女性保險你選對了嗎

2010年03月09日 07:34
來源：新京報作者：殷潔

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3月8日是婦女節，似乎也只有這一天，所有的目光會全都關注到女性的身上，昨天正好是它的百歲生日。女性隨著年齡的增長，一系列的風險問題也在不斷出現，這就需要未雨綢繆，提前為自己做好風險的保障。現在保險公司也在推專門針對女性開發設計的女性保險，不同年齡的女性，應根據不同階段選擇最適合的女性保險產品。

女性疾病率高于同年男性

友邦保險近期公布的2009年全年理賠數據顯示，因重大疾病導致的女性理賠件數明顯高于男性理賠件數，占總理賠數量的59.3%，其中，31-50歲是重大疾病賠付較集中的年齡段。

從目前保險市場上的情況來看，一部分針對女性的保險計劃只是原來普通產品的組合，而部分公司推出的“女性保險”則有針對性地增加了一些女性特需的保障，如生育險、母嬰險、婦科疾病險等，并去掉了一些并不適用于女性的保險功能。

據了解，市場上的“女性險”大致可分為三類：一是針對女性生理特征特別設立相關的險種，如專門為女性的乳腺癌、卵巢癌等疾病提供醫療保障，涵蓋了女性獨有的一些重大疾病病種；二是生育保險，保障女性的懷孕、生育等過程；第三類險種主要是為女性整容提供保險。

產品周期不是越長越好

市場上的險種很多，在選擇時，中意人壽的專家表示，首先要注意不要陷入誤區。女性投保，往往會優先考慮家庭、孩子、丈夫，而忽略了自己在家庭中的支點作用。女性在選擇保險產品時，應從意外、醫療、定期壽險等方面全方位考慮，避免選擇保險品種的不平衡。建議先參看自己的社保和已投保的險種，看看還有哪些方面沒有涉及，避免重復購買或出現保障真空。

而一味選擇周期長的產品也并不可取。投保前最好能對自己未來5年內的經濟狀況有清醒的把握，一味選擇周期長的保險產品，不顧及自己將來可能出現的健康或經濟上的變化，并不是最安全的做法。建議可將一些健康類保險的交費期定在20年左右。而對于理財類保險，則可以把交費期定得短一些。

此外，目前市場上很多女性保險往往含有投資理財的功能。就女性保險而言，保障是根本，購買時應盡量優先滿足保障需求。

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整容，保險不可少

時下，愛美的女生對整容的接受度越來越高，其產生的風險也逐漸受到關注。

目前市場上個人可購買兩種“整容險”。一是意外整容保險，指在投保人發生意外情況，如遭受燒傷、重度灼傷或交通意外事故等情況下，必須進行整容整形手術，在這種情況下，保險可以賠付整容費用，相當于一種意外醫療類保障。另一種是專門的整容保險，針對為了尋求更好的面容和身材，而去主動做整容整形手術的投保人。

在一般的人身保險中(特約保險除外)，對于美容、整形、整容等手術的風險，保險公司是不承擔責任的。目前多家保險公司推出的女性險附加有關整形的條款，可報銷整形手術費用，不過約定的整形手術一般指發生意外后需要的整形而非美容整形，如皮膚燒傷后需要進行植皮手術、鼻梁骨骨折后的手術等。　

本報記者殷潔

- 小貼士

不同年齡各取所需

18歲之前

這個階段應該考慮的是重大疾病保障、基本醫療保障以及教育保障(用分紅型教育險或者萬能險來保障教育金)。

單身年輕女性

此階段應多以保障自己為前提，可選擇純保障型的健康類保險和意外險，如能同時享有紅利生息，就更加值得考慮。建議此階段的單身女性，保費支出一般不超過個人年收入的10%—20%。

婚后女性

已婚女性通常已有穩定的工作收入，對生活有著長遠規劃。此時可以結合另一半的經濟狀況，從家庭健康、子女教育和退休養老三方面綜合考慮。一般而言，醫療、意外等保障類產品應首先考慮，其次再考慮養老和投資類產品。同時，已婚女性的保費最好和全家共同規劃，如果家人選擇的保險產品已涵蓋了全家人都能享受的醫療保障，則可以適當改變投保重心；全家年保費支出建議占家庭年收入10%左右。

中老年女性

這個年齡段的女性最關心的就是如何對于積累的財富進行安排和分配。她們應該考慮補充一定的健康險，選擇終身壽險(避免遺產稅)、萬能保險(作為老年生活的生活費或者娛樂費用)。