光大銀行李海紅：現(xiàn)金管理對(duì)商業(yè)銀行一些挑戰(zhàn)

2009年11月21日 16:13
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平安銀行產(chǎn)品支持及交易銀行部劉銳（來源：鳳凰網(wǎng)財(cái)經(jīng)）

鳳凰網(wǎng)財(cái)經(jīng)訊 第四屆21世紀(jì)亞洲金融年會(huì)在北京舉行，鳳凰網(wǎng)財(cái)經(jīng)進(jìn)行了全程的報(bào)道，以下是光大銀行公司業(yè)務(wù)部副總經(jīng)理李海紅的演講實(shí)錄 ：

李海江：非常感謝二十一世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道給我這樣一個(gè)機(jī)會(huì)跟大家一起來交流，我看到今天的邀請(qǐng)函當(dāng)中，實(shí)際上二十一世紀(jì)已經(jīng)給了很好的定義，商業(yè)銀行新戰(zhàn)場(chǎng)，作為二十一世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道長(zhǎng)期的一個(gè)讀者，我覺得從這個(gè)定義再一次顯示了二十一世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道對(duì)商業(yè)銀行這些年來新發(fā)展業(yè)務(wù)專業(yè)獨(dú)到的報(bào)道的視角。

剛才也從前面幾家銀行的介紹和交流當(dāng)中學(xué)到了很多，作為光大銀行應(yīng)該說我們?cè)诂F(xiàn)金管理這個(gè)戰(zhàn)場(chǎng)是新加入者，那么對(duì)于我們來講我們是在今年正式地向所用的客戶推出我們的陽光官家現(xiàn)金管理的平臺(tái)，提出了一個(gè)平臺(tái)，六大功能，十大行業(yè)解決方案具體的實(shí)施方案。對(duì)大家前面談到了很多先進(jìn)管理發(fā)展的背景和趨勢(shì)，我想談四個(gè)觀點(diǎn)。用我們的原來的標(biāo)題是說現(xiàn)金管理對(duì)商業(yè)銀行一些挑戰(zhàn)，我想這種挑戰(zhàn)更多是來怎么樣處理如下四個(gè)方面的關(guān)系：

第一個(gè)就是現(xiàn)金管理外延和內(nèi)涵的界定，與金融服務(wù)之間的關(guān)系。剛才幾位銀行領(lǐng)導(dǎo)也講到了，對(duì)現(xiàn)金管理外資銀行和中資銀行，實(shí)際上包括國內(nèi)各家銀行大家的認(rèn)識(shí)和理解還是有很多的差異的。從狹義的概念上來講，現(xiàn)金管理我想大家逐漸走出了原來的區(qū)域，目前講到現(xiàn)金管理，大家總是提到花旗銀行最早做現(xiàn)金管理，也可以從他的公開財(cái)務(wù)信息當(dāng)中，看到現(xiàn)金管理在國外整個(gè)銀行收入結(jié)構(gòu)中占有相當(dāng)高的比重。但是我們仔細(xì)分析一下看，實(shí)際上外資銀行和中資雖然都是叫現(xiàn)金管理這個(gè)名字，內(nèi)涵上有很大的差別。也就是我們銀行傳統(tǒng)意義上開一個(gè)銀行帳戶，去進(jìn)行企業(yè)結(jié)算帳戶和專業(yè)帳戶，廣義范圍上也叫現(xiàn)金管理，只不過在現(xiàn)在這樣一個(gè)環(huán)境下原來現(xiàn)金管理更寬泛化了，現(xiàn)金管理概念和功能從原來更多針對(duì)流動(dòng)性一些管理現(xiàn)在擴(kuò)展到向帳戶管理，投融資管理，預(yù)算管理這樣一些范圍上去。我個(gè)人理解現(xiàn)金管理原來僅僅是一個(gè)產(chǎn)品，拓展到多功能的服務(wù)，到目前為止又進(jìn)一步拓展到解決方案。剛才工行也談到現(xiàn)金管理實(shí)際上是一個(gè)解決方案的概念，我們的認(rèn)識(shí)跟他們是一致的。

第二點(diǎn)想談一個(gè)觀點(diǎn)，就是傳統(tǒng)銀行服務(wù)渠道與新興服務(wù)網(wǎng)絡(luò)之間的關(guān)系。大家都知道實(shí)際上銀行給企業(yè)這種服務(wù)在很大程度上原來更多是依托于物理的網(wǎng)點(diǎn)，和物理的網(wǎng)絡(luò)渠道。我記得在97年的時(shí)候，銀監(jiān)會(huì)主席劉明康在銀行業(yè)年度工作會(huì)上講到，他說商業(yè)銀行最晚認(rèn)識(shí)到網(wǎng)點(diǎn)的概念，也就是說商業(yè)銀行對(duì)物理網(wǎng)點(diǎn)的挖掘不夠充分，我們看到很多物流一些家電是大型的企業(yè)，他的網(wǎng)點(diǎn)除了四大行之外，某種意義上這種物理的網(wǎng)點(diǎn)，已經(jīng)比股份制銀行都要多，這些企業(yè)在發(fā)展當(dāng)中確實(shí)認(rèn)識(shí)到網(wǎng)絡(luò)為王的概念，恰恰是現(xiàn)金管理和現(xiàn)金業(yè)務(wù)的發(fā)展，打破了商業(yè)網(wǎng)點(diǎn)提供服務(wù)的概念。所以從現(xiàn)金管理來說我認(rèn)為是銀行對(duì)傳統(tǒng)服務(wù)渠道的補(bǔ)充，甚至某種渠道上是一種替代。實(shí)際上電子商務(wù)，這種多元化多渠道的運(yùn)用，應(yīng)該說在現(xiàn)金管理當(dāng)中顯得越來越重要。這樣一種關(guān)系怎么來去平衡，也就是說我們作為一個(gè)新興股份制銀行，在這個(gè)時(shí)代我們有更多的作為空間能夠給更多企業(yè)提供服務(wù)。

