擦邊球被叫停銀行全面收緊二套房貸

2010年02月03日 21:46
來源：中國證券網作者：于兵兵李和裕

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于兵兵李和裕

關于商業銀行收緊房貸的消息近來不斷出現。記者昨天從上海多家商業銀行處了解到，今年1月中旬以前，雖然二套房貸款首付要求四成，但實際上很多銀行仍可通過“改善型購房”和“以個人為單位”等方式，規避有關限制；而1月中旬以來，上海各商業銀行打“擦邊球”的做法已被全面叫停。

房貸業務全面收緊

記者昨天從交通銀行上海分行等處獲悉，目前銀行房貸業務已進入嚴格緊縮狀態。其中標志之一是二套房沒有改善型與否的界定，全面落實四成首付。但利率折扣仍可做到最低7.1折。

一位商業銀行個人信貸部經理告訴記者，此次商業銀行的收緊行動是在嚴格貫徹1月10日國務院辦公廳發布的《關于促進房地產市場平穩健康發展的通知》精神。根據《通知》要求，金融機構要嚴格二套住房購房貸款管理，對已利用貸款購買住房、又申請購買第二套(含)以上住房的家庭(包括借款人、配偶及未成年子女)，貸款首付款比例不得低于40%，貸款利率按照風險定價。

“這里面包括兩重含意：一是沒有改善型二套房的說法了；二是二套房的界定全部以家庭為單位?！鄙鲜鲂刨J經理表示。

一位曾在2009年10月購買第二套和第三套商品房的徐小姐告訴記者，當時曾有兩家商業銀行幫助她通過兩種辦法使兩套投資性房產享受了首付兩成和利率7折的政策。具體做法是：如果夫妻雙方第一套的主貸人是男方，那第二套房可以以女方身份主貸，這是“以個人而非家庭”方式界定第二套房的好處；第三套房則申請為改善型住房。

這種難度很高的“擦邊球”做法，目前已被完全叫停。國務院通知下發后，曾有商業銀行預測，或許央行及銀監會對可享受優惠的二套房做出重新定義，否則二套房的首付將一律不低于四成。但截至目前，各商業銀行未得到任何“松動”的說法。

利率優惠幅度不一

利率優惠是房貸政策方面另一個受關注的焦點。昨天，有媒體報道中國銀行下發通知，將首套房利率優惠由7折上調為8.5折。

中國銀行北京分行某工作人員昨天向記者表示，其實早在去年年底，中行已經開始叫停首套房貸7折優惠?！袄蕛灮菔歉魃虡I銀行可根據風險情況自行確定的，只要在央行‘紅線’范圍內即可。除了中國銀行外，目前上海多家商業銀行還是可以申請到二套房7.1折利率，首套房則是首付兩成，7折利率?！鄙虾Ｄ炒笮蜆潜P的一位銷售人員告訴記者。

至于二套房利率，據中易安房地產擔保有限公司市場總監徐東華介紹：“之前有個別小銀行可以給到8.8折-9折的利率，但現在很少有銀行這樣做了。另外，渤海銀行、盛京銀行等，對第三套房以上的貸款申請根本就不受理，也就談不上利率折扣了。

購房需求或受影響

“房貸首付成數及利率兩方面的收緊肯定將影響購房需求，加上國家明確提出抑制投資需求，可能也會在一定程度上影響到剛性需求。”易居臣信市場研究中心分析師楊晨青介紹，公司對上海門店的調查顯示，1月份以自住需求為代表的群體幾乎都將目標鎖定在總價較低的老公房上，但由于房齡較長，銀行在對老公房房源的房貸審批方面要求非常嚴格，甚至有銀行會拒絕提供貸款，或僅給予相當低的成數，如僅能貸款4成等，這些都在一定程度上增加了普通購房者的壓力。

另據徐東華介紹，北京目前首套且為90平方米以下的普通住宅，房貸基本可以做到八成；二套房以上則要嚴格按照有關政策規定，首付4成以上。