全國正式叫停房貸返點

2010年01月14日 09:42
來源：國際金融報 作者：潘潔

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全國正式叫停房貸返點 CFP圖

編者按：

“返點”的“返點字，并沒有居高臨下的意思，相反，有點巴結的含義在內。有一點要清楚，中介的“返點”不是求來的，是銀行“送”來的，如今銀行說不返點了，中介在“冷笑”，可行嗎？

深圳銀行同業協會一紙“取消房貸中介返點”協議，引發上海、北京、廣州等一線城市銀行跟風。1月13日，中國銀行業協會正式發布《關于規范做好個人房地產按揭貸款業務維護市場秩序的自律共識》通知，要求自1月1日起，停止以任何形式向房貸中介及其從業人員支付與所提供的服務不對稱、純粹業務介紹的“返點”費用。

“潛規則”：中介“兩頭通吃”

日前，上海市民夏小姐通過中介看中了浦東新區長島路上的一套二手房，決定買下。看房過程一切順利，中介服務也很熱情。

夏小姐通過單位公積金貸了一部分資金后，準備再進行商業貸款。這時，中介告訴夏小姐：“到我們指定的銀行去辦理貸款，省得自己托關系找銀行，人家還不一定放貸給你。

“經辦的銀行會給中介回扣，如果我自己與銀行接洽辦理房貸，中介就拿不到銀行給的回扣了。這是一筆不小的傭金，中介當然不會輕易放過。”夏小姐告訴記者。

記者了解到，房產中介是“兩頭通吃”，不僅從銀行拿“返點”，也向購房者收貸款服務費。一筆優質的住房按揭貸款，返點率在0.5%到2%左右，也就是說，一筆100萬元的貸款，中介可以獲得少則5000元，多則2萬元的額外收入。

此外，一些房地產中介機構為了獲取高額傭金，也會想出一些不合規的點子，通過“包裝”讓一些原本不符合貸款標準的申請人獲得貸款。

對策：“墻外損失墻內補”

房貸中介返點全國叫停，意味著中介的一筆“穩定而可觀的收入”將大打折扣。而也有市民擔心中介把這部分損失的費用轉移到購房者頭上。“本來是銀行返點給它的，現在銀行不返了，它這個手續費肯定要跟客戶索取。”

“中介機構會‘墻外損失墻內補’，可能會通過增加中介收費，來彌補這方面的收入損失。”東方艾威咨詢有限公司行業分析師戚宏森告訴記者。

上海財經大學金融學院副教授許紹湘認為，即使房產中介不能明目張膽地加收中介傭金，原本不收的“貸款代辦費”很可能“重出江湖”，盡管只有不足千元，但畢竟撈回一點是一點。

取消返點，對銀行來說，看起來似乎節約了很大一筆成本。不過，許紹湘告訴記者，在實際操作中,并不是中介向銀行要“返點，對而是銀行為了爭奪客戶資源，主動給中介“返點，對銀一般銀行和中介之間都有協議,要改最快也得等到今年第二季度。”他認為，銀行從其自身利益考慮，也可能會另辟蹊徑，通過別的途徑給中介優惠。

擔憂：折扣不在 返點暗存

“由于存在‘返點’現象，房產中介硬性要求客戶到某家給付傭金較高的銀行辦理貸款，而不考慮客戶是否便利、銀行服務是否良好、貸款產品是否符合客戶需要等情況。”上海財經大學金融學院教授曹嘯告訴記者，一些中介甚至欺騙或強制客戶選擇銀行。如今取消返點，也讓購房者享有正常的知情權和選擇權。

事實上，在高“返點”的背景下，一些不負責任的銀行人員將貸款手續全權委托給中介，違背了與借款人面談意向、面簽合同等風險管理的要求，以至于提供虛假資料的“假按揭”等情況時常發生。

不過，在戚宏森看來，取消返點，對銀行來說，并沒有太大的約束力，而且各銀行旗下分行也有放貸自主權，所以通知下發后很難落到實處，更不用說對房地產中介機構有約束。

“不可避免的是，一些銀行人士為了搶按揭業務私下向中介提供額外傭金，暗箱操作，可能導致更混亂的局面。”戚宏森表示，對于購房者而言，以前中介有返點的收入，購房者還有機會在傭金上打個折，而現在房貸返點被叫停，再跟中介商量難度更大。

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