三招應對二套房首付比20%

2010年01月17日 02:24
來源：新快報作者：羅率

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■新快報記者羅率實習生周少杰

上周日，國務院辦公廳發布了《關于促進房地產市場平穩健康發展的通知》（下簡稱《國十一條》），其中明確規定：對已利用貸款購買住房、又申請購買第二套(含)以上住房的家庭(包括借款人、配偶及未成年子女)，貸款購買住房首付款比例不得低于40%，貸款利率嚴格按照風險定價。

《國十一條》出臺后，各大銀行對二套房申購的首付比例都有了相對嚴格的審批，即首付比例不低于40%。但是，對于那些仍有強烈的購買二套房需要的居民，手中又一下子拿不出那么多錢做首付，還有沒有辦法購買二套房呢？記者發現，購買二套房貸款首付比例20%仍有招數：

招數一：善用住房公積金貸款

據了解，廣州目前就只有工商銀行、中國銀行、建設銀行、農業銀行、交通銀行這五家國有銀行有用住房公積金貸款購買二套房的業務，其他股份制銀行，如招商銀行、深圳發展銀行、上海浦東發展銀行、興業銀行等都沒有用住房公積金貸款購買二套房的業務。

在首付比例上，如果用住房公積金貸款購買二套房，農業銀行、交通銀行、建設銀行、中國銀行的最低首付比例都可以達到20%，工商銀行的最低首付比例可達到30%。值得注意的是，同是購買二套房，購買一手房和二手房在首付比例上區別很大。例如建設銀行規定，如果用住房公積金貸款購買二套房，一手房首付不低于20%，二手房首付則不低于30%。中國銀行則規定，用住房公積金貸款購買二套房，一手房首付不低于20%（無年限限制），二手房首付則不低于30%（年限為20年）。但各大銀行均表示，由于各個銀行的支行網點關于公積金貸款購房的首付比例及貸款利率的細則都有所差異，因此居民如果辦理該業務，詳細的內容需要到購房所在地的經辦網點具體了解。

在申請購買的程序上，建設銀行規定用住房公積金購買二套房，需要城鎮戶口，本地戶口人士需繳存公積金6個月以上，外地戶口的需繳存公積金12個月以上。工商銀行規定，本地戶口和外地戶口的繳存時間沒有規定，但外地戶口的須在本地工作滿一年。中國銀行規定，外地戶口的需在廣州本地工作，繳存公積金在半年以上。農業銀行規定，本地戶口人士戶外地戶口的均沒有區別。交通銀行規定，戶口不受限制，但需要本人在廣州工作。

招數二：申請購買改善型住房

在《國十一條》出臺前，國務院曾發出通知，對于再申請貸款購買第二套用于改善居住條件的普通自住房的居民，可比照執行首次貸款購買普通自住房的優惠政策。此次的《國十一條》中沒有提及“改善型住房”的字眼，因此此前的規定是否仍然有效現在還沒有最終的說法。在各大銀行等待總行下發關于《國十一條》的準確執行方案之前，如果申請購買二套房為改善型住房的，仍有可能享受首付20%的優惠。

在《國十一條》出臺之后，國內一些城市已經陸續公布了“改善型住房”的標準，像上海市公積金管理中心就于1月6日宣布，借款人家庭人均住房建筑面積超過33.4平方米，第二次貸款購房，即認定為購買非改善型住房。根據記者采訪，目前廣州對如何認定“改善型住房”還沒有完全統一的規定，比如有的銀行對第一套房人均占有面積并沒有限制，只要按揭購買第二套房都算是改善型住房；有的則對第一套房的人均居住面積有限制。

目前，廣州市大部分銀行仍表示還有改善型二套放貸的優惠，在首付比例上雖不能打包票依舊享受20％的優惠，但仍有一定的優惠空間。雖然政策可能隨時有變，但現在去申請購買改善型二套住房，還是有可能享受首付優惠的。

此外，在放款時間、申請審批時間及是否可以提前還款的問題上，各家銀行也不盡相同。比如工商銀行的審批時間大概在一周左右，提前還款方面沒有特別的限制；而招商銀行的審批時間則在10天左右，貸款半年之后就可以申請提前還款。各大銀行均表示，由于各個支行網點在具體條款上都有些差異，因此具體的細則需要購房者自行去辦理網點詳細咨詢。