招商銀行季劍平：現(xiàn)金管理是企業(yè)經(jīng)營管理最首要需求

2009年11月21日 15:37
來源：鳳凰網(wǎng)財經(jīng)

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圖文：招商銀行現(xiàn)金管理部副總經(jīng)理季劍平

招商銀行現(xiàn)金管理部副總經(jīng)理季劍平（來源：鳳凰網(wǎng)財經(jīng)）

鳳凰網(wǎng)財經(jīng)訊第四屆21世紀亞洲金融年會在北京舉行，鳳凰網(wǎng)財經(jīng)進行了全程的報道，以下是招商銀行現(xiàn)金管理部副總經(jīng)理季劍平的演講實錄：

季劍平：各位來賓，下午好！金融危機對中國經(jīng)濟的發(fā)展模式和這種復(fù)蘇的能力提出了嚴峻的考驗，那么在這個過程中企業(yè)經(jīng)營充滿著風(fēng)險和不確定性，同時也蘊含著巨大機遇，同時也面臨著巨大變革和發(fā)展。

那么金融危機對中國金融市場現(xiàn)金管理產(chǎn)生重大的影響，這些影響主要體現(xiàn)在以下幾個方面，第一個就是企業(yè)對于加強和提升現(xiàn)金管理的深刻認知，金融危機使得眾多金融危機以及經(jīng)濟實體倒閉，大家將雷曼兄弟破產(chǎn)各倒閉原因歸結(jié)為現(xiàn)金鏈斷裂的同時，要應(yīng)對突發(fā)性的災(zāi)難和系統(tǒng)風(fēng)險，現(xiàn)金管理是很重要的。隨之而來是企業(yè)帶來動蕩風(fēng)險和挑戰(zhàn)，提升現(xiàn)金管理管理職能在整個企業(yè)經(jīng)營管理地位和認識，已經(jīng)提升到前所未有的高度。

那么隨著眾多跨國公司進入中國，以及中國企業(yè)實施走出去的戰(zhàn)略，中國市場的這種現(xiàn)金管理的實踐和文化的交流和融合，已經(jīng)進入了一個新的發(fā)展階段。中國本土公司和跨國公司在華企業(yè)的資金管理職能間已經(jīng)有了緊密的相關(guān)性和趨同性。現(xiàn)金流動性管理，外匯交易，現(xiàn)金預(yù)測，財務(wù)供應(yīng)鏈管理成為中國市場現(xiàn)金管理共同關(guān)注的焦點，中國現(xiàn)金管理實踐已經(jīng)具有了全球視角，并且在精細化管理方面向全球標準看齊備。

第二個方面企業(yè)更加傾向中資銀行的創(chuàng)新，大家知道企業(yè)兼?zhèn)浒踩裕鲃有裕找嫘匀矫娴囊蟆７?wù)質(zhì)量是在企業(yè)決定銀行關(guān)系時最重要的因素，其次是信貸額度，銀行關(guān)系有時候比產(chǎn)品更為突出，安全性已經(jīng)作為企業(yè)在決定運營資金管理政策時唯一的決定性的因素，因為隨時獲取現(xiàn)金對于企業(yè)財務(wù)管理者說一個最高的要求，尤其是在低利率市場環(huán)境下可能會產(chǎn)生持有成本的前提下，追求現(xiàn)金收益率固然誘人，但是必然會降低安全性。

那么基于安全性的考慮，我們發(fā)覺越來越多的企業(yè)傾向于選擇中資銀行開展現(xiàn)金管理合作和創(chuàng)新。中資銀行在本土文化和機構(gòu)網(wǎng)點方面有著明顯的優(yōu)勢，另外在業(yè)務(wù)管理技術(shù)手段和系統(tǒng)支持，產(chǎn)品創(chuàng)新和服務(wù)質(zhì)量等方面，這些年大家看到的是有了非常顯著的進步。

第三個方面就是人民幣國際化和資本項目可兌換的措施，國內(nèi)商業(yè)銀行的現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)經(jīng)過這么年的發(fā)展，實際上在境內(nèi)本幣管理方面，尤其是在流動性管理，收付款管理，收益報告，產(chǎn)品服務(wù)日益成熟和完善。為了抵御金融危機，促進國際多邊貿(mào)易投資便利化，中國政府在2008年以來也和多國政府簽訂了貨幣互換協(xié)議，從這個角度來說人民幣國際化進程加快，人民幣和資產(chǎn)兌換的趨勢成必然，這種進程和趨勢必將催生未來企業(yè)境內(nèi)外人民幣集中管理的潛在需求，以及商業(yè)銀行相關(guān)方面的產(chǎn)品創(chuàng)新。

第四個方面就是國家外匯管制變革和發(fā)展。我國目前基本政策框架是一個外匯管制的政策框架，在企業(yè)外匯資金集中管理需求提升和變化的環(huán)境下，實際上我們看到的是企業(yè)需求政策法規(guī)，銀行產(chǎn)品在需求不斷對外匯管制制度，結(jié)算制度和稅收制度提出挑戰(zhàn)的情況下，三者是在良性互動中得到不斷變革和發(fā)展，一系列外匯管理新政策新措施，從2004年104號文，浦東九項措施，到境外機構(gòu)投資和放款外匯管理規(guī)定，在到境外外匯帳戶管理規(guī)定，以及最新外管局發(fā)布境內(nèi)企業(yè)成員單位資金運營管理規(guī)定等，都進一步降低了企業(yè)境內(nèi)資金準入門檻，也放寬境內(nèi)企業(yè)投資放款外匯資金的來源。

