月光族和敗犬女王如何搖身一變成財女

2010年03月04日 10:49
來源：今日早報作者：徐靜休

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本報記者　徐靜休

再過幾天將迎來一年一度的三八婦女節。今年是國際三八婦女節100周年。100年來，由于女性在社會生活中的地位不斷提升，在家庭中的角色也在逐漸轉變——女性擁有了獨立的經濟權。

一提及女性理財這個話題，在杭州一家文化傳播公司上班的金先生就發話了：“女性理財跟著感覺走，我從來沒有見老婆理好財過。”而坐在金先生辦公桌對面的許小姐不服氣地回應：“現在時代不同了，只要用心，女性也可成為理財達人。

其實女性手里的錢多了，在去商場消費之余，也不妨給自己念念“理財經”，或是抓住這個節日，為自己適當進行基金定投，或添置一份保險，都是不錯的選擇。

女性理財　保險先行

有關部門統計數據顯示，我國女性的平均壽命一般比男性長5至8歲，而女性退休又要比男性早5年，如從養老角度考慮，更長的生命周期意味著女性在養老和醫療方面有更多的風險。

同時，隨著社會的發展、人們觀念的更新，女性在家庭和社會中的角色得到極大的轉變和提升，既要面對人生不同階段的挑戰，又要為個人及家庭的理想而拼搏，加上女性容易面臨一些女性特有疾病的困擾，承受的壓力可說不小。所以女性為自己早作準備，購買一份保障還是非常有必要的。

雖然目前個別保險公司有專門為女性開發的產品，但太平洋人壽保險公司保險專家許女士介紹，目前人們的保險意識，還沒有強到主動去購買保險的程度。“其實三八節臨近，女性保險可作為丈夫送給太太的禮物，或女性送給自己的一份節日禮物。

“女性買保險，有幾點需要注意：首先買保險是越早買越好，這里有個時間價值；其次要有完善的保險意識，對自己需要哪些保障做到心中有數；在配置比例上做到因人因時而宜，根據自身的收入情況，對未來的計劃需求等進行配備，最好每年能找理財顧問審視一遍。一般來說，女性重疾險是基本的保障，其次是意外險，此外針對高收入群體，可再配點養老險。”許女士說。

目前社會上做父母的，尤其是女性，寧可自己吃苦也不愿讓孩子受苦，可謂用心良苦。反映在保險產品方面，有一種現象是寧可母親自己沒有保險，也要給孩子多買一點。對此，許女士認為，這種觀念是不正確的，因為孩子每年的保費是父母交的。比較明智的做法是首先搭建起夫妻兩人的保障基礎，再為孩子準備教育金。

把握三原則女性也可成理財達人

除了保險，銀行的相關產品也受到了女性的追捧。記者從工行大學路網點了解到，最近前往該網點辦理品牌金積存業務的客戶很多，且基本上是女性，為自己或孩子定投黃金。客戶經理說，從長期來看黃金還是增值保值的。

而各金融機構也針對女性推出了精彩紛呈的促銷活動。如三八節來臨前，廣發銀行杭州分行將針對部分女性貴賓客戶，組織體檢加講座活動。招商銀行信用卡也聯合眾多知名品牌，為寵愛自己的女人們送上整整三個月的主題活動。

在農業銀行省分行財富管理中心主任余先生看來，女性學會理財不光能改變個人的理財觀，對家庭經營也很有好處，而把握原則是女性理財的重中之重。

做到收支兩條線。女性是消費的主流人群，而消費的自控力稍微弱點，女性可將貸記卡和借記卡進行綁定，錢存在借記卡上，做到借貸兩個賬單，收支兩條線。以免出現入不敷出的情況，每個月對自己的收支情況進行盤點，對節余資金做好規劃。

配置觀念可增強。有的女性資產配置理念比較淡薄，只顧存錢和消費，或只是買銀行的理財產品，其實可以找理財經理多溝通溝通。從流動性、收益率、風險度三個緯度給資產進行配置。在合適的時間地點，也可考慮下房產、店面房、入股等，“有女性客戶，將資金投入到水電站、房產、股權投資、期貨里，效果不錯”

