新增1.39萬(wàn)億沖高 信貸“緊縮”無(wú)懸念

2010年02月13日 02:33
來(lái)源：中國(guó)經(jīng)營(yíng)報(bào) 作者：朱紫云

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2月11日，央行1月信貸數(shù)據(jù)出爐：人民幣貸款增加1.39萬(wàn)億元，創(chuàng)歷史同期第二高點(diǎn)。

此外，《中國(guó)經(jīng)營(yíng)報(bào)》記者獲得的數(shù)據(jù)顯示，1月北京市金融機(jī)構(gòu)(各銀行北京分行、財(cái)務(wù)公司和信托公司)新增本外幣貸款831億元，其中短期貸款新增68億元，中長(zhǎng)期貸款新增782億元，而票據(jù)融資則下降了21億元。1月北京市中資銀行人民幣貸款新增755億元，其中票據(jù)融資下降了24億元。

2月12日，央行宣布，從2月25日起再次上調(diào)人民幣存款準(zhǔn)備金率0.5個(gè)百分點(diǎn)。

在監(jiān)管層“均衡放貸”的緊箍咒下，壓縮票據(jù)騰挪信貸總量、優(yōu)化今年信貸結(jié)構(gòu)、壓縮地方融資平臺(tái)、房地產(chǎn)開發(fā)貸款等已經(jīng)成為銀行的規(guī)定動(dòng)作。

壓票據(jù)騰挪總量

央行數(shù)據(jù)顯示，1月新增貸款中長(zhǎng)期信貸占絕對(duì)比重，其中企業(yè)中長(zhǎng)期貸款(7521億元)占新增人民幣貸款總額比重約54%，票據(jù)融資則下降1809億元，表明監(jiān)管層要求銀行控制信貸規(guī)模已有成效。

“1月新增貸款與銀行催收舊貸款以及釋放票據(jù)有關(guān)。”東方證券分析師金麟表示。1月中旬市場(chǎng)曾爆出銀行新發(fā)放貸款達(dá)1.6萬(wàn)億元，此后監(jiān)管層不斷要求超額放貸的銀行收回舊貸款，最終信貸數(shù)據(jù)有所回落，但仍表現(xiàn)出年初沖高跡象。

1月信貸習(xí)慣性沖高已司空見慣，在北京金融機(jī)構(gòu)1月信貸數(shù)據(jù)中，北京銀行(601169.SH)和北京市農(nóng)村商業(yè)銀行放貸最為搶眼，1月貸款分別新增了121億元和118億元。“這兩家銀行1月份信貸增長(zhǎng)較多，已經(jīng)引起銀監(jiān)局的關(guān)注。”某股份制銀行人士告訴記者。

而1月北京市股份制銀行信貸競(jìng)賽中“倒數(shù)第一”的是招商銀行(600036.SH)北京分行，由于新增票據(jù)融資大幅下降了18億元，當(dāng)月該分行新增貸款下降了5億元。實(shí)際上不止招行，農(nóng)行、建設(shè)銀行(601939.SH)北交通銀行(601328.SH)北中信銀行(601998.SH)北興業(yè)銀行(601166.SH)北民生銀行(600016.SH)等北京分行已經(jīng)壓縮收益較低的票據(jù)融資。而北京市農(nóng)商行、郵政儲(chǔ)蓄銀行的新增票據(jù)融資占比則都超過(guò)75%。

在監(jiān)管層控制新增貸款量的情勢(shì)下，控制票據(jù)融資已經(jīng)成為銀行壓縮信貸總量的手段之一。“票據(jù)很大程度上已經(jīng)成為部分銀行調(diào)節(jié)信貸規(guī)模的工具，票據(jù)融資收益低，并不是銀行的盈利重點(diǎn)，還是中長(zhǎng)期貸款的利差大。”上述股份制銀行人士說(shuō)。

定規(guī)模追求綜合收益

“1月放貸很快，但到農(nóng)歷春節(jié)前，2月上旬新增貸款幾乎沒幾筆，而且都是要先收回舊的貸款再發(fā)放。光大銀行北京市分行公司部一位人士告訴記者，光大北分1月新增貸款有69億元進(jìn)賬。

