中信銀行王鵬虎：現金管理的價值和意義

2009年11月21日 16:14
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中信銀行公司理財部總經理王鵬虎（來源：鳳凰網財經）

鳳凰網財經訊 第四屆21世紀亞洲金融年會在北京舉行，鳳凰網財經進行了全程的報道，以下是中信銀行公司理財部總經理王鵬虎的演講實錄 ：

王鵬虎：實際上我今天的發言解決兩個問題，一個問題就是什么是現金管理，第二個問題現金管理的價值和意義到底是什么。

從各家銀行的名稱看得出，有的叫現金管理部，我這個叫公司理財部，這個概念非常混亂，還有其他的名字，比如說財資管理，公司理財等等，大家對什么是現金管理還是存在著很多認識上的問題，那么很多銀行講現金管理在中國只有十年的歷史，這個涉及到概念的問題，如果說現代意義上的現金管理管理確實是十年的歷史，如果放大了不跟商上銀行結合起來，實際上是很古老的。今天還有財政部國庫現金管理處的同志來，實際上現金管理從古代來說，就是有了現金，有了貨幣都要對它進行管理，不一定非得有了網上銀行，所以有個人和家庭為單元的，王熙鳳紅樓夢現金管理，還有國庫現金管理。在這里我們有必要對這個概念進行規范，我們并不想一統江湖，只是討論一個東西要把概念搞清楚。

這個概念應該說代表中信銀行對它的一個認識，就是依托現代計算機技術和網絡技術向企業提供的綜合金融服務，幫助企業實現科學高效資金管理的方式和手段技術綜合，有點學術化的意思，但是可以搞清楚一點，第一個依托現代計算機技術和網絡技術，不把以前的算盤算進來，這個定義是十年。現在不排斥物理網點，也不排斥帳本，甚至是算盤，我們認為還應該跟計算機掛鉤起來。第二個是向企業提供，不是向個人和家庭提供。還有各家老總都在講是綜合性，我們對象是企業，企業干什么呢？企業的資金管理是我們服務的對象，包括實現科學高效的資金管理，我當然要采取一些技術手段和其他的手段來實現科學與高效的定義，另外就是一切方式手段和技術的總和，包括很多的東西，不能光是技術，也不能光是其他咨詢，是很多很多的綜合。我們要找到現金管理的意義和價值，我們要找到面向未來可持續發展，把我們傳統利差的業務還在逐步的消減，所以我在中信銀行，我們很多分行和支行行長并不感興趣，但是客戶比較感興趣，我們要找到它的意義和價值，沒有意義和價值大家覺得這個業務可以不可能，所以就找到意義和價值，就是面向未來可持續，這個話就比較大的，跟科學發展就掛鉤了。

什么是面向未來，是網絡化，信息化銀行服務的產品，所以是跟信息化第三次浪潮是相關的，當然是面向未來。怎么講可持續？我們是依托現代化的網絡技術，主要是依托電子渠道，所以可以達到環境友好和資源節約，避免了大家去出行，開著車去銀行辦業務，當然可以減少能源的消耗和環境污染，還有無紙化對紙張的耗用，大家可以看到有一些數據。另外對整個能源和氣候的變化，還是最能符合綠色金融的方向，因為大家知道隨著氣候變化，是全球大的話題。所以哪個業務能跟這個掛上鉤，我覺得是有意義的。

然后我們在定義的基礎之上，我們來看一下現金管理的特點，其實這些特點前面銀行老總都講，我重復一遍，第一個特點是電子化，去物理化。現金管理我們是在逐漸改變銀行提供產品和服務方式，和客戶接受產品的方式，以前都要去銀行網點辦，現在通過手機、計算機終端電子化渠道去提供和接受產品服務，也是資源節約和環境友好。第二個方面就是綜合化，或者叫去單一化，以前向客戶提供單一的產品，信貸就是信貸，貿易融資就是貿易融資，結算就是結算，現金管理是一個綜合性解決方案，把銀行各種產品和服務根據客戶在資金管理過程中一種需求進行整合打包，提供解決方案。第三個方面就是去利差化，或者叫專業化。現金管理實際上通過銀行的技術和智力手段主動實現了脫媒，以前客戶有錢存銀行，沒錢存銀行借款方式做了改變，特別是集團客戶把內部資金資源進行盤活，通過各種技術和智力手段，加大內源性融資的依賴，這樣對企業來講是一個很好的事情，所以這個事情我們認為現金管理是傳統的敵人，但是非常歡迎這個，我們講到我們是主動脫媒，主動脫媒是銀行下一步必須要做的事情，你必須做銀行轉型，包括資金的單一，所以我們通過去利差化來實現銀行服務模式的轉型，也實現了銀行可持續的發展。

那么從服務的內涵來講，現金管理已經從金融的服務超脫出來，以此為基礎向IT和企業管理去滲透，工行講得非常清楚，我們現在不能把現金管理理解就是銀行的服務，我們開始為客戶做系統，把客戶測試系統，同時把客戶做很多管理提升和流程再造，所以我剛才講的這些內容，主要是我們搞什么是現金管理，各行理解也不一樣，企業理解也不一樣，大眾和媒體理解也有誤差。不像財富管理和信用卡可以賺錢，不可以貸借，不僅不賺錢，而且是我們賠錢在做，要找到這個產品的最后有意義沒有。

最后現金管理就是一個小孩子，我們在培育他，將來有了工作，上了大學肯定會賺錢，謝謝大家！

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