上海銀行業(yè)房貸按揭明年不再返點(diǎn)

2009年12月25日 02:34
來(lái)源：第一財(cái)經(jīng)日?qǐng)?bào) 作者：郭雪瑩

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郭雪瑩

隨著一份自律公約的簽訂，從明年起，上海各商業(yè)銀行在辦理住房按揭貸款業(yè)務(wù)過(guò)程中，將不能以任何形式向房地產(chǎn)中介機(jī)構(gòu)或其代理機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員支付傭金。

昨日，CBN記者從上海市銀行同業(yè)公會(huì)(下稱“公會(huì)()獲悉，《上海市銀行業(yè)個(gè)人房地產(chǎn)按揭貸款業(yè)務(wù)自律公約》經(jīng)過(guò)公會(huì)會(huì)員單位表決通過(guò)，正式生效施行。

“這一公約的出臺(tái)，首先是銀行業(yè)的自律行為。”根據(jù)公會(huì)副秘書(shū)長(zhǎng)黃琛介紹，公約的推出是針對(duì)目前滬上各家銀行在與房產(chǎn)中介機(jī)構(gòu)的合作過(guò)程中，支付的所謂“傭金”日益偏離正常服務(wù)價(jià)格，演化為純粹爭(zhēng)奪客戶來(lái)源的現(xiàn)象，是銀行自覺(jué)、自發(fā)的要求。

在個(gè)人房地產(chǎn)按揭業(yè)務(wù)開(kāi)辦之初，銀行需要依賴中介獲取信息，并委托中介辦理部分手續(xù)，此時(shí)支付傭金是一種服務(wù)的對(duì)價(jià)。隨著整個(gè)社會(huì)信息化水平的提高和銀行自身風(fēng)險(xiǎn)管理的需要，中介在按揭業(yè)務(wù)中所起的勞務(wù)作用越來(lái)越少，而此時(shí)傭金已經(jīng)變味了，成為部分銀行獲取業(yè)務(wù)來(lái)源的手段，掛鉤比率在攀比中升高，進(jìn)而破壞了市場(chǎng)公平競(jìng)爭(zhēng)的局面，影響到了銀行業(yè)的整體利益。

“傭金越來(lái)越高，中介的服務(wù)卻越來(lái)越少。”工行上海分行消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)部總經(jīng)理王洪海表示，開(kāi)展直客式服務(wù)，對(duì)銀行和客戶都能減少成本支出，但這并不意味著將減少對(duì)客戶的服務(wù)。中介和銀行是交易流程上的不同環(huán)節(jié)，中介通過(guò)做中間的經(jīng)紀(jì)服務(wù)而收取傭金，銀行為客戶購(gòu)房做融資服務(wù)而收取利息。對(duì)中介公司而言，并不存在免費(fèi)的服務(wù)，如果銀行不付中介公司傭金，它依然會(huì)從客戶那里收取貸款服務(wù)費(fèi)。

目前，在高額“返點(diǎn)”的背景下，一些缺乏自律意識(shí)的銀行從業(yè)人員，將貸款手續(xù)全權(quán)委托給中介，未堅(jiān)持銀行業(yè)獨(dú)立審慎經(jīng)營(yíng)的原則，未堅(jiān)持與借款人面談意向、面簽合同、自辦登記手續(xù)的風(fēng)險(xiǎn)管理要求，這為不法分子提供了可乘之機(jī)，出現(xiàn)了提供不實(shí)甚至虛假資料的“假按揭”嚴(yán)嚴(yán)重威脅著銀行信貸資金的安全，助長(zhǎng)了從業(yè)人員的道德風(fēng)險(xiǎn)。

匯豐上海分行行長(zhǎng)侯雪銘認(rèn)為，根據(jù)現(xiàn)行的法律規(guī)定，銀行必須直接面對(duì)客戶，獨(dú)立做信貸審核，合同締約方是銀行和客戶，而不存在中介機(jī)構(gòu)。這樣，才能促成中介集中精力做主營(yíng)業(yè)務(wù)，銀行則做好按揭服務(wù)。

據(jù)了解，在公約生效后，對(duì)于違反公約的會(huì)員單位，公會(huì)將給予警告、通報(bào)批評(píng)、同業(yè)譴責(zé)至取消會(huì)員資格等處分，并提請(qǐng)銀行監(jiān)管部門給予查處。公會(huì)的會(huì)員單位其中包括30多家目前正在開(kāi)展個(gè)人房地產(chǎn)按揭貸款業(yè)務(wù)的中、外資銀行均對(duì)公約表示認(rèn)同和擁護(hù)。

公會(huì)相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，相比較“返點(diǎn)”對(duì)銀行業(yè)的負(fù)面影響，這種行為看似對(duì)房產(chǎn)中介行業(yè)有利，其實(shí)也不盡然。中介是在買賣雙方之間起居間聯(lián)系作用的環(huán)節(jié)，在交易中，如買方需要銀行貸款，則可以說(shuō)，銀行為買賣交易的最終達(dá)成提供了服務(wù)，房地產(chǎn)中介機(jī)構(gòu)是為買房者和賣房者提供了服務(wù)，并在交易達(dá)成后獲取收益，買賣雙方支付的服務(wù)費(fèi)才是中介行業(yè)合理的利潤(rùn)來(lái)源。中介行業(yè)依賴銀行支付的所謂“返點(diǎn)”對(duì)反而將削弱房產(chǎn)中介行業(yè)提高自身服務(wù)水平的內(nèi)在動(dòng)力。

此外，一些大型中介下屬門店均發(fā)生過(guò)房產(chǎn)經(jīng)紀(jì)“飛單“的情況，即經(jīng)紀(jì)人個(gè)人為了拿到更多的銀行“返點(diǎn)”，將本屬于這家中介的業(yè)務(wù)拿到其他按揭服務(wù)公司去辦理，其中的費(fèi)用往來(lái)缺少合法途徑，為中介公司的管理也帶來(lái)了不小的問(wèn)題。

最后，對(duì)于社會(huì)各方關(guān)心的自律公約執(zhí)行監(jiān)督的問(wèn)題，公會(huì)有關(guān)負(fù)責(zé)人答復(fù)道，首先要信任各家銀行自我約束的能力，既然是全體會(huì)員行表決通過(guò)的公約，相信以誠(chéng)信為立業(yè)之本的銀行應(yīng)當(dāng)不會(huì)違約；其次，公會(huì)將在上海銀監(jiān)局的支持下，對(duì)公約的執(zhí)行情況進(jìn)行監(jiān)督，發(fā)現(xiàn)違約者將根據(jù)銀行同業(yè)公會(huì)章程及公約的有關(guān)規(guī)定予以處罰。

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