7折房貸取消對誰影響最大

2010年03月02日 13:32
來源：投資與理財作者：王超凡

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利息從7折變成8.5折，如果貸款100萬元，20年后僅利息就要多還11萬余元！

文/《投資與理財》記者王超凡

“現在房價很貴，7折貸款利率讓我高興了一陣子，但現在改成了8.5折，心情都跟著郁悶了，因為這會讓自己的購房壓力更大。”準備今年購房的劉女士如是說。

2月剛過幾天，信貸收緊風聲再起。首套房貸利率7折優惠取消，二套房貸收緊，2009年的傳言在今年正逐步變為現實。中國銀行率先下發通知，將首套房貸的優惠利率統一由7折調整為8.5折，且全面停止與中介的二手房銷售合作。隨后，又有至少3家銀行實際取消了首套房貸利率的7折優惠。光大銀行和深圳發展銀行近日已雙雙將首套房貸優惠分別調整至最低7.5折和8折，招商銀行的部分網點已經實際上取消了7折利率優惠。而其他銀行也正醞釀對首套房貸優惠利率進行調整。對于二套房貸，許多銀行已要求首付4成以上、貸款利率在基準利率水平上上浮10%。

一石激起千層浪。今后貸款買房是否將無法享受7折利率優惠？貸款買房者的負擔增加了多少？都成了當下不少打算貸款購房者最關心的問題。

對于銀行取消首套房貸7折利率的行為，業內人士表示，銀行通過收緊個人房貸調配全年信貸額度、房價去年上漲過快等因素使得銀行這樣做。并且，隨著政策的延續，未來一段時間，首套房貸7折利率很有可能面臨著全面叫停的狀況。

國泰君安分析師伍永剛認為，中國銀行降低購房貸款利率優惠是消費信貸收縮的明顯信號，并認為近期其他銀行將效仿取消房貸優惠利率。某股份制銀行人士也向記者表示，7折房貸利率下，銀行利潤空間非常少，銀行都希望能調高利率，各家銀行跟進取消首套房貸利率7折優惠是必然的。

如此一來，苦的是貸款購房者。高房價下，80%的購房者都沒有能力一次性付款，減少對首套房貸的利率優惠，很可能會影響到部分有剛性需求的自住型購房者的居住需求，尤其是中小戶型購房者的置業決斷。

對于自住型購房者來說，利率優惠對其買房決策的影響甚至比首付比例還大。因為首付2成還是3成、4成，只要相差得不是太多，購房者還是愿意盡量多付一點，畢竟首付多了，貸款就少了，供房壓力更小，付給銀行的利息也就少了；而利率如果調高了，則意味著購房的總體支出增加了，首付是房款的一部分，利息則是額外增加的。

以貸款金額為50萬元計算，期限10年，目前5年期以上貸款基準利率為5.94%，如果利率下浮30%，則實際貸款利率為4.158%，按等額本息還款法，每月須還款5099.89元，支付利息總額為11.1986萬元。如果7折優惠利率取消，假設只能申請到8.5折優惠利率，則5年以上貸款利率為5.049%，按照等額本息還款法，每月還款額為5315.26元，支付利息總額13.7831萬元。這樣，優惠利率取消后再申請貸款，每月要比之前多支付215.37元，利息總支出多增加2萬多元。假設是貸款100萬元，期限20年，7折后其月供為6143.38元，8%5折后月供為6626.66元。相比之下，借款人每月要多還483.28元，20年累計總還款利息多還11萬余元，這是一筆不小的數目。