重慶時報：賦予陌生人社會重新籌劃自我信用的機會

2009年10月15日 19:06
來源：重慶時報作者：李妍

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生活在“陌生人社會”，每個人都是隱姓匿名的人。也因此，傳統“熟人社會”靠“口碑”維系的個人及商業交往關系，才在如今顯得愈發脆弱。商業合同欺詐，信用卡貸款久借不還，甚至來自大洋彼岸的次貸危機，這些當今層出不窮的信任危機，都源于“陌生人社會”對信用的過度漠視。

也因此，從傳統熟人計劃經濟時代，迅速跨步到如今可以自由流動的市場經濟時代的國人，才更迫切需要一個信任契約的連接，來保證每個普通公民在“陌生人社會”的契約權利。《征信管理條例(征求意見稿)》(以下簡稱“條例”)也正是在這樣的語境中呼之而出。與人們一貫印象中，僅強調征信機構單方面的信用信息收集權力，以及信用個體提供自我信息的義務不同，此番《條例》還首度提到了“負面記錄保留期”，其中明確負面信用記錄最長只能保留7年。(相關新聞見今日本報19 版)

這很容易讓人聯想到很多年來一直流傳的晉商的故事：一個店欠了另一個店千元現洋，還不出，就說明困境，象征性地還了一把斧頭、一個蘿筐，借出方的老板就揮揮手，就此了事。這是傳統“熟人社會”的信用契約――它在一方商業契約不能完成、信用已然受到影響的時候，選擇了以一種變通的方式，完成了雙方“以誠為本”的商業道德，也給予了失信一方重建信任的機會，實際也形成了一種有約束力的商業規則。因為在那個走不出熟人圈子的年代，這種即使是象征性的“一把斧頭、一個籮筐”的歸還，也是很嚴重的問題，它可能關系著這個商人后輩人的自尊榮辱。

回過頭來看此次《條例》中規定的“負面記錄最長保留7年”問題，它在某種程度上可說正與上述晉商的故事契合：《條例》中規定的“7年之長”，足夠對那些曾經的失信之人起到警示和約束的作用，但它同時又能給予那些潛心補過，抑或因為某些特殊原因才留下信任污點的人，一個重新籌劃自我信用的機會。社會交往離不開信任，市場契約的前提也是信任。盡管自由的市場主體間形成的經濟契約關系，離不開《條例》中規定的那些制度上的信用體系，但也更需要對市場中的每個人，特別是那些“知錯能改”的失信者以足夠的信任關懷。讓每個人都能回到信用的原點，從而為人們再度搭建起信任之橋。從這個角度來說，給那些有信用污點者一個有限度的負面記錄，或是在失信者與其他契約人之間再度搭建信任平臺的一種方式。

當然，信用制度作為一面鏡子，它在照出“陌生人社會”隨時潛滋暗長的信用痼疾，并成為人們信用的鏡鑒時，也極有可能暴露出每個普通信用契約者的自我隱私。盡管此次《條例》對征信機構不得收集家庭出身、疾病、收入等個人信息，也都做出了明確規定，但對那些已經收集到的個人及企業的信息，我們又該如何確保這些純屬自我的隱私，不被暴露于光天化日之下，甚至被一些不法的牟利分子挪作己用呢？

對公民個人的相關信息理應給予嚴格的保護。作為一個以監督為本的信用管理體制，在為那些曾經有信用污點的人籌劃一個信任長度的同時，也更應在涉及絕大多數公民的個人信息隱私權利上，邁出實質的步伐。如何保障公民信息不被隨意泄露，以及當一些人信用出現問題時，如何在公眾的知情權與個人的隱私權之間，找到明晰的分界點。這些事關每個普通公眾的問題，也都亟需在《條例》中得到解決。