首套房貸波瀾不驚二套房貸收緊暗潮涌動

2009年11月20日 07:34
來源：中國證券報作者：張朝暉

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合成/韓景豐

北京個別銀行房貸政策微調，上海二套房貸政策收緊，深圳少數銀行小范圍收緊二套房貸......

“住房優惠政策要取消”的傳言和部分銀行上調房貸優惠利率的做法，繃緊了潛在購房者的神經。人們紛紛將置業計劃提前，希望趕上房貸優惠政策的末班車，各地“搶房子”的現象開始涌現。

不過權威人士日前向中國證券報記者表示，管理層暫時沒有打算改變房貸現行的優惠政策。對于部分商業銀行對優惠利率作出的適當調整，他認為，這是商業銀行根據風險定價作出的決策安排，監管當局只需要對首付比例、房貸利率的下限作出規定，而在操作層面作為市場主體的銀行應該發揮更大的話語權和決策權。

顯然，房貸利率市場化的改革正在悄然提速。

個別銀行房貸政策微調

□本報記者張朝暉北京報道

雖然監管機構一再表態，房貸優惠政策沒有調整，但是北京個別商業銀行仍然根據自己的情況對房貸業務作出了適當的微調。

建行促進利率執行差別化

作為國內房貸業務市場占有率最大的建設銀行因為政策“微調”日前正處于“風口浪尖”。該行相關負責人表示，建行并未取消或收緊房貸利率優惠政策，而是在國家有關利率政策范圍內，貫徹落實央行擴大房貸利率浮動幅度、推進利率市場化改革等政策精神，促進利率執行的差別化。

中國證券報記者獲悉的相關資料顯示，建行是次出臺的關于當前個人住房貸款利率執行要求制定得相當縝密。針對不同客戶的不同風險等級、首付比例、所購房屋的性質，和貸款的存續情況，建行規定了大約14大類的利率執行標準。

同是首次購買普通住房的客戶，僅僅是由于首付比例的不同，可能會得到不同的優惠利率折扣，但是整體上建行對房貸的優惠門檻已經有所抬升。

除首付比例在4成以上的客戶有可能繼續享受優惠的7折利率之外；首付比例在3成到4成之間的客戶，房貸優惠已經收窄，所能得到的優惠底線大約為75折；而如果客戶的首付比例進一步下降，則所獲得的優惠利率也將相應有所提高，不過建行對于首付在20%左右的客戶執行的利率底線是基準利率下浮15%。

對于首次購買改善型住房的客戶，所能獲得的優惠利率和購買首套普通住房的客戶相比，同檔次利率底線將上浮5%。對于二套房的房貸標準，建行繼續嚴格執行監管機構的首付比例4成，基準利率上浮1.1倍的規定。

不過為了體現對高信譽客戶的服務，除嚴格執行利率下浮底線為0.7倍之外，建行率先對本行的VIP客戶執行相應檔次利率的基礎上再下浮0.1倍，即原檔次執行利率底線再打9折。建行內部人士表示，這有助于提高個人住房貸款利率的執行水平和綜合收益率，按風險與收益匹配的原則，增強建行差別化的定價能力。

北京：二套房優惠減少

隨后中國證券報記者走訪了北京地區的其他商業銀行，工商銀行、中國銀行、光大銀行均允許購買首套普通住房和購買改善性住房的客戶繼續享受首付比例最低2成，貸款利率執行同檔次基準利率下浮30%的房貸優惠政策。

但是對于二套房利率各大商業銀行明顯將錢袋“捂緊”了。中國證券報記者通過中介打聽到，目前北京地區房貸業務市場占有率較高的商業銀行，只有交行現在還可以做到7折利率，但前提是一套住房的面積小于120平米，首付比例依舊維持在2成左右。而工行方面告知中國證券報記者，“如果第一套沒結清，上浮10%；結清能做到八折，首付都不能低于四成。”