第三個(gè)我想就是統(tǒng)一的技術(shù)支持平臺(tái)和銀行間壁壘的關(guān)系怎么來看待。那么剛才也都談到了，現(xiàn)金管理更多我們需要有很多的企業(yè)端，也就是我們常講的客戶端，跟銀行，跟自身的一些服務(wù)渠道怎么樣去實(shí)現(xiàn)技術(shù)上的連接，包括國內(nèi)銀行之間，中資和外資銀行怎么去銜接，現(xiàn)在我們有一個(gè)共識(shí)，從招商銀行跨行的支持平臺(tái)已經(jīng)成為現(xiàn)金管理管理的趨勢(shì)。同時(shí)也看到實(shí)際上目前整個(gè)現(xiàn)金管理行業(yè)監(jiān)管沒有一整套的監(jiān)管管理辦法出臺(tái)，也沒有監(jiān)管一些規(guī)定。從而導(dǎo)致現(xiàn)金管理行業(yè)缺乏統(tǒng)一的技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)，某種程度上我們感覺在銀行之間實(shí)現(xiàn)這種技術(shù)的銜接還是存在著很多的壁壘，那么這種情況之下從先一步未來發(fā)展的趨勢(shì)來看，我覺得很大的一個(gè)挑戰(zhàn)就是現(xiàn)金管理行業(yè)需要有一個(gè)聯(lián)盟，這個(gè)聯(lián)盟需要統(tǒng)一技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)，就像現(xiàn)在我們每一家銀行發(fā)行了很多的銀行卡，只要通過銀聯(lián)這個(gè)渠道，有銀聯(lián)的LOGO在上面，所有個(gè)人銀行卡都可以進(jìn)行跨行的交易，已經(jīng)有了銀行業(yè)先例，我們認(rèn)為現(xiàn)金管理整個(gè)行業(yè)，跨銀行平臺(tái)的發(fā)展應(yīng)該也是未來的一個(gè)方向，這個(gè)也是在座各家銀行大家共同努力解決的一個(gè)問題。

第四方面是業(yè)務(wù)發(fā)展的潛力和業(yè)務(wù)盈利模式之間的關(guān)系。在幾年發(fā)展過程中，大家的一個(gè)共識(shí)，都認(rèn)為無論是從企業(yè)自身經(jīng)濟(jì)化發(fā)展的需要，還是銀行模式的改變，以及整合企業(yè)服務(wù)渠道方面，現(xiàn)金管理毋庸置疑是未來發(fā)展的方向，而且的確是商業(yè)銀行新的一個(gè)戰(zhàn)場(chǎng)，我們仔細(xì)算一下，到底對(duì)現(xiàn)金管理這個(gè)產(chǎn)品怎么進(jìn)行核算，怎么變成有一個(gè)很好的商業(yè)盈利模式，我想在各家銀行來說都是在認(rèn)真研究和探討的話題。也就是說在這個(gè)過程當(dāng)中，雖然現(xiàn)金管理要求我們來整合零售公司業(yè)務(wù)，甚至我們的理財(cái)?shù)鹊群芏鄻I(yè)務(wù)，但是由于客戶的個(gè)性化需求過多，在銀行提供解決方案的時(shí)候，標(biāo)準(zhǔn)化的成本比較高，從事導(dǎo)致整個(gè)現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)在盈利模式上很難取得統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)。所以農(nóng)行也提出了，無論進(jìn)行行內(nèi)虛擬的負(fù)債，還是虛擬的利潤，這些更多是虛擬的，怎么把我們業(yè)務(wù)能夠有更好的盈利前景，這是我們需要面臨和思考的問題。

作為光大銀行我想我們行一直是以創(chuàng)新精神和理念，在股份制銀行當(dāng)中形成自己的獨(dú)特經(jīng)營特色，我想在現(xiàn)金管理這個(gè)行業(yè)，我們也有信心，雖然我們是后來者，但是我們能夠用創(chuàng)新一些服務(wù)理念和服務(wù)意識(shí)，跟在座各家銀行一起共同推動(dòng)這個(gè)市場(chǎng)的發(fā)展，謝謝大家！

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