提前還房貸竅門多

2010年01月11日 06:29
來源：華商報

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新年伊始，對于背負著重重房貸包袱的“房奴”們來說，供房壓力仍未減輕。但新的一年，房貸政策、還款方式或多或少都有些新局面，認真研究房貸政策的新變化，把握還貸過程的小竅門，節約利息錢自然不是難事。

房貸政策暫時沒變

跨年鐘聲響過，供房者發現，傳說中“加息”、“7折優惠取消”的靴子都未落地，2010年房貸政策暫時沒變。

“銀行有了新一年的貸款額度，現在個人房貸還和之前一樣審批，速度會比去年年底快一些。首套房7折的貸款利率并沒有變化，不過二套房的貸款條件要嚴格很多，基本都要執行首付四成、利率上浮的規定?！苯?，某國有銀行總行個人金融部負責人告訴記者。

此外，加息的威脅也并未到來。盡管目前處于空前的低利率時代，市場專家也普遍認為今年央行很可能宣布加息。不過按照正常的房貸合同，對于大多數供房者來說，新利率的實行要等到次年1月才開始。因此，2010年暫無加息憂。

不過，7折優惠與低利率的雙重優惠雖然暫時使得“房奴”們獲益不少，但一旦政策調整，“殺傷力”也不小。上述銀行人士提醒購房者，新近貸款的購房者不僅要考慮到當下的還款能力，還要計算到加息后出現的情況，從而對自己的風險承受能力作出更準確的測算。

提前還款竅門多

新年來臨的另一常見局面是：辛苦攢了一年的積蓄、年底公司發的年終獎，應不應該用來提前還貸呢？

回答是：看機會成本。理財專家一般會建議供房者，決定是否提前還款，最重要的衡量標準是資金的使用狀況，是否有更好的投資回報。如果有比較合適的投資渠道，收益高過現在的貸款利率，就沒必要提前還款。但如果資金都是在銀行存著，并且理財意識不強，提前還貸則比較合適。

事實上，在當前的利率政策下，不少專家建議，不必急于提前還貸，因為一些銀行理財產品的收益率甚至要比房貸利率高。此外，大規模提前還款一般出現在加息期，目前這種情況尚未出現。

但若決定提前還貸，差別也有不少。一般說來，大致有三種提前還款方式：一次性提前付清；部分提前還款，縮短還款期限；部分提前還款，減少每月還款額。

一次性提前付清自然是節省利息的方式，不過限于財力，一般人并不能辦到。而后兩種節省的利息則有所不同，縮短還款期要更為劃算些。但理財專家提醒購房者，提前還款還會因為還款日期的變化而變動，需提前還款時不妨咨詢一下專業人士或者自己多加以比較，衡量最節約的還款方式。據《第一財經日報》

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