信貸大考下商業銀行加速藍海出航

2009年11月06日 03:46
來源：每日經濟新聞

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每經記者曹順妮發自北京

信貸高速增長正在考驗著銀行的風險經營能力和策略。十字路口，不論是市值世界第一的工商銀行，還是總資產僅占工行1/22的北京銀行，都在謀求擺脫同質化競爭模式，從而轉向孕育著無限機會的“藍海”。

11月5日，國內幾大商業銀行高管聚集在國際金融年度論壇，共同探討金融業的“藍海戰略”和未來風險防范。

金融空白與藍海戰略

“未來面臨諸多問題挑戰，對中國金融業是一個極大的考驗，實施藍海戰略是未來中國金融業的必然選擇。”北京銀行副行長趙瑞安說。

銀行業瞄準的藍海，一塊是金融留白明顯的鄉鎮區域，一塊是搶不到貸款的微小型企業。

銀監會的統計數據顯示，到今年6月末，全國仍有2945個鄉鎮沒有銀行業金融機構營業網點。即使在城鎮，隨著城市化速度加快，金融機構的擴展空間依舊寬闊。“在過去的二三十年時間里，中國的城市化率提高了10多個百分點，城市化過程中，為金融業的發展提供了廣闊的空間。城市居民對金融業的需求是非常強烈的。”趙瑞安介紹說，北京銀行目前在上海、天津、深圳、長沙設立了6家分行，今年年底南京分行也將設立。

被金融服務冷落的還有微、中小型企業，這也成為銀行競爭的出路。

“中小型企業的融資，是銀行發展的重要出路。我們現在做一個大項目，也許10年，也許15年，但城市化發展到一定階段后，大的投資就沒有了，我們的客戶在哪里？所以銀行從業者頭腦必須冷靜。”建行首席經濟學家華而誠表示。

“工商銀行是國內同業中率先確立小企業信貸發展戰略的銀行，實施相對獨立的小企業信貸業務經營管理制度，創建了以大中型企業為中心，以產業鏈上的小企業為融資群體，上下游客戶緊密聯系的小企業信貸業務經營模式。”工行副行長牛錫明闡述其發展策略。

鄉鎮金融空白、微小企業融資匱乏所孕育的藍海，可以歸結為當前金融結構的不平衡，這種不平衡，留給國內商業銀行的就是，實施藍海戰略、加緊產品創新成為必然選擇。

防范潛在風險

意欲實施藍海戰略的各大商業銀行，潛在風險成為一個繞不開的問題。而如何防范這些潛在風險，各家招數各一。

“在2005年股改前，工商銀行基本解決了傳統體制遺留下的近1萬億元的借新還舊貸款。2007年創新了11個流動資金貸款品種，實施分流改造工程。”牛錫明介紹，信貸增速背景下，銀行要從“存量”管理轉向“流量”管理，為此，工行“組織全行開展了信貸風險大檢查，大規模退出潛在風險，對促進貸款結構調整和資產質量管理起到了積極的作用，有力保障了信貸業務的發展，并已經成為工商銀行重要的一項信貸管理制度”。

而北京銀行引用外部管理經驗，“引入了ING的風險管理理念和管理技術，提高了銀行的風險防御能力。”趙瑞安介紹。

“銀行經營和跑馬拉松是一個道理，要一步一個腳印，不要為了100米、1000米或者10000米的掌聲而大起大落，打亂節奏。”牛錫明總結風險防范說，堅持長遠、穩健、審慎的經營原則，形成防控信貸風險主動性和前瞻性的信貸文化，將成為銀行未來的核心競爭力。