銀行對房價也恐高首套房貸首付悄悄升至三成

2009年11月25日 10:01
來源：上海青年報

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徐可奇

“現在從政策上講起來，第一套房貸的首付成數還是兩成，但實際操作中已經多數要求達到三成的水平。”記者昨日從滬上多家商業銀行了解到，從本周開始對大多數普通客戶的首套房貸申請，雖然利率還是維持在7折，但是首付已經悄悄提升至三成的水平。這說明房貸收緊的現象已經不僅局限于二套房貸，而且開始擴展到首套房貸的標準。

房貸收緊范圍擴大

多家銀行調高首套房貸首付比例

“第一套房貸的首付要三成，利率還可以給你打七折。”上海中行長寧支行的客戶經理對記者表示，目前該行第二套房貸的首付是四成，利率要在央行基準上浮10%，要降低標準基本沒有可能。

“儂要問第一套房貸啊，首付三成，利率七折。”工行靜安支行的客戶經理面對記者咨詢時，給出的答復基本與中行的相同。該客戶經理同時對記者表示，對少數優質客戶可以提供第一套房貸兩成首付。而優質客戶的認定標準是達標的理財金賬戶，動產加上不動產超過200萬。

“第一套房貸的首付說起來是兩成，但實際上要達到三成。”招商銀行的相關人士也對記者表示，目前審批房貸申請時更傾向于考慮優質抵押物，主要指市中心地段和房齡較短的房子。

據記者了解，中行、工行和招行作為主要的商業銀行，占據了較大的房貸市場份額，此次幾乎步調一致地上調首套房貸的首付比例。而且不少中小銀行在經歷了前一陣的“搶貸潮”后，消化新增房貸的胃口明顯減少，相關人士昨日也對記者表示將考慮跟隨大銀行對首套房貸“緊一緊”。

銀行認同房價泡沫

提高首付不陪房主一起“舉杠鈴”

“提高首付最能說明就連銀行現在也對房價恐高了。”一家國有大銀行的房貸業務負責人吳先生分析，從銀行自身控制房貸風險的角度出發，一般在房價泡沫并不明顯的情況下，銀行會用降低首付的方式來刺激房貸業務。但在房價泡沫明顯的情況下，銀行則會反過來提高首付以保證房貸質量避免壞賬激增。

“在原來首付比例20%的情況下，只要房價跌幅超過20%，投資客大不了不要房子，干脆斷供減少自己投資損失。”銀行業內人士吳先生進一步對記者解釋，但這種斷供做法會造成房貸爛在銀行手上。而且房子一向是買漲不買跌，銀行實際上也很難將斷供的房子出手收回貸款。

“看看現在的上海房價，就算投資客還敢買，銀行也要評估其中風險。”業內人士吳先生表示，現在大多數銀行都收緊房貸審批，主要是不愿陪房產投資客一起“舉杠鈴”。雖然大多數人都看好上海房價的長期走勢，但上海不少樓盤在不到一年的時間內漲幅已經達到50%左右，短期透支的苗頭很明顯了。

銀行傳出的“變通”方法

做低房價或可加速審批速度

“儂如果要想房貸快點批下來，不妨把房價做低試試看，應該可以的。”記者昨日從滬上多家房產中介了解到，銀行為了嚴控房貸風險，現在普遍對做高房價騙取低首付甚至零首付查得很嚴格。但另一方面，銀行對做低房價的貸款申請可以考慮適當放松審批尺度。“現在房價很大一部分都是泡沫，銀行方面肯定希望房貸申請上的成交價更合理。”一家股份制銀行上海分行的房貸客戶經理李小姐舉例，如果一套房子的評估價是200萬，銀行有時會建議客戶申請時的成交價做到150萬，這樣可以盡快獲得審批。因為銀行按照150萬的成交價放貸80%，其實只有120萬，只相當于在真實成交價200萬上放貸60%而已，這其實也是變相提高首付比例。