銀監(jiān)會(huì)預(yù)計(jì)今年的新增貸款目標(biāo)為7.5萬(wàn)億元。據(jù)媒體報(bào)道，四大行均在監(jiān)管層指導(dǎo)下設(shè)定了2010年新增貸款的目標(biāo)，銀監(jiān)會(huì)建議工行全年新增貸款規(guī)模約8500億元左右，而建行今年新增貸款的目標(biāo)是7500億元。“歷年來(lái)工、農(nóng)、中、建四大行新增貸款都要占全部新增貸款的一半，一直是這種格局。”上述股份制銀行人士說(shuō)。

此外，中小股份制銀行也已經(jīng)制定今年信貸投放目標(biāo)。記者從興業(yè)銀行了解到，興業(yè)今年的新增貸款目標(biāo)是1750億元，同比增長(zhǎng)約25%；民生銀行一季度新增貸款指標(biāo)超過(guò)600億元，但不到700億元。

民生銀行公司銀行部一位人士表示，現(xiàn)在每月都在調(diào)控新增貸款規(guī)模，不少銀行放貸考慮競(jìng)價(jià)優(yōu)先，即銀行優(yōu)先考慮議價(jià)能力高、定價(jià)高的行業(yè)和企業(yè)的信貸，比如利率能上浮20%的，銀行就會(huì)優(yōu)先考慮這些貸款客戶。

不過(guò)，除了追求貸款收益之外，綜合收益更是銀行篩選信貸客戶的主要標(biāo)準(zhǔn)之一。“銀行已經(jīng)不僅僅滿足獲得貸款收益，往往更青睞向綜合收益(包括存款收益、貸款收益之中間業(yè)務(wù)收益)高的企業(yè)優(yōu)先發(fā)放貸款。”上述光大銀行人士表示。

光大銀行這位人士告訴記者，在控制新增貸款量的情況下，銀行主動(dòng)進(jìn)行客戶結(jié)構(gòu)優(yōu)化，并加大對(duì)低質(zhì)量、低效益客戶的壓縮退出力度。

調(diào)結(jié)構(gòu)明確信貸重點(diǎn)

實(shí)際上今年銀行信貸初步收縮預(yù)期已經(jīng)形成，要在今年信貸競(jìng)賽中獲勝，細(xì)化、優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)已成各家銀行的重中之重。目前，銀行收緊了地方政府融資平臺(tái)、房地產(chǎn)以及“兩高一資”(高耗能、高污染、資源型)、產(chǎn)能過(guò)剩行業(yè)等貸款。

“房地產(chǎn)貸款現(xiàn)在監(jiān)管層都幾乎不鼓勵(lì)放了，現(xiàn)在主要是壓地方融資平臺(tái)、壓房地產(chǎn)開發(fā)貸。”上述民生銀行人士指出。

“興業(yè)銀行今年信貸投放主要支持節(jié)能減排、中小企業(yè)、貿(mào)易融資等行業(yè)。”興業(yè)銀行公司部人士表示。

在農(nóng)歷春節(jié)前，工行明確了其信貸支持六個(gè)重點(diǎn)：一是重點(diǎn)支持在建、續(xù)建以及已簽約重大項(xiàng)目建設(shè)；二是重點(diǎn)支持戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)、現(xiàn)代服務(wù)業(yè)，支持節(jié)能減排、循環(huán)經(jīng)濟(jì)、低碳經(jīng)濟(jì)等綠色產(chǎn)業(yè)；三是重點(diǎn)支持小企業(yè)發(fā)展和貿(mào)易融資需求；四是重點(diǎn)支持居民合理消費(fèi)需求，著力支持居民首套自住型住房消費(fèi)；五是重點(diǎn)支持戰(zhàn)略區(qū)域發(fā)展，提高中西部、東北和重點(diǎn)縣域信貸比重；六是綜合利用境外項(xiàng)目人民幣貸款、內(nèi)保外貸、結(jié)構(gòu)性融資、買方信貸等產(chǎn)品支持我國(guó)企業(yè)“走出去”。

記者了解到，光大銀行取消了以往對(duì)行業(yè)大類的支持、謹(jǐn)慎支持、控制、嚴(yán)格控制的四大分類，而是更具體到子行業(yè)的信貸細(xì)分，并對(duì)行業(yè)授信投向政策結(jié)構(gòu)進(jìn)行了進(jìn)一步優(yōu)化，即每個(gè)行業(yè)的投向政策內(nèi)容均包括行業(yè)范圍、總體發(fā)展目標(biāo)、行業(yè)信貸投向政策和信貸管理要求四部分。

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