基金定投進入品牌化營銷時代

2009年09月28日 04:20
來源：證券時報 作者：楊磊

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基金定投推廣進入品牌化營銷時代(圖片來源：證券時報)

五年前基金定投才剛剛起步，五年后的2009年基金定投推廣已經進入了品牌化營銷時代，經歷了2004年到2007年的定投業務推廣的市場培育階段之后，一個又一個基金定投品牌在近兩年崛起，成為基金公司除新基金發行以外，基金營銷競爭最大的舞臺。

細分化形成6條路線

據悉，在近兩年基金定投推廣向主題化和品牌化發展過程中，出現了多條發展路線和方向，并且都取得了大批投資者的認同。

第一條是產品路線，就是沒有明確的核心訴求，只是泛泛宣稱基金定投自動劃款簡單方便、長期積少成多、投資起點低、申購費率優惠等，各家基金公司營銷語言在講一樣的話。例如鵬華基金“微笑定投”、泰信基金的“定投大巴2+1+2”、融通基金定投等。

第二條是理財路線，強調理財在生活中的重要性，倡導聰明理財，快樂生活的理財觀、生活觀，通過投資智慧安排人生每一階段的投資計劃，滿足生活所需。走這一路線的基金公司有大成、國投瑞銀、泰達荷銀等、國海富蘭克林公司，其中以大成基金的“慧定投HUI生活”為代表。

第三條是夢想路線，把教育、置業、退休……都看作是保證優質生活質量所必須去完成的夢想，強調通過基金定投積累財富，實現夢想。有代表性的是華夏的“夢想成真”定投計劃和工銀瑞信的“圓夢計劃”。

第四條是情感路線，這種類型將家庭角色中的關心、愛護融入定投產品中，強調親情在投資中的重要性。走這一路線的基金公司較多，最有代表性的是廣發的“我愛我家”和易方達的“讓時間沉淀愛”。

第五條是公益路線，走這一路線的基金公司多是借鑒已有的公益資源，將定投品牌和公益品牌對接，倡導財富和情商一起長，典型的代表有匯添富基金“家有兒女”中的“河流與孩子公益行”和興業基金的“大山有愛“活動。

最后一條是教育路線，向以籌集子女教育經費的定投客戶提供各類附加的教育資源，如財商教育、參觀名校等。這一營銷賣點是目前定投推廣中應用最廣、成效最好的一類，走這一路線的代表性基金公司有招商基金“定投寶寶”的財商教育、諾德基金“成長天使”的清華夏(冬)令營活動。

基金定投細分化趨勢明顯

近兩年來，基金定投細分化趨勢越來越明顯，不斷地積累出幾大基金定投細分市場。

第一個是針對子女教育的定投市場：這類定投鎖定的目標群體單一明確，具備很強的針對性，是目前最成熟，競爭最激烈的細分市場，絕大部分的基金公司都在開發這一市場，或者是在總體的定投品牌中也一定要包含子女定投的部分。

第二個是針對人生教育、置業和養老三份所需的定投市場，推出三個子品牌。這一市場的核心訴求是對自己的人生規劃、應對人生不同階段的資金需要，其中廣發和易方達的這種市場導向比較突出。

第三種是更細分的基金定投市場，針對這些市場開展一些定投活動。例如信達澳銀的“麗人定投”專門針對女性市場；民生加銀的“薪基金薪定投”明確提出了工薪概念，還有一些基金公司情人節定投，在“三八”節推出的女性定投等等。

在基金定投產品類型上，細分化趨勢也越來越明顯。在每月固定一個時間固定金額投資的基礎上，基金月度“定期不定額”，周定投，工行“基智定投”等細分的基金定投都不斷涌現出來。

此外還有一些把基金定投和貨幣基金結合起來的，將基金網上交易客戶直接從貨幣基金劃款進行基金定投等產品組合創新，不斷推動基金定投業務的細分化和人性化。

基金定投報道量逐年走高

根據傳靈敏感新聞和信息管理系統的統計數據，從2004年到2009年關于基金定投的報道數量逐漸走高。

早在2004年和2005年分別只有167條次和200條次的基金定投報道，到了2006年和2007年出現了快速增長。2006年基金定投報道數量比2005年翻了一翻，達到了412條次，2007年在此基礎上增加了接近200%，達到了1200次次，這和基金資產規模增長的軌跡很像。2006年年底基金資產規模比2005年年底接近翻了一翻，2007年年底基金資產規模又比2006年年底增長了200%多。

然而，在中國公募基金業資產規模停住了增長的步伐，并且出現下降的2008年，基金定投的報道數量依然出現快速增長，達到了1838條次，同比2007年增長了50%以上。

今年以來，基金定投的報道數量同比仍然保持增長，前7個月已經出現了1310條次的基金定投報道，折合成全年預計能有2250條左右，預計比2008年增長20%左右。

從每家基金公司定投新聞報道量來看，廣發基金、上投摩根基金和匯添富基金的報道量超過100條，易方達和華夏兩大基金公司的定投新聞報道量也接近100條。

2009年基金定投推廣已經進入了品牌化營銷時代，經歷了2004年到2007年的定投業務推廣的市場培育階段之后，一個又一個基金定投品牌近兩年崛起，成為基金公司除新基金發行以外，基金營銷競爭最大舞臺。(證券時報記者 楊磊)

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