如何理解不可抗辯條款

2009年11月24日 02:33
來(lái)源：第一財(cái)經(jīng)日?qǐng)?bào)

人參與條評(píng)論

編者按：

從2009年10月1日起開(kāi)始正式實(shí)施的新《保險(xiǎn)法》在限制保險(xiǎn)人合同解除權(quán)、約束保險(xiǎn)人抗辯權(quán)、規(guī)范格式條款等方面，都強(qiáng)化了對(duì)被保險(xiǎn)人的保護(hù)。為了能讓廣大讀者更好地了解新《保險(xiǎn)法》，中國(guó)太平洋保險(xiǎn)集團(tuán)在全國(guó)各地聘請(qǐng)了多名知名律師，組成“太平洋保險(xiǎn)律師團(tuán)”專門為廣大讀者就新《保險(xiǎn)法》內(nèi)容解惑答疑。即日起，廣大讀者只需與本欄目組編輯聯(lián)系或登錄：http://blog.sina.com.cn/cpiclvshituan，提出您想要解答的問(wèn)題或疑惑，“太平洋保險(xiǎn)律師團(tuán)”都會(huì)在第一時(shí)間從第三方中立的立場(chǎng)，替您排憂解難。

讀者提問(wèn)：我在研究新《保險(xiǎn)法》時(shí)注意到，新《保險(xiǎn)法》中增加了“不可抗辯條款”，請(qǐng)問(wèn)一下律師團(tuán)的律師，這一新增加的內(nèi)容怎么理解？

陜西泓瑞律師事務(wù)所劉瑞娟律師：2009年10月1日修訂的《保險(xiǎn)法》(下稱新《保險(xiǎn)法》)加強(qiáng)了對(duì)保險(xiǎn)行業(yè)的監(jiān)管以及對(duì)投保人合法權(quán)益的保護(hù)。針對(duì)新《保險(xiǎn)法》實(shí)施以前在保險(xiǎn)行業(yè)中普遍存在的問(wèn)題，保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)員為了片面追求經(jīng)濟(jì)效益，違規(guī)展業(yè)，在明知投保人未如實(shí)告知的情況下，仍與投保人簽訂保險(xiǎn)合同，然后又在出現(xiàn)保險(xiǎn)事故時(shí)，以投保人未如實(shí)履行告知義務(wù)為由主張解除合同，造成投保人重大經(jīng)濟(jì)損失的情況，新《保險(xiǎn)法》增設(shè)了不可抗辯條款規(guī)定。

不可抗辯條款具體體現(xiàn)在《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第16條第三款中，“自合同成立之日起超過(guò)兩年的，保險(xiǎn)人不得解除合同；發(fā)生保險(xiǎn)事故的，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任。”。因此不可抗辯條款是限制保險(xiǎn)人合同解除權(quán)的條款。按照新《保險(xiǎn)法》的規(guī)定，出現(xiàn)法定合同解除的事由，保險(xiǎn)人主張解除保險(xiǎn)合同時(shí)，自保險(xiǎn)人知道有解除事由之日起，超過(guò)三十日不行使而消滅。

如果合同簽訂未滿兩年，依據(jù)新《保險(xiǎn)法》第16條第二款規(guī)定“投保人故意或者因重大過(guò)失未履行前款規(guī)定的如實(shí)告知義務(wù)，足以影響保險(xiǎn)人決定是否同意承保或者提高保險(xiǎn)費(fèi)率的，保險(xiǎn)人有權(quán)解除合同。第三款，前款規(guī)定的合同解除權(quán)，自保險(xiǎn)人知道有解除事由之日起，超過(guò)三十日不行使而消滅。自合同成立之日起超過(guò)兩年的，保險(xiǎn)人不得解除合同；發(fā)生保險(xiǎn)事故的，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任。”此時(shí)，如果合同簽訂已超過(guò)兩年，保險(xiǎn)人就不能再以此為理由，與投保人解除保險(xiǎn)合同。

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