中國銀行上調在供房貸利率

2010年04月26日 07:47
來源：信息時報作者：袁峰喬倩倩

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中行上調在供房貸利率（來源：信息時報）

信息時報訊 (記者袁峰喬倩倩) 中國銀行上周末通過其官方網站宣布，在利率調整方式到期時將根據與客戶合同中的約定，存量(存量房是指已被購買或自建并取得所有權證書的房屋。) 首套、二套、三套及以上的房貸利率浮動比例分別提高至基準利率的0.85倍、1.1倍和1.2倍。這是首家宣布擬上調存量貸款利率的銀行。

中行廣東分行有關負責人表示，目前分行正在制定具體的實施細則，但從本周開始就會實施總行的規定。

此外，廣州建行、招行、光大、工行、農行等銀行人士向記者透露，目前對存量房貸還沒有統一的上浮措施，但不排除未來總行會出臺相關規定。業內人士表示，中行率先對存量房貸開始調整利率，意味著政府已從調控新增房貸轉向存量房貸，巨大的新增利息負擔將對炒房客以及實際需求者都產生重大的威懾作用，房價下跌將成必然。

“7折優惠”已成歷史

中行在其網站表示，將積極支持居民購買套型建筑面積在90平方米以下的首套自住房和保障性住房，繼續給予人民銀行公布同期同檔次基準利率0.85倍的利率優惠。對于已利用貸款購買住房、又申請貸款購買第二套住房的家庭，貸款購買住房首付比例不低于50%，利率不低于基準利率的1.1倍。

中行的態度，意味著已經實施了一年多的存量首套住房貸款七折利率優惠已成歷史。根據記者調查發現，中行農、工、建、交以及大部分股份制銀行都已明確，對新購置的首套房利率取消7折優惠。而對于存量房貸的利率調整，廣州建行、廣州農行客服人員均稱尚未接到相關通知。廣州工行有關人士透露，目前仍在處理新購置首套房和二套房的新單合約問題，至于存量房貸的利率調整還未聽說。不過，這并不意味著其他銀行以后不會跟進。招商銀行總行零售銀行部總經理劉建軍表示，若多家銀行都對現有按揭貸款加息，招行也會考慮跟隨。

合同明確“執行7折”的不調整

盡管中行已經明確將對存量房貸利率提高，但并不會馬上就影響到貸款者。中行房貸部的有關人士介紹，調整的日期應該是在合同上規定的利率調整方式到期時開始。打個比方，去年12月份簽訂的房貸合同，要到今年12月到期時才會調整。

此外，對于“存量首套房”的界定以及所涉及的范圍，中行文件中并未予以詳細說明。等具體細則出臺后，信貸人士會與客戶分別溝通，確定新的房貸利率。

業內人士指出，房貸合同中有一類是在放貸合同中明確標注七折，并強調持續執行，這類合同自然不會受到存量房貸利率調整的影響。如果僅標注某個具體的利率水平，但不標明折扣，這類可能會被馬上調整。

算賬　100萬20年房貸，每月多付483元

首套房貸利率從7折到8.5折，房貸利息究竟增加了多少? 記者根據銀行提供的數據算了一筆賬，利率7折和8.5折相差0.89個百分點。以100萬元貸款20年為例，目前7折利率優惠為4.16%，月供為6144元，總利息支出為474666元。如果按照利率打八五折計算，執行利率為5.05%，月供為6627元，總利息支出為590530元，月供增加483元。

對于在2009年房貸政策寬松政策下購買第二套房和第三套房的人來說，壓力則更大，因為當時可享受利率七折的優惠。而調整之后，需要按照基準利率1.1倍和1.2倍來計算，調整后的利率分別為6.53%和7.12%，相當于分別“被加息”237基點和296基點，月供也分別較7折時增加了1329元和1681元。

質疑　調整在供房利率是否構成違約？

一般情況下，如果央行加息或者降息，銀行貸款利率會在第二年1月1日起隨著變化，有的購房者在簽合同時，選擇按月、按季調整利率，但是，對于加息或降息以外的情況，如此次房貸新政實施后，如果首套房老房貸客戶原來享受的7折優惠利率上調為8.5折，利率調整是否構成違約？

廣東安國律師事務所律師劉玉軍認為，政策變化對于滯后行為有約束，此前簽的合同應該不受影響，如果老房貸客戶利率跟著調整，可能會涉嫌違約。但是，廣東大同律師事務所金融房地產律師鄒宙陽告訴記者，0.85倍利率實際上是優惠利率，調整優惠幅度應不違規，此外，如果客戶與銀行簽貸款合同時，約定為浮動利率，那么利率本身會隨著加息降息等而變化，但是如果與銀行簽的是固定利率貸款合同，那么對老房貸客戶利率調整就會構成違約。