那么從這個角度來說，實際上對于企業(yè)境內(nèi)外匯資金集中管理和調(diào)撥，外匯資金的跨境流動，非貿(mào)易向下運動，以及規(guī)避風(fēng)險等方面，實際上提供企業(yè)更廣闊的運作空間，并且具有了更加實際的操作意義。

第五個方面就是企業(yè)現(xiàn)金管理新需求，新變化。那么對于企業(yè)現(xiàn)金管理具體實踐來說，流動性管理和現(xiàn)金流預(yù)測是企業(yè)現(xiàn)金管理最基本也是最重要的兩個方面。我們觀察到企業(yè)現(xiàn)在為了實現(xiàn)高質(zhì)量的流動性管理和現(xiàn)金流預(yù)測，越來越依賴于可預(yù)測性，絕大多數(shù)企業(yè)把實施新的ERP作為現(xiàn)金管理的重點。在全球現(xiàn)金管理方面，注意到開放式，標準化全球電子渠道獲取帳戶報告的作用，實際上在中國仍然有重大的市場機會。

那么招行現(xiàn)金管理系統(tǒng)目前已經(jīng)實現(xiàn)了所有系統(tǒng)的對接和交易的自動處理。隨著中國企業(yè)向海外發(fā)展尋求新的市場機遇，全球現(xiàn)金管理挑戰(zhàn)也是迫于眉睫，這種挑戰(zhàn)包括一確定境內(nèi)外合作銀行和適當帳戶結(jié)構(gòu)。二是提高全球帳戶的透明度，三是控制收付款帳戶，四是實施當?shù)刭Y金管理方案，五與企業(yè)ERP系統(tǒng)對接，六是建立區(qū)域管理中心和共享服務(wù)中心轉(zhuǎn)變。基于這些挑戰(zhàn)目前致力于國際化發(fā)展的中資銀行，在全球現(xiàn)金管理和企業(yè)的合作有了共同的訴求和非常大的潛力，從這個角度上來說，我們看到國內(nèi)領(lǐng)先的銀行中行和工行在這個方面已經(jīng)走在了前面。

第二個方面就是當前中國市場的現(xiàn)金管理實際上有一些大家比較普遍的焦點話題，第一個就是鼓勵設(shè)立財務(wù)公司的監(jiān)管政策。財務(wù)公司作為集團資金管理中心，對外融資中心，以及統(tǒng)一投融資平臺職能不斷地拓展和強化，國家相關(guān)監(jiān)管政策和支持力度也在加大，我們看到目前中外資企業(yè)集團設(shè)立財務(wù)公司的步伐在加強，國內(nèi)已經(jīng)超過了90家，規(guī)模和境外財務(wù)公司是持平的。財務(wù)公司也成為商業(yè)銀行需要和大型企業(yè)集團建立財務(wù)管理業(yè)務(wù)合作的主通道，招商銀行依托自主研發(fā)跨銀行管理平臺，已經(jīng)開展了面向財務(wù)公司全方位的財務(wù)管理服務(wù)，提供專業(yè)化現(xiàn)金管理，資金管理，資金融通等各方面的產(chǎn)品和服務(wù)。再就是企業(yè)短期融資工具，第一是銀行短期流動資金貸款，第二是銀行透支，第三是票據(jù)融資，近期EDS系統(tǒng)已經(jīng)正式上線和運行，這是當前中國經(jīng)濟非常大的事件，招商銀行作為首批假如EDS開通了第一張商業(yè)電子票據(jù)，實際上電子票據(jù)在安全性方面有了很大的提升，另在供應(yīng)鏈交易市場，改變現(xiàn)有的業(yè)態(tài)和模式，替代流動資金的貸款，以及作為公開市場交易工具，促進利率化市場發(fā)展方面有非常重要的意義。

第三大型企業(yè)尤其在供應(yīng)鏈信息流和物流逐漸完善的情況下，供應(yīng)鏈管理核心已經(jīng)轉(zhuǎn)到財務(wù)供應(yīng)鏈層面，就是在改善上下游對自己約束，同時提供了供應(yīng)鏈效益安全和穩(wěn)定性，以及提升供應(yīng)鏈的融資效益，從這個角度也就是我們所說供應(yīng)鏈金融。招商銀行在供應(yīng)鏈金融創(chuàng)新方面，尤其在電子金融供應(yīng)鏈方面，近幾年產(chǎn)品創(chuàng)新和服務(wù)創(chuàng)新有了非常大的進步，大家看到包括提高供應(yīng)鏈收付款效率，采取一些先進供應(yīng)鏈管理經(jīng)驗，以及加強上下游企業(yè)和核心企業(yè)供應(yīng)鏈和融資聯(lián)動方面，都同不同行業(yè)開展了合作。

最后我想對于企業(yè)管理，現(xiàn)金管理是企業(yè)經(jīng)營管理最首要的需求，也是企業(yè)從事一切資金相關(guān)的活動基礎(chǔ)，對于招商銀行來說，現(xiàn)金管理是我們創(chuàng)新服務(wù)組成部分，現(xiàn)金管理也是企業(yè)和招商銀行共同價值創(chuàng)新和共贏的一個必然要求。