建行魯可貴：現金管理業務成中外銀行競相發展新熱點

2009年11月21日 15:18
來源：鳳凰網財經

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圖文：建行資金業務部總經理魯可貴

建行資金業務部總經理魯可貴（來源：鳳凰網財經）

鳳凰網財經訊第四屆21世紀亞洲金融年會在北京舉行，鳳凰網財經進行了全程的報道，以下是建設銀行資金業務部總經理魯可貴的對話實錄：

魯可貴：非常感謝二十一世紀經濟報道，各位來賓，各位朋友下午好，非常高興在這里跟專家和學者一起探討現金管理的問題。我想談談現金業務的初步認識，我想有不到之處請大家批評指正。

現金管理經歷了短短十年的發展，尤其是國內外一些知名大中型企業有現金管理方面的需求，現在成千上萬小的企業提出了業務的需求，從國家商業銀行這幾年也紛紛成立了專門的機構，推出了這個品牌，創新了服務模式，積極搶占市場，現金管理業務已經成為國內外銀行競相發展新的熱點。我想值得思考的問題是為什么現金管理業務能夠迅速地興起和快速發展，這是一種概念的炒作，還是合乎邏輯理性的趨勢？在我們看來整個現金管理這個業務應該說是取保持續發展的一個新趨勢，不僅符合現代經濟金融發展的方向，也符合銀行企業雙方的根本利益，我想應該是擁有廣闊發展空間。

我今天演講主要是從三個方面來談一談這個體會，第一個加強現金管理是企業改善財政狀況，提高生存，發展能力的客觀要求。通過管理現金流動和風險，來支持企業的經營，各項經營活動應當是監控資金的流入和流出，并使資金的運用達到最優，是防范風險的措施，一般取保資金使用流動性、效益性，安全性，對企業的利潤，特別是股東價值這方面都會產生一個重要的影響。我想加強現金管理是企業增強資金平衡能力，防范資金流動風險一個選擇，因為企業在經營過程當中，整個要保持一個合理的資金流動，特別是資金產生效益，這方面還是非常重要的。假如資金周轉不靈，輕者導致企業的經營受損，重者可能要導致流動性的危機，甚至會導致企業破產的命運。我想企業從資產的籌劃，運用所有一系列的經營活動，這些東西都是非常重要的，要做好這一塊應該是加強企業現金管理，怎么配置好，做好，是非常重要的。有效的先進管理對企業發展起到了一個非常重要的作用，特別是從近一年多來的情況，包括一些倒閉的案例，他們知道這方面的實例，媒體也報道很多，這一方面對我們的啟發很大。

第二個方面，我覺得加強現金管理有利于企業提高資金的價值創造力，促進戰略目標的實現。我想當前很多企業通過現金管理，特別是加強銀行合作，他們基本上采取可靠的信息技術上資金籌措，或者一些高效收款手段，加快資金的回籠，而且使用安全便捷支付工具來管理付款，特別是通過現金管理，再配置投融資的組合等等這些方面，提升的資金創造的價值，特別是現在的大的集團公司和企業，通過內部資金網絡，在依托于銀行網絡，對內部資金的一些歸集，集中調度從這個方面來說，提高資金的價值，特別是對待戰略目標的實施，這方面我想都是有著非常重要的意義。

第三個方面，我覺得現金管理就是對增強企業內部的管控能力，實現企業管理的專業化，精細化和科學化這方面應當說有非常重要的作用，應當說任何一個企業發展壯大不是一帆風順，是一個非常復雜，充滿困難的過程。在這個過程當中企業要發展，整個財產管理是很重要一部分，資金管理也是面臨著一個很重要的課題，要管理好這個資金，特別是如何判斷經濟金融形勢，匯率利弊當中一些變化，合理調動資金的投入，我想這些東西都要通過資金管理這一塊來做好管理工作，來控制流動性風險，來規避出現資金鏈上有些問題，管理好現金應該說對于整個企業怎么加強管理，提高管理專業化，精細化，科學化這一方面應該還是有一定的促進作用。

第二個部分我想談一個體會，發展現金管理業務是商業銀行業務轉型一個比較的趨勢，這個應當說企業面對改善現金管理狀況，提高資金流動性，安全性，效率性這方面的需求，但是這個需求要求越來越高，銀行現金管理應該說在這個過程中也是得到了快速的發展，也加快了這個業務的轉型，推動服務模式不斷創新，我想第一個方面就是發展現金業務，促進商業銀行，應該向服務供應商轉型，這么多年特別是改革開放以來，我國經濟的發展是高發展的過程，銀行在企業和社會重組過程中應當了一個中介的作用，而且在資金當中管理好存款和貸款，再就是資金的收復，現金的繳存等這一些主要是貸款和存款的附屬品。

但是隨著經濟的發展，特別是現金業務的發展，銀行不僅是一個中介，這一塊銀行起到了連接廣泛企業一些群體，因為銀行還擁有豐富金融市場一些信息和金融交易的信息，而且也有專門的金融方面的人才和高效資金管理平臺，依托于信息技術建立起來的。我想這一塊在服務過程當中，我們應當說是銀行角色的轉變，不僅是資金的融通商，與金融服務并重綜合金融服務提供商的轉型，銀行承擔著為企業提供高效現金管理服務的職責，我們要做好這方面的工作。

第二個方面我想發展現金管理業務，推動我國商業銀行業務結構和收入結構的轉型，我想剛才王總這方面也講了很多事例和情況，主要傳統銀行存貸款的收入，這一塊特別是在當前經濟全球化方面，在看到國外一些銀行，借鑒他們的一些經驗，還有收入結構上主要是中間收入有很大的比重，我國這幾年，特別是改股上市以后，戰略合作者在這方面有了改變，收入比提高了將近20%，但是跟國外還有是很大的差距。但是我們依托于現金管理業務，企業有這方面的需求，銀行為他們提供高效的服務，也有利于促進我們的業務收入結構的轉型。

第三個方面就是發展現金業務也有利推動商業銀行的業務創新和技術創新。因為針對企業提供的這些服務來講，現在隨著經濟的發展，企業理財方面的要求對價值創造能力要求越來越高，所以相應對金融服務提出的要求也越來越高，一般有綜合性的服務，有一些高技術性的服務，還有一些個性化的服務，面對企業綜合方面的服務，銀行怎么做好服務，我們需要業務創新和技術創新為他們服務，第一我們要自己做好，同時推動銀行自身方面的創新，更加運用信息技術和網絡方面的技術來發展現金業務。

再就是以現金管理服務為紐帶，引起伙伴合作關系，隨著金融市場不斷發展和企業金融服務多元化，專業化和個性化的需求，銀行跟企業關系從簡單交易對手過程向長期合作伙伴方面的轉變，企業不僅是貸款方面的需求，從單方面的需求逐步過渡到綜合性的服務需求，這個企業跟銀行的合作要滿足這一塊，特別是銀行要滿足這方面需求要進行個性化、專業化的服務，來共同創造價值，達到企業雙贏目的，把他的所有工作做好。

我想特別是現金管理這個業務開展以后，提供個性化的服務，這樣引起之間的關系，而且通過這種合作關系還在不斷地升華，而且能夠最終達到雙方互利共盈，互相發展良好局面。

總之，我想加快現金管理這個業務，對推動企業的發展，深化引起伙伴關系，都具有重大的意義，我想希望得到各界的高度重視和支持。我們對未來業務發展充滿著信心，也愿攜手同行各位包括企業一塊共同推進現金管理業務的發展，謝謝大家！