房貸返點涉嫌商業賄賂杭州工商局介入調查

2009年11月30日 07:36
來源：第一財經日報

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CBN記者葉國靖

100萬元的個人住房抵押貸款代理，中介在理論上可以從銀行獲得6000元~8000元不等的傭金收入。對于這筆款項，多數的買賣交易雙方均不知情或知之甚少。

上海市銀行同業公會擬叫停銀行向房貸中介“返點”的消息，讓上海廣大中介機構寢食難安。同樣煎熬的，還有200公里之外的杭州同行。

昨天傍晚，浙江省房地產業協會中介專業委員會一位內部人士、杭州市房地產中介協會副會長接受CBN記者采訪時均透露：一段時間以來，杭州多數中資銀行已經停止向中介機構支付“返點”費用，而與上海擬叫停房貸“返點”有所不同，杭州市工商局也悄然介入調查。目前，當地多家中介公司提交了前期相關材料，調查正在展開。

集體性“墮落”被叫停

“返點”是實行多年的中介業潛規則，它導致銀行經營行為被動性異化。而在房貸中介背后，也有一條隱秘的利益鏈。

昨天，杭州一家大型的中介機構負責人告訴CBN記者，長期以來銀行與中介一直保持曖昧關系。為了從中介得到更多的房貸業務，各家銀行都制定了不同的返點方案。眼下，在杭州的各家銀行返利給房貸中介機構的點位大致維持在房貸總額的千分之六至千分之八之間。從今年下半年開始，隨著各家銀行放貸指標紛紛提前完成，以及二套房貸政策“風聲”漸緊，銀行給予中介公司的返點開始從最高點向最低點明顯下浮。

換言之，100萬元的個人住房抵押貸款代理(或稱權證代理服務)，中介在理論上可以從銀行獲得6000元~8000元不等的傭金收入。對于這筆款項，多數的買賣交易雙方均不知情或知之甚少。

“我們公司沒有收到銀行支付的返點，已經有一段時間了。浙江省銀行業協會對此有過指示。”該負責人稱，“返點”是中介行業的集體行為。叫停的話，受直接影響的是門店和業務員，中介利潤損失不小。

不久前，浙江省銀行業協會對杭州各中資銀行下發了房貸業務自律公約(討論稿)，各銀行停止向中介支付“返點費”。各會員單位要做好房貸“返點”清理工作，協會將根據浙江銀監局的要求，制定自律公約。

受此叫停令影響，杭州業務規模居前的我愛我家、21世紀不動產、裕興房屋、住商不動產等大型中介的業務收入都將受到不同程度影響。

激辯“商業賄賂”

杭州當地媒體報道稱：浙江省銀行業協會提示，杭州工商局正在調查銀行與房產中介的費用往來，如認定為房貸“返點費”，將以不正當競爭、涉嫌商業賄賂論處。

對此，中介機構提出了不同看法。昨天，一家知名連鎖中介公司的總經理稱，個人按揭貸款是銀行優質資產，而銀行直接獲取貸款客戶的前期準備工作成本較高，所以銀行付出一定成本去獲取并維護個人按揭貸款資產是市場供求關系的必然。

另一家大型中介的總裁也表示：“中介機構在展開個人住房抵押貸款代理工作的時候，工作人員需要花費大量的時間和精力跑銀行的相關窗口，辦理送件、審核等復雜手續，有的公司還專門配備助動車或者汽車，各種成本的支出也是客觀存在的，屬于房產中介的日常開支。而對于銀行而言，返點屬于銷售支出，也納入稅收范疇。因此，雙方的合作往往都是有著正當的合同、正規的票據往來，并且依法納稅，不存在商業賄賂的基本前提。”

面對“潛規則”之詬病，由深圳銀行業同業公會牽頭的叫停“返點”行動在實施兩個月之后，部分銀行已恢復“返點”，只為爭奪市場。房貸中介公司華燕的總裁胡炯向CBN記者表示：“銀行與房貸中介的合作不會由于返點的取消而終結，房貸中介可以通過提供增值服務，向獲得增值服務的各方收取服務費。同時我們也呼吁對于房貸行業應該疏導而不是封閉，應該監管而不是放任，設置行業準入門檻、進行資質認證，這個行業必定會向良性健康發展。”

事實上，每家銀行都面臨著同一個問題——如何平衡商業倫理與市場競爭之間的關系。在這種選擇中，銀行同樣面臨“囚徒困境”：如果遠離“返點”，可能失去市場；如果與中介“結盟”，會有違商業倫理，所謂你不給“返點”別人也會給。浙江裕興不動產經紀有限公司執行總裁鄭瑛支持胡炯的觀點。她認為，銀行之間存在難以避免的競爭，為擴張各自份額，推出各類吸引客戶和中介的優惠舉措是正常之舉。由此來看，讓“返點”完全離開市場似乎不太可能。