譚昊楠：正確的理財觀念和如何應對通貨膨脹

2010年01月16日 16:20
來源：鳳凰網財經

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2010年1月16日，由《經濟觀察報》報社主辦的“2009年度觀察家年會”在北京舉辦，本次會議主題為“中國再出發”。鳳凰網財經進行全程直播。下面是北京唐古拉投資管理有限公司副總裁譚昊楠演講。

主持人：最后一位肯定是我們最好一位演講嘉賓之一，北京唐古拉投資管理有限公司副總裁譚昊楠先生，有請。

譚昊楠：大家下午好，首先非常感謝主辦方《經濟觀察報》給予我們這樣一個平臺。在我之前是大家非常悉一些經濟學家，老前輩給我們做了一些宏觀性的話題，我在這里跟大家談論更多是更平民化，貼近我們個人行業就是我們中國的第三方理財市場發展前景。

首先我們回顧一下當前新格局下的現象，境外資金不斷涌入中國，導致人民幣不斷升值強化，同時導致央行或者政策舉步維艱，不得不增減貨幣發行。在出口銳減，內需不足背景之下投資推動成為經濟增長主要動力，就是09年政府四萬億投資主要原因。第三實體經濟明顯缺少發展預期，經營風險偏大背景之下，外資流入，政府投資，民間投資都不約而同選擇資產市場進行追利和避險，這就是09年房地產和資本市場大幅攀升的動力。

中國CPI增長也成為定局，未來通貨膨脹預期非常強烈，我們如何應對國內外資本風險是我們面對巨大考驗也是關系我們金融市場是否能轉危為安的關鍵因素。我今天和大家討論話題是關注到每一位在通貨膨脹背景之下我們怎么樣觀看好我們自己的財富，怎么讓我們自己的財富不斷增值保值。這就是我今天想跟大家分享的主題，《正確的理財觀念和如何應對通貨膨脹》，什么才是真正的理財觀念我想和大家分享一個小故事，很多人到過美國曼哈頓到，當時它出售價錢折合與現在24美金，當時土著人有一點理財意識，把24美金存入到荷蘭人的銀行里面，16世紀24美金價格倒09年是多少錢，將變成8.8萬億美金，來買下來麥哈噸島和所有建筑物是錯錯由于，這個結果不是偶然，是時間，福利帶來神奇的結果，這個故事可以得到什么啟示，資本市場最初每天漲停，跌停還是選擇時間每股讓復利為我們創造更神奇，我們以100萬元為例。假設年收益率15%，30年后我們將擁有660元人民幣，當然今天有100萬人非常多，但是30年后擁有6千萬人依然是少數，這就是我們提倡一個理財觀念，穩健持續盈利是我們大家應該追求的目標。

那么在金融新格局通貨膨脹預期很強背景之下我們個人應該怎么去決策呢？有一句話我們財富可以跑不過GDP，但是一定要跑過CPI，如何才能穩健戰勝通貨膨脹，這需要科學理財觀念和理財方案，專業細化分工導致這個很也逐漸興起，幫助大家理好財，這就是我今天說的第三方理財。在座很多朋友可能會問什么是第三方理財，第三方理財就是指獨立中介理財結構，不代表銀行，信托等各類金融，可以獨立分析出客戶財務情況和理財需求，從而選擇需要的金融工具，提供綜合性的理財規劃服務。我們唐古拉作為地放理財機構不代表任何金融機構，占在公開，公正立場上按照客戶實際情況，幫助客戶分析自身財務情況和理財需求，通過科學方式在個人理財方案里面配備各種金融工具，根據客戶具體情況制定理財策略提供理財產品，實現客戶的財富目標。

我下面分四個部分，介紹一下相關情況。第一第三方理財市場在國外已經非常成熟，在美國獨立的第三方理財擁有60%市場，在國外已經澳大利亞也超過50%，香港特區也有30%。但在大陸連1%都不到，如此低的比例意味著我們的個人投資者都機會是在缺乏任何的機構指導背景之下投資，這樣的投資我認為回報率是大家可想而知的。因此幫助中國的有產者進行才管理是第三方理財機構神圣職責。第三方理財機構存在的必要性是什么，東西方文化差異性給大家帶來了觀念上不同，我們中國人儒家傳統通常都是把自己財產自己小心看護管理，或者交給最親近家人管理。但是不能忽視一個大問題就是我們每一個人，都不可能具備專業人士那樣有一個專業的管理運作資產的一個能力，不可能專業人士那樣讓自己資產在保值基礎上還不斷保值升值。從長遠看第三方理財具備至關重要的發展意義，第一改變了傳統的理財市場的傳統格局，從填鴨式產品推銷轉向以客戶利益為中心方面服務。

第二人性化，個性化的服務，與傳統金融機構理財顧問提供具體投資建議或銷售具體理財產品不同，理財機構顧問提供在站在客戶角度，總體理財規劃戰略方案，這樣理財方案涉及有基金，信托，保險，等各種金融產品，是一個長期可執行計劃，側重于量身訂做，個性化可以實現客戶利益價值最大化。

第三方面之所以認為客戶提供個性化服務關鍵在于獨立性和公正性，由于地三方面理財機構是客戶利益為導向，這樣身份彌補客戶在各類金融產品的信息理解和利用不對稱，幫助客戶規避信息傳輸中的風險，實現客戶選擇真正符合自己利益金融產品的愿望。

第四動作地三理財可以培養客戶政府理財意識，傳播正確理財知道，要確保資產保值，理財另一個重要方面在于財產傳承與分配。為自己的子女，創造一個更好發展空間，這些理念目前在國內沒有得到很好推廣和發展。所以，第三方理財市場活躍發展，對于引導國內投資者重要意識意義非常重大。當然，我們國家現在已經進入了財富管理時代，但是，傳統觀念變革不是一兩天就可以使顯得，第三方理財市場發展壯大在我國有一個相當長的路在走，我國各種銀行機構依托與老百姓非常優秀的形象，獲取客戶還是在非常優勢的地位，因此第三方理財在我國發展有寬闊空間和良好機遇，同時也面臨比較大的挑戰。

但是我們相信伴隨越來越多人理財意識財富理財一會從被動變為主動，同時轉成爆發性的增長，在這個轉變過程中第三方理財由于強大生命力和不可替代性的發展空間一定是不可限量的，謝謝大家。

提問：第三方理財跟信托公司關系是怎么樣的，作為一個理財的人為什么選擇你們，而不是銀行和信托公司？

譚昊楠：我剛才也提到，我們不依托于任何金融機構也不隸屬于任何金融機構，我們與個各銀行，信托公司，保險公司是一個戰略合作關系，我們為客戶提供更全面，多元化一個理財信息通道就是這樣。