光大銀行李海紅：現金管理對商業銀行一些挑戰

2009年11月21日 16:13
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平安銀行產品支持及交易銀行部劉銳（來源：鳳凰網財經）

鳳凰網財經訊 第四屆21世紀亞洲金融年會在北京舉行，鳳凰網財經進行了全程的報道，以下是光大銀行公司業務部副總經理李海紅的演講實錄 ：

李海江：非常感謝二十一世紀經濟報道給我這樣一個機會跟大家一起來交流，我看到今天的邀請函當中，實際上二十一世紀已經給了很好的定義，商業銀行新戰場，作為二十一世紀經濟報道長期的一個讀者，我覺得從這個定義再一次顯示了二十一世紀經濟報道對商業銀行這些年來新發展業務專業獨到的報道的視角。

剛才也從前面幾家銀行的介紹和交流當中學到了很多，作為光大銀行應該說我們在現金管理這個戰場是新加入者，那么對于我們來講我們是在今年正式地向所用的客戶推出我們的陽光官家現金管理的平臺，提出了一個平臺，六大功能，十大行業解決方案具體的實施方案。對大家前面談到了很多先進管理發展的背景和趨勢，我想談四個觀點。用我們的原來的標題是說現金管理對商業銀行一些挑戰，我想這種挑戰更多是來怎么樣處理如下四個方面的關系：

第一個就是現金管理外延和內涵的界定，與金融服務之間的關系。剛才幾位銀行領導也講到了，對現金管理外資銀行和中資銀行，實際上包括國內各家銀行大家的認識和理解還是有很多的差異的。從狹義的概念上來講，現金管理我想大家逐漸走出了原來的區域，目前講到現金管理，大家總是提到花旗銀行最早做現金管理，也可以從他的公開財務信息當中，看到現金管理在國外整個銀行收入結構中占有相當高的比重。但是我們仔細分析一下看，實際上外資銀行和中資雖然都是叫現金管理這個名字，內涵上有很大的差別。也就是我們銀行傳統意義上開一個銀行帳戶，去進行企業結算帳戶和專業帳戶，廣義范圍上也叫現金管理，只不過在現在這樣一個環境下原來現金管理更寬泛化了，現金管理概念和功能從原來更多針對流動性一些管理現在擴展到向帳戶管理，投融資管理，預算管理這樣一些范圍上去。我個人理解現金管理原來僅僅是一個產品，拓展到多功能的服務，到目前為止又進一步拓展到解決方案。剛才工行也談到現金管理實際上是一個解決方案的概念，我們的認識跟他們是一致的。

第二點想談一個觀點，就是傳統銀行服務渠道與新興服務網絡之間的關系。大家都知道實際上銀行給企業這種服務在很大程度上原來更多是依托于物理的網點，和物理的網絡渠道。我記得在97年的時候，銀監會主席劉明康在銀行業年度工作會上講到，他說商業銀行最晚認識到網點的概念，也就是說商業銀行對物理網點的挖掘不夠充分，我們看到很多物流一些家電是大型的企業，他的網點除了四大行之外，某種意義上這種物理的網點，已經比股份制銀行都要多，這些企業在發展當中確實認識到網絡為王的概念，恰恰是現金管理和現金業務的發展，打破了商業網點提供服務的概念。所以從現金管理來說我認為是銀行對傳統服務渠道的補充，甚至某種渠道上是一種替代。實際上電子商務，這種多元化多渠道的運用，應該說在現金管理當中顯得越來越重要。這樣一種關系怎么來去平衡，也就是說我們作為一個新興股份制銀行，在這個時代我們有更多的作為空間能夠給更多企業提供服務。

第三個我想就是統一的技術支持平臺和銀行間壁壘的關系怎么來看待。那么剛才也都談到了，現金管理更多我們需要有很多的企業端，也就是我們常講的客戶端，跟銀行，跟自身的一些服務渠道怎么樣去實現技術上的連接，包括國內銀行之間，中資和外資銀行怎么去銜接，現在我們有一個共識，從招商銀行跨行的支持平臺已經成為現金管理管理的趨勢。同時也看到實際上目前整個現金管理行業監管沒有一整套的監管管理辦法出臺，也沒有監管一些規定。從而導致現金管理行業缺乏統一的技術標準，某種程度上我們感覺在銀行之間實現這種技術的銜接還是存在著很多的壁壘，那么這種情況之下從先一步未來發展的趨勢來看，我覺得很大的一個挑戰就是現金管理行業需要有一個聯盟，這個聯盟需要統一技術標準，就像現在我們每一家銀行發行了很多的銀行卡，只要通過銀聯這個渠道，有銀聯的LOGO在上面，所有個人銀行卡都可以進行跨行的交易，已經有了銀行業先例，我們認為現金管理整個行業，跨銀行平臺的發展應該也是未來的一個方向，這個也是在座各家銀行大家共同努力解決的一個問題。

第四方面是業務發展的潛力和業務盈利模式之間的關系。在幾年發展過程中，大家的一個共識，都認為無論是從企業自身經濟化發展的需要，還是銀行模式的改變，以及整合企業服務渠道方面，現金管理毋庸置疑是未來發展的方向，而且的確是商業銀行新的一個戰場，我們仔細算一下，到底對現金管理這個產品怎么進行核算，怎么變成有一個很好的商業盈利模式，我想在各家銀行來說都是在認真研究和探討的話題。也就是說在這個過程當中，雖然現金管理要求我們來整合零售公司業務，甚至我們的理財等等很多業務，但是由于客戶的個性化需求過多，在銀行提供解決方案的時候，標準化的成本比較高，從事導致整個現金管理業務在盈利模式上很難取得統一的標準。所以農行也提出了，無論進行行內虛擬的負債，還是虛擬的利潤，這些更多是虛擬的，怎么把我們業務能夠有更好的盈利前景，這是我們需要面臨和思考的問題。

作為光大銀行我想我們行一直是以創新精神和理念，在股份制銀行當中形成自己的獨特經營特色，我想在現金管理這個行業，我們也有信心，雖然我們是后來者，但是我們能夠用創新一些服務理念和服務意識，跟在座各家銀行一起共同推動這個市場的發展，謝謝大家！

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