年終獎理財投資基金是首選

2010年02月12日 07:00
來源：晶報

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春節臨近，如何打理年終獎使之保值增值，成了不少工薪族思考的問題。有理財人士認為，首先要確定年終獎的理財結構，對不同的理財產品確定投資比例，基金投資是年終理財的首選。

選基著重看三點

據中國銀河證券基金研究中心數據統計，2009年股票型基金平均收益率超過70%，指數基金平均收益率更是達到了90.97%。相比之下，INTAGE集團和聯恒市場研究公司進行的2009年股票投資者聯合調查結果顯示，炒股的投資者盈利的只占51%，而全年收益率大于50%的僅有2%。另外，根據公開的數據，2009年銀行理財產品的平均到期收益率為3.26%，券商集合理財的平均收益率為45%。

理財人士建議，選擇基金要注意幾點。第一，看基金費率。由于基金是復利投資，適合長期持有，因而管理費和申贖費率的高低，會對未來的收益產生較大的影響。第二，看基金類型。由于中國市場的特點，證券市場的走勢決定了不同類型基金的收益高低，像2007年股票基金收益高、2008年債券基金收益高，因此要考慮未來的證券市場更有利于哪種類型的基金。第三，看基金管理公司。規模大、品牌好的基金管理公司投研團隊實力更雄厚，長期業績穩定。

可考慮ETF聯接基金

德圣基金研究中心江賽春也建議投資者的中長期投資組合以大盤藍籌基金為基礎配置。在股指期貨和融資融券業務推出后，大盤藍籌股的投資價值將進一步提升，如博時上證超大盤ETF聯接基金這類大盤藍籌基金值得投資者關注。ETF聯接基金90%以上的資產都投資于所聯接的ETF基金，是一種相對高效的理財工具，其申贖費率和管理費低于普通指數基金，更低于普通開放式基金，長期下來節約的費用還可更多地參與投資。根據天相投顧公司近期發布的報告，1月份以來大盤藍籌股出現大幅調整，繼續調整的空間有限，估值優勢進一步凸顯。

另外，理財顧問還建議投資者借年終理財的契機，考慮基金定期定投業務。一方面，基金定投積少成多，分散風險；另一方面可以起到強制儲蓄，控制支出的作用。而指數基金也是基金定投的不錯選擇。