農發行改革有望年內啟動

2010年03月13日 04:10
來源：21世紀經濟報道

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鄭智

緊隨中國進出口銀行(下簡稱“進出口銀行()和中國出口信用保險公司(下簡稱“中信保”)改革方案制定之后，中國農業發展銀行(下簡稱“農發行”)的改革有望今年啟動。

全國政協委員、農發行行長鄭暉在2010年“兩會”期間接受本報記者獨家專訪時表示，盡管改革方案尚未成型，但已形成一些基本的改革思路，農發行將保持政策性銀行的性質不變，強化“支農”職能，政策性業務和商業性業務分賬經營。

分賬經營思路下，農發行改革的一個重大的懸念是，農發行內部劃分的準政策性業務歸屬最終會怎么劃分——歸入政策性業務可以由財政兜底，而歸入商業性業務則要自負盈虧。財政部、央行、銀監會目前只將農發行的業務區分為政策性業務和商業性業務，農發行內部提的準政策性業務被算作商業性業務。

保持政策性銀行定位

《21世紀》：農發行改革是否已有時間表？改革方案是否形成？

鄭暉：尚無具體時間表，但國務院領導很重視，多次提及，有望今年啟動。改革方案還未成型，但已開展前期調研，一些基本的改革思路已具雛形，比如保持農發行的政策性銀行定位不變，政策性業務和商業性業務分賬經營。按照國務院規劃，去年主要進行進出口銀行和中信保改革方案的制定，今年有望啟動農發行改革方案的制定。

《21世紀》：改革后農發行職能定位如何？

鄭暉：我認為應該是忠實體現政府支農意圖，以國家信用為基礎，大量籌措、歸集支農資金，承擔國家確定的農業和農村金融業務，按現代銀行體制機制運作，專門為“三農”提供綜合金融服務的農業政策性銀行。農發行不會走國開行那樣的商業化道路，但也要按照現代銀行的要求去經營管理。

《21世紀》：進出口銀行與中信保改革方案中包括了國家注資，農發行是否也需注資？

鄭暉：我認為應該注資。但政策性銀行的注資不應該是一次性的，可形成持續的資本金補充機制。國有商業銀行改革，在剝離不良資產和注資之后，一般不需要國家再持續投入資本金，因為注資之后可以上市融資。但政策性銀行不可能去上市，從國際慣例來看，政策性銀行大都是國家全資持有，并根據其業務規模的擴張不斷增加資本金。

《21世紀》：農發行要不斷向國家要錢？

鄭暉：不完全是這樣，更重要的是要通過此輪改革，形成一系列有助于農發行可持續健康發展的體制機制。農發行近幾年一直在推進內部改革，但是光有自身改革是不夠的，亟需外部配套改革。

三大機制助力配套改革

《21世紀》：外部配套改革具體是指什么？

鄭暉：首先是建立法制保障。制定《中國農業發展銀行管理條例》或其它法規，明確規定農發行性質、宗旨、業務范圍、管理體制、經營機制、扶持政策、外部監管等，使農發行依法經營，監管部門依法監管。

第二是建立補償機制。實行扶持性貨幣政策與財稅政策。通過財政注資、稅收返還、利潤轉增、發行次級債券等方式補充農發行資本金，減免農發行所得稅與營業稅，提高稅前風險撥備提取比例，對特殊業務進行利息補貼等。對于政策性業務可以不設定資本充足率和撥備覆蓋率監管指標。

第三是建立健全激勵約束機制。圍繞促進政府支農政策目標的實現、信貸資產安全、國有資產保值增值、銀行經營業績等方面，建立專門適用于農業政策性銀行的監管和考核評價體系，將考評結果同農發行的員工收入、費用安排等掛鉤。

《21世紀》：具體的激勵約束機制是怎樣計劃的？

鄭暉：雖然農發行已就薪酬體制進行了內部改革，“活工資”部分(與業績優劣掛鉤)占員工全部工資30%左右，但總體而言，有效的激勵約束機制尚需完善。員工工資總額執行的是人力資源和社會保障部的指令性計劃，要增加員工工資非常困難，員工的積極性受到一定影響。此輪改革，應該給農發行一個激勵機制，即經營業績與收入分配掛鉤。

“準政策性業務”歸屬？

《21世紀》：你提到分賬經營，但有觀點認為，在這種機制下，銀行有道德風險，即賺了歸到商業性業務(自營業務)，虧了則千方百計算作政策性業務，讓財政兜底，你如何看待？

鄭暉：改革方案制定時肯定會嚴格區分政策性業務與商業性業務，這是最基礎的工作，且這個劃分必須在財政部、央行、銀監會間形成共識，經得起監督和檢查。兩類業務要分類管理、分賬核算、分別考核。

對政策性業務設立指令性賬戶，按照“誰交辦，誰補償”原則，事前確立補償機制和內容，資金來源要有保障，接受國家有關部門監督、考核。對商業性業務設立指導性賬戶，實行市場化管理，資本金規模和風險撥備執行商業銀行標準，資金來源通過市場融資籌集，接受銀監會以資本充足率為核心的審慎監管。

《21世紀》：如何分賬還涉及一些技術上的問題，農發行早就開始分賬經營和核算了，請介紹一下目前你們是如何分賬的？

鄭暉：我們將業務分為政策性業務、商業性業務和介于二者間的準政策性業務。政策性業務是指為支持客戶執行國家糧棉油宏觀調控任務而發放的，政府給予相應利息、費用、損失等補貼的貸款。

準政策性貸款是指為履行農業政策性銀行職能，支持市場化糧棉油收購，促進產銷銜接，維護重要農產品及農業生產資料市場穩定，由農發行自主發放、風險自擔的貸款。

商業性業務(自營業務)是指農發行在國家允許的業務范圍內，由農發行自主決策、自主經營(自主選貸)、自擔風險、自負盈虧的業務。主要是對涉農的一些龍頭企業、加工企業的貸款，目前也包括對農業農村基礎設施的貸款。

《21世紀》：農發行分了三種賬，但在財政部、央行和銀監會的統計口徑里，只有政策性業務和商業性業務兩種分類，沒有準政策性業務。

鄭暉：監管部門及相關部門把準政策性業務算作商業性業務。但我們希望農發行的改革方案里能接受這一分賬方法，農發行做準政策性業務也是執行政府意志，不是可做可不做的，但農發行承擔了市場風險。財政不兜底，但至少應該給一些補償。

《21世紀》：分賬經營及相應激勵約束機制確立后，農發行會不會出現更偏重于商業性業務，甚至擠占、挪用政策性業務資金或者怠慢政策性業務的情況？

鄭暉：在這個問題上我們始終保持清醒。農發行保持政策性銀行定位不變，就要確保高標準地完成國家交辦的政策性任務，這是立行之本。要確保糧棉油收購信貸資金及時足額供應，重點支持農業開發和農村基礎設施建設，擇優支持農業產業化經營。