勤學理財好處多。家庭組合里，男的掙錢，女的理財，是一種比較好的組合。節日到來，有的女性可能會去逛商場，其實也可去書店淘淘理財書籍，或到銀行網點找理財經理咨詢下理財經，學習理財的過程中還可結交很多朋友，生活也會更加充實。

“其實女性天生適合理財，算起賬來可以很精細，只是有的沒入門罷了。一旦女性在理財方面入了門，可能會把杠桿效應運用得淋漓盡致。”余先生介紹。

案例分析

不管是口號為“掙多少花多少”的“月光族”，還是因偶像劇《敗犬女王》而風靡起來的“敗犬女王》而都是女性理財中較為典型的兩種類型，浦發銀行杭州分行金融理財師滕媛媛就這兩類人群進行了分析，希望給大家帶來一些啟示。

“月光族”用基金定投來強迫自己存錢

案例：美美工作4年毫無積蓄，是典型的“月光族”，她每個月總是把收入花光光，有時到月底，下個月的房租都毫無著落，更不要說投資理財了。馬上就要加入奔三的行列，可囊中羞澀的境遇不知何時可以擺脫。

理財建議：對于像美美這樣的“月光族”來說，花費稍不留神，支出超額就成為負債族了。對于像月光族”而言，她們遵循的是收入—支出＝儲蓄，而我們認為正確的理財方程式是收入-儲蓄＝支出。因為支出是有彈性的，特別是女性消費，彈性很大，一沖動就出現大手大腳的狀況，只有在強制儲蓄或是剛性理財支出，如房貸或保險費支出等的約束下，才能減少不必要的支出。

做好開支預算。對每月各項必需支出的項目進行預算，主要是對衣、食、住、行預休閑娛樂等方面作出一個計劃，盡量壓縮不必要的開支。

記賬是理財最基礎的工作，是規劃收支、制定預算的基礎。通過記賬，可以一目了然地知道自己的錢用到哪里，什么應該花，什么不應該花，不用跟原來一樣弄得稀里糊涂。采用記賬的方法可以時刻提醒自己已經花了多少錢，避免入不敷出。

開始儲蓄。對于“月光族”來說，一定要強制儲蓄，可以采用階梯式組合儲蓄法。在前3個月，根據自己的實際情況每個月拿出500元至1000元存入3個月定期存款，從第4個月開始，每個月便有一個存款是到期的，如不提取，是自動轉存的。這種方式不僅保證每個月都有一筆存款到期，而且自由提取的數目不斷增長。

學會投資。對于初涉投資的“月光族”，建議可以從基金定投開始做起，不僅可以學習理財知識，還可以養成長期投資的習慣，并獲得投資信心。對于年終獎或其他的大筆資金，可以根據自身的風險承受能力作一個合理配置。此外，盡快建立、健全自己的保障計劃也非常必要，可以盡量規避由于突發事件造成的財務危機。

“敗犬女王”理財規劃要趁早

案例：小安今年34歲，收入高，學歷高，事業有成，卻依然單身，俗稱“敗犬女王”。其實目前這類女性越來越多，她們不需要依靠任何人，所有的一切都是靠自己。盡管如此，但對她們來說，理財規劃還是要趁早。

理財建議：對于“敗犬女”的理財目標比較籠統和模糊。她們應該梳理清楚理財目標，根據風險承受能力制訂合理的理財規劃。

盡量規避財務風險。先要做的是買足保險，重大疾病險和醫療健康險必不可少。健康醫療險可在被保險人生病住院進行治療時，由保險公司給付醫療費用和住院津貼；重疾險是轉移風險的好方法，每年花幾百元，可有效轉移個人或家庭的財務風險。

為結婚和生育準備資金。畢竟大多數的“敗犬女”不愿意單身到老，現在，結婚和生育都要花很多錢，需要理性規劃。

出于女性安全感的考慮，購買一套在自己承受范圍以內的房產是必要的。此外，也可以開始為自己的養老作準備。儲備養老金務必做到專款專用，養老險和基金定投都是不錯的選擇。