從簡單到成熟 定投可以不傻瓜
在大富翁游戲剛開始時,在投資理財剛起步時,人們意識到要注重節約,然后把多余的錢進行有效的資產配置,并長期持有,似乎這樣就一勞永逸了。在2007年那段人聲鼎沸的鍍金歲月里,“長期投資”和“基金定投”這兩個舶來經典投資概念在大眾媒體得到了廣泛、迅速的傳播:“基金定投隨時開始不要賣”、“中間波動都不怕”、“股票基金是首選”、“不去選擇買入點”……在“基金定投”這回事兒上,專業概念的簡單泛濫,已經帶來大眾投資理念過于教條化、簡單化的傾向。
大富翁游戲不可能如此沒有挑戰性,財務自由不可能來得如此簡單!隨著2008年那段風聲鶴唳、蕭條日子的到來,隨著全球經濟伴隨美國過去25年來“大穩定”(great moderation)時代告一段落發生的轉折變化,投資者們開始對于教條化、簡單化的“基金定投”這回事兒心生疑慮:“基金定投在6000點也要隨時開始嗎?”、“基金定投是否就要靜止不動?”、“世界變了,是否需要關注這個世界趨勢的變化?”....... 隨著中國投資市場的不斷成熟和演進,在“基金定投”這回事兒上,我們還有必要不斷求索。
我們看到在2007年股市最高漲的時候,買入股票資產并持有的投資者們短時間內很難看到自由的曙光。基金定投雖然有“傻瓜投資”的比喻,但是這并不代表著定投計劃是簡單持有、一成不變。定投,是長期投資,但不是靜止不動。股債結合,動態調整,是成熟的投資者必須修煉的投資方法。證券市場跌宕起伏,投資者應當審時度勢,適時地對自己的基金定投計劃進行調整,以使得定投計劃運行地更加完善。成熟的投資者應根據市場周期變化規律,將定投股票基金與投資債券基金的方式相結合,在股市下行區間內定投股票型基金獲取廉價籌碼,在股市上行區間內投資債券基金以求回避風險,股債結合,動態轉換,才能夠長期獲得可觀收益。
那么如何正確看待長期投資?如何把握市場周期?如何在實踐中具體將定投股票基金與投資債券基金的方式相結合呢……很多很多為什么,借助經濟學的知識,讓我們摒棄簡單概念和拿來主義、回溯投資本源和中國實際,從富爸爸的角度看世界,樹立不一樣的基金定投價值觀,去解開成功投資的更多秘密;像富爸爸一樣去思考,相信如果問題本身有趣,思考的過程也會變得興致盎然!
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