遭遇長假 基金定投落空

2009年12月14日 03:00
來源：證券時報 作者：方麗

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證券時報記者 方麗

辦理了基金每月定投的業(yè)務(wù)，卻沒有實現(xiàn)每個月都扣款申購……這是基民江小姐不久前遇到的尷尬事情，而原因則是沒弄清楚定投看似簡單的“游戲”規(guī)則。在關(guān)注基金定投方便、有效、優(yōu)惠宣傳的同時，投資者不可忽視銀行基金定投規(guī)則，以免發(fā)生像江小姐一樣想投卻投不到的情況。

第18個交易日的交易失敗

9月下旬，深圳的江小姐在興業(yè)銀行辦理了基金定投業(yè)務(wù)，“我選擇了每月18號定投800元基金。”而當(dāng)江小姐11月去查看基金定投情況時卻發(fā)現(xiàn)，除了9月份購買到的基金份額之外，10月份并沒有申購到基金。對此，江小姐咨詢銀行得到的答復(fù)是：江小姐定投約定不是每月18號扣款，而是每月第18個交易日扣款。“因為國慶長假，當(dāng)月沒有第18個交易日，所以沒有成功申購基金。

每個月第18個交易日扣款，就意味著一年中可能有3個月是無法購買基金的，“早知道是這樣，我就選擇靠前一點的數(shù)字，四分之一的時間不能成功申購，這還能叫按月定投嗎？既然第18個交易日有可能無法扣款，銀行為什么不提醒申購可能不成功的風(fēng)險呢？”

實際上，據(jù)深圳一家基金公司客服人員介紹，基金定投規(guī)則并沒有人們想象的簡單，每個代銷機(jī)構(gòu)都有自己的一套做法，而這些瑣碎的細(xì)節(jié)又容易被投資者忽視。“經(jīng)常有客戶前來咨詢定投中出現(xiàn)的一些問題，最好的辦法其實還是詢問辦理基金定投的代銷機(jī)構(gòu)。

僅從扣款日一項來看，工商銀行采用的是每個月的第一個工作日，而招商銀行、建設(shè)銀行、農(nóng)業(yè)銀行等銀行都是采用的固定扣款日，由投資者自己選擇。如遇到法定節(jié)假日，一般都可以順延。不過，若是銀行卡上余額不足，導(dǎo)致扣款不成功，除了工商銀行外，一般都不會順延補(bǔ)扣。

同時，多數(shù)銀行規(guī)定，若投資人指定的扣款賬戶內(nèi)資金不足，且投資人未能按照約定補(bǔ)足申購資金，系統(tǒng)將記錄投資人違約次數(shù)，如違約超過最大違約次數(shù)，系統(tǒng)自動終止投資人的基金定投計劃。

T+2個工作日確認(rèn)申購

在網(wǎng)絡(luò)基金論壇上也有不少基民對基金定投確認(rèn)提出問題，比如“申購凈值計算日期”、“定投了為何網(wǎng)銀上沒有顯示”等。

實際上，投資者進(jìn)行基金定投時，普遍情況是：以每月實際扣款日(T日)的基金份額凈值為基準(zhǔn)計算申購份額，基金份額確認(rèn)日為T+1日，投資者可在T+ 2日查詢相應(yīng)基金申購確認(rèn)情況。

招商銀行也規(guī)定，一般定投成功扣款T+2個交易日后，就可以查看到基金公司的確認(rèn)信息。至于成交凈值方面，若定投扣款日為基金交易日，則按照扣款當(dāng)日的凈值；若定投扣款日不是基金交易日，則該定投請求會順延至下一基金交易日發(fā)送至基金公司，凈值相應(yīng)也按照下一基金交易日凈值。

此外，主動終止定投確認(rèn)也是T+2日確認(rèn)，比如，工商銀行還規(guī)定：“投資人主動提出退出基金定投申購業(yè)務(wù)申請，基金管理公司確認(rèn)(T+2日)后，定投計劃停止，系統(tǒng)停止扣款。

而目前辦理基金定投業(yè)務(wù)，一般每期最低申購金額為100元(含申購費(fèi))，也有部分銀行規(guī)定是200元不等。普通基金定投和基金智能定投之間也存在規(guī)則上的差異，投資者一定要仔細(xì)咨詢清楚。

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