巧理財從“月光女神”變身“高鈔財女”

2010年03月08日 08:11
來源：南方日報

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伴隨春天的腳步，一年一度的三八婦女節(jié)到來了。如今女性不僅具有獨立的經(jīng)濟地位，而且由于自身細膩周到等天性，在許多家庭中扮演著掌管財務(wù)大權(quán)的財務(wù)官角色。但是部分女性由于不善理財，成了“月光女神”。為此，在三八節(jié)之際，不少基金公司開始給女性朋友支招，如何利用好基金投資，從“月光女神”變身“高鈔財女”

會節(jié)流更要學(xué)會開源

許多女性朋友在日常生活的理財中，通過記賬，定期分析各項支出的比重、消費的必要性，然后每月支出加以控制，從而實現(xiàn)家庭財富增長的理財方式。

“這種‘油鹽柴米醬醋’的記賬式理財方式，主要是在節(jié)流，貫徹勤儉持家的傳統(tǒng)思想，是一種非常有效的理財手段，也是許多女性當(dāng)家后的必經(jīng)階段?！睎|吳基金市場營銷部總經(jīng)理宋毓蓮女士表示，女性理財在經(jīng)過節(jié)流這個必經(jīng)階段后，更需要進行開源式的理財觀念，通過對已有的財富進行適當(dāng)?shù)耐顿Y，獲取更高收益的開源。

她舉例說明，白領(lǐng)女性可以將日常備用的活期存款資金，用來買貨幣基金，那樣收益會更高一些。“一些日常暫時閑置的資金，女性朋友不妨根據(jù)自身風(fēng)險承受能力和財務(wù)狀況，適當(dāng)購買基金等各種理財產(chǎn)品。假如一個家庭2009年買了股票基金，全年平均收益達40%多，這比銀行的一年期存款等要高很多?！彼呜股徑ㄗh。

根據(jù)年齡和家庭狀況調(diào)整組合

女性理財還可根據(jù)自身的年齡狀況和家庭情況的變化，不斷地調(diào)整投資組合比例，宋毓蓮建議到。

不滿30歲的女性多屬于單身或剛剛成家階段，這一時期的許多女性沒有良好的投資理財習(xí)慣，在理財方面可承受更高的風(fēng)險，但也面臨無多少財可理的狀態(tài)，為此，要進行節(jié)流為主，比如股票型基金進行定投，既能獲較高收益，同時幫助自己強制儲蓄，積累財富。

而30歲到50歲年齡階段的女性基本處于“上有老，下有小”階段的由于家庭的存在，對理財穩(wěn)定性的要求大大提高，而漸漸成為風(fēng)險厭惡型的投資者。這時理財組合中，將逐漸降低高風(fēng)險資產(chǎn)的投資比例，風(fēng)險較小的基金比重將會隨著年齡的增長而逐漸提高，以更好地使理財組合比配風(fēng)險承受情況。

50歲之后的女性已逐漸遠離工作，但需要進行投資，以更合理的措施保障生活，并且繼續(xù)為子女事業(yè)的發(fā)展貢獻余熱。理財產(chǎn)品主要應(yīng)選擇那些貨幣基金、債券基金等，這些投資產(chǎn)品既可以免稅，風(fēng)險又相對較少，收益又比同檔次定期存款高，而且流動性又比較好。

對于如何配置基金資產(chǎn)，海富通基金投資顧問則給女性投資者提供了一個竅門，即業(yè)內(nèi)流行的“100法則”。所謂“100法則”即說投資組合中的風(fēng)險資產(chǎn)比例應(yīng)該等于(100-年齡)×100%?！耙曰鸾M合投資為例，如果你的年齡是30歲，100減去你的年齡為70，那么你總資產(chǎn)的70%可用于購買風(fēng)險較高的股票型基金，剩余的30%可購買債券基金或貨幣市場基金等風(fēng)險較低的理財品種?！蹦贻p的女性，可以投資一些優(yōu)質(zhì)基金公司管理的成長性基金，如即將發(fā)行的海富通中小盤股票型基金。

定投以不變應(yīng)萬變

由于市場形勢瞬息萬變，讓不少白領(lǐng)女性投資者感嘆心有余而力不足。即使確定了購買基金，選時的問題同樣讓苦惱。

海富通投資顧問推薦女性投資者一種“懶人投資法”———基金定投，即在固定的時間(如每月8日)以固定的金額(如500元)投資到指定的開放式基金中。選擇基金定投，以不變應(yīng)萬變，是實現(xiàn)從容理財?shù)慕輳健?/p>

“要關(guān)愛自己，女人的一生中至少要有3份定投”。海富通投資顧問建議，剛參加工作的女性白領(lǐng)需要一份“買房定投”，以便累積一大筆資金，為未來購房置業(yè)做儲備。對剛剛結(jié)婚的女性來說，也須從長計議，為即將出生的小寶寶規(guī)劃一個良好的教育，安排一個“教育定投”。在踏入中年階段后，女性朋友則需要考慮如何擁有優(yōu)質(zhì)的晚年生活，“養(yǎng)老定投”是必要的。

南方日報記者 賈肖明

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