趙錫軍：中小銀行要規范經營勇于創新

2010年04月25日 16:12
來源：鳳凰網財經

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圖文：中國人民大學財政金融學院副院長趙錫軍

中國人民大學財政金融學院副院長趙錫軍(來源：鳳凰網財經)

鳳凰網財經訊 2010年4月25日，第六屆中國金融(專家)年會在北京舉行，本次年會的主題是全球低碳經濟革命與中國碳金融之路。鳳凰網財經對本次會議進行全程直播。中國人民大學財政金融學院副院長趙錫軍在會上表示，中小銀行要找到適合自己的市場，要進行創新，找到客戶和客戶的需求，同時在做這些的同時，要不斷地規范經營、規范管理，把兩者結合起來，將來可以有能夠應對更復雜環境的做法。以下為趙錫軍演講實錄。

謝謝主持人，各位商業銀行的領導、各位專家，大家下午好！很高興受金融網的邀請，給大家就探索中小銀行特色發展之路的話題跟大家交流一些想法。剛才楊會長、王君博士講到銀行業發展過程中大與小的關系、好與壞的關系、強與弱的關系，這都是很辯證地看待這些問題，可能放在不同的場合、不同的環境之下，大銀行不一定比小銀行好，也不一定比小銀行強，在別的環境之下可能會出現相反的情況，這些話題應該說對我們做銀行來講都是值得深思的，也是可以持續不斷討論的問題，深究的話是一個非常深奧的問題。

我這塊主要是為大家講兩個方面我自己的想法，一個方面是我們現在在不斷探索銀行的發展之路，包括王君博士講到的對城商行名字不同的看法。實際上從中國銀行本身的發展來講，有一家中國人民銀行，有的大銀行的名字也在變，像中國建設銀行原來叫中國人民建設銀行，整個名字的變化可能體現為銀行發展的策略，表明了銀行業團隊的人員、監管部門和相應的銀行業的領導對我們國家銀行業的發展的認識深入、深化的過程，我覺得有個不斷深入、不斷提高的過程。這也體現了我們的銀行在改革開放這么多年不斷發展自己、不斷提升自己的過程，將來還會有其他方面的變化，所以是個認識的提升，是積極的方向。

我想講兩個方面的問題，一個是大家覺得中小銀行跟大銀行相比好象是低人一頭，為什么有這種感覺？還會想到怎么樣跟別人差異化經營、怎么樣避開跟別人競爭。本身中小銀行可能有先天認識上沒法跟大銀行相比先天的基因在里面，一旦在大小上認輸了，后面更不用說強弱，更不用說好壞了，氣勢上就由于大小而產生了自己心里面的自卑，這對做銀行業的人是要不得的想法。不要因為大小覺得在其他方面很難和別人競爭，前面楊會長和王君博士都講了，大小和好壞、強弱沒有太大的關系。所以，大小這個問題可以拋到一邊，未必大銀行做強的你就不能做強，剛才王君博士講了很多的例子。甚至小銀行做強的，大銀行不一定能做起來，這個認識得有所變化才行，做特色銀行也好，肯定得找你的優勢。

在做特色的時候，很重要的一個問題是規范經營、規范管理的問題，你找出自己的特色，并不是去鉆政策的空子、鉆監管的空子，這點應該清楚。因為剛才楊會長講到不同的銀行在金融危機中的表現，我們可以看到大銀行在危機中有大問題，并不是小銀行沒有問題，小銀行也有問題，也有企業倒閉的，我看了一下，美國到現在為止發生金融危機以后倒閉的銀行接近200家了，沒有聽說特別大的銀行倒閉，都是中小銀行倒閉。為什么他們會倒閉？很多原因是他們介入了次貸業務，大小銀行因為做業務不規范、管理方面有毛病而產生了問題，更多是看你做得規范不規范。這個問題說到底，說到最后，怎么樣管理好自己的銀行，怎么樣跟其他銀行競爭的時候更好地管理好自己，無論是從業務的拓展方面還是從風險的控制方面，還是從資本的籌措方面，還是從撥備的提取方面，還有人事管理各種各樣的方面，怎么樣能夠做得越來越規范，越來越符合商業銀行的要求，這點是我們在探索特色之路的時候必須做得越來越像一家銀行，不僅僅是形似，外形上有董事會、委員會等等，看著像，具體真正管理的時候、做業務的時候，有沒有真正落實，這點我覺得是非常重要的。因為我們想到我們要做特色業務，是不是老想著打擦邊球，是不是鉆政策的空子，特色不在這兒。這是我想說的第一個意思。

第二個意思，更加針對現實一些，今年是環境非常復雜的狀況，作為中小銀行在這個特別復雜的經濟環境之下怎么樣來進退，怎么樣做好自己，剛才主持人講到了創新的問題，王君博士也講到了國外銀行在金融危機中的創新問題。怎么樣在今年把握好，能夠不出風險，把風險降低，這可能是大家目前特別是在一線從事銀行業的同事面臨的一個很實際的問題。我們可以看到關于競技掙扎的情況，多數不是特別明朗，很復雜。復雜在哪兒？從我們自己經營的環境來講，有國際的環境、國內的環境，還有各個地區自己的環境，地區銀行所在的區域里的投資情況怎么樣、消費情況怎么樣，還有政策的環境，國家在不斷調整流動性、調整信貸政策，對于我們自己的銀行來講會有什么樣的影響，我們去年放的貸，今年在政策變化以后、環境變化以后會有什么樣的結果，這些都是很現實的問題，這方面的問題大家需要更多的關注。而且從今年的情況來講，政策的變化可以看出來，無論是央行的表述還是銀監會出臺的政策，都看出來靈活度在不斷增加，盡管主導的是適度寬松的貨幣政策，但是政策的靈活性在增加，這塊對我們都很有影響。另外，跟我們競爭的對手越來越多，盡管以前也是有合作競爭，但是現在可以看到村鎮銀行和農村合作銀行、農村商業銀行起來了，郵政儲蓄也帶鋪網點，也在分業務，甚至民間金融的也起來了，可能在各個層次方面都面臨著競爭。作為中小銀行來講，怎么樣來應對？這也是我們需要考慮的問題。

我想講的就是環境的復雜性，面對多邊的形勢，政策的調整，競爭不斷加劇，我們怎么樣來應對，還是回到前面，要找到適合你的市場，要進行創新，找到你的客戶和客戶的需求，這才是實實在在的東西。同時在做這些的同時，要不斷地規范經營、規范管理，把兩者結合起來，將來可以有能夠應對更復雜環境的做法。

我就講到這里。