)劃。H股不是A股，那里聚集了眾多國(guó)際機(jī)構(gòu)投資者，很難想象他們對(duì)一家接連曝光出嚴(yán)重違規(guī)經(jīng)營(yíng)的公司感興趣？

常言道：吃一虧，長(zhǎng)一塹。既然前一次H股上市失敗仍歷歷在目，為何不先將倒賬和鴛鴦保單等先好好整治一下呢？

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