調控聲中 按揭貸款仍是大行重頭戲

2010年04月14日 02:50
來源：每日經濟新聞

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每經記者張瑋聶偉柱發自北京

房地產價格如勒不住韁繩的野馬一樣瘋狂，按揭貸款作為國有大行個貸業務的重中之重，在總貸款量的占比達到20%～30%。不過國有大行似乎并不懼怕市場議論的“房價泡沫”，對按揭貸款的目標并未放松。

按揭貸仍為重頭戲

記者查閱3家國有上市銀行年報發現，隨著房價的上漲，房地產貸款占銀行貸款總量比重也在不斷攀升。

記者了解到，2008年末，工商銀行公司類貸款結構中，房地產貸款余額3419億元，占比10.6%，而到了2009年末，上述兩個數據變成了4371億元和11%。個人貸款結構方面，個人住房貸款從2008年末的5974億元，占比72%上升到2009年8742億元和72.4%。

建行年報顯示，2009年建行個人貸款增長32.49%至10884.59億元，占客戶貸款和墊款總額的比例為22.58%，其中個人住房貸款增41.35%至8525.31億元。在2009年的新增個人貸款中，個人住房貸款占比高達98%。

對于今年個貸業務的規劃安排，建行副行長陳佐夫曾表示，2010年建行個貸業務新增量將占到全行新增貸款的1/3左右，而個人住房貸款的新增業務量要求不能低于個貸業務新增量的90%。

他指出，2010年，建行總行會關注各地分支機構開展個人房貸的收益率，能賺錢，總行就多給信貸資源。

中國銀行年報也顯示，該行個人貸款業務2009年穩步增長，其中，內地機構人民幣個人貸款增加3250.78億，增幅49.71%。2009年穩中行發放個人貸款6836.60億元，同比多增4118億元，增長151.50%。

交銀國際銀行業研究員李珊珊在接受《每日經濟新聞》記者采訪時表示，與2009年相比，今年各家國有大行按揭貸款占個貸業務比重波動不會太大。

東方證券銀行業高級分析師金麟也表示，預計2010年，各大行按揭貸款占個貸業務比重以及個貸業務新增量將占全行新增貸款的比例略有下降，不會有太大變化。

嚴控風險是關鍵

據悉，銀監會已要求銀行業金融機構積極做好房地產貸款風險的防控工作，要求落實“三個辦法一個指引”，通過“受托支付”、“實貸實付”的貸款使用支付方式，有效加強對貸款用途和貸款使用的管理。對于監測到的貸款違規流入股市、房市問題要堅決查處，不留隱患。

繼2009年12月底中央密集出臺一系列房地產調控政策后，今年初中央再出臺“國11條”進一步調控樓市。“國11條”稱要加大差別化信貸政策執行力度，金融機構在繼續支持居民首次貸款購買普通自住房的同時，嚴格二套住房購房貸款管理。

近期，四家國有銀行已下調首套房貸款利率優惠幅度，銀行按揭貸款呈現日益收緊態勢。繼中行之后，工行、農行、建行亦正式執行新的房貸政策，降低首套房的貸款利率優惠幅度或提高首付比例。

據悉，“國11條”中“調結構、抑投機、控風險、明確責任”四個方面，已正式確定了2010年中國房地產政策基調和架構，而對風險的防范控制成為銀行在按揭貸款業務中的重點。

李珊珊指出，在風險防范方面，主要還是看銀行對客戶的審批和資質篩選是否嚴格，應增強有效識別風險的機制，提高審批效率。

金麟也向記者表示，為防范和控制風險，銀行應繼續健全個人信貸風險管理政策，進一步完善個人貸款管理辦法，并加強對個人中高端客戶信貸的差異化管理。

國泰君安銀行業分析師伍永剛在接受《每日經濟新聞》采訪時指出，從按揭貸款方面看，存量上風險不大，原因在于正規的房地產按揭貸款事先都有一定的抵押。二套房首付四成以上，首套房首付兩成以上，經過了去年房地產價格的快速上升之后，這些存量按揭貸款的風險更小。

在開發貸方面，伍永剛指出，銀行給上市的房地產企業貸款風險不大，但銀行業還需要注意主業非房地產的央企申請的開發貸。他分析稱，長期來看，中國處于城鎮化加速的階段，房價大幅度下跌的可能性不大。

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