憂存量房貸流失多數銀行對取消7折利率優惠暫觀望

2010年04月27日 07:43
來源：證券時報作者：羅克關唐曜華

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如果客戶不接受提價，那就可能會把房貸轉走。在加息周期的開始損失存量客戶，等于自己承擔降息周期利差縮窄的成本壓力，而將升息周期的利潤空間讓給競爭對手。

證券時報記者羅克關唐曜華

本報訊 “單方面把利率折扣調高阻力較大，想先看看中行怎么調整。”對于是否將跟進調高存量房貸利率折扣，昨日多家銀行房貸人士在接受采訪時都如是表示。

調高利率折扣未必合法

“中行在此前打7折的時候在合同的表述上預埋了伏筆，為他們此次調整贏得了主動，但我們還在研究與客戶的合同表述上取消7折優惠是否符合法律程序。”一家總部位于深圳的股份銀行總行房貸部門負責人對記者說。

據這位人士介紹，目前各行絕大部分個人住房商業貸款均為浮動利率合同，這些合同在執行期限內如遇基準利率變化，則在下一還款周期內銀行有權限自動調整利率。“也就是說只有央行調高基準利率，銀行才可以在下一還款周期更改存量貸款的利率。而目前大家議論的情況是在央行基準利率不變的情況下，貸款合同中利率折扣從7折變為8.5折，這就要看此前銀行與客戶簽訂的貸款合同是否有相關的約束條款。如果沒有，銀行是沒有理由單方面調高利率折扣的。”這位負責人對記者很坦率地表示。

昨日記者也聯系了首家提出調整存量房貸利率浮動比例的中國銀行，中行深圳分行相關人士表示，“此次(存量房貸)調整比較突然，具體怎么調、什么時候調，這些細節目前還不確定，待確定后再對外公布。

單方行為恐引發轉按潮

業內人士對記者表示，在目前市況下即便一些銀行此前在貸款合同中預埋伏筆，但真正要對存量房貸利率折扣進行調整亦將遇到很大阻力。

“調低到7折是銀行主動讓利，客戶肯定都接受，雙方意見一致好辦事；但如果從7折調回到8.5折，相信所有客戶都不會接受，如果中行要做這個事情將不得不和客戶逐一溝通。如果客戶堅持不同意，而中行單方面調高折扣，不排除會引發一系列的合同糾紛的可能。”一股份行總行房貸部門人士對記者說。

按照目前5年以上貸款基準利率5.94%計，按照中行的調整方式，意味著二套房貸款的利率將由4.158%大幅提高至6.543%。以一筆貸款金額100萬、期限20年的二套房貸款(等額本息還款方式)為例，利率調整后月供大增1270元，月供提高幅度達21%。

部分受訪銀行人士表示，如果監管層對此事沒有明確的表態，那么市場上各家銀行態度不一的狀況很容易引發存量房貸轉按揭的浪潮。“如果客戶不接受提價，那就可能會把房貸轉走。在加息周期的開始損失存量客戶，等于自己承擔降息周期利差縮窄的成本壓力，而將升息周期的利潤空間讓給競爭對手。”一位受訪人士很尖銳地對記者說。

暫未有其他銀行跟進調整

記者昨日采訪了解到，到目前為止尚無其他銀行表態將跟進中行的做法。建行深圳分行昨日表示暫不調整存量房貸，交行客服也表示不調整存量房貸；中信銀行亦表示不打算調整存量房貸。

不過多數受訪人士均對記者表示，其所在銀行均在加緊研究2008年底到2009年初利率折扣統一調整為7折的存量房貸合同。“我們還在研究當初簽的合同是否允許我們調整利率折扣。不過即便有這個空間，是否跟進中行的做法還需要進一步研究，看市場情況來具體確定。”深發展總行房貸部門人士對記者說。

·鏈接· 今年以來房貸政策盤點

1.2010年1月7日，國務院下發《關于促進房地產市場平穩健康發展的通知》，要求加大差別化信貸政策執行力度。該文件首次取消“改善型住房”的提法，并強調，對已利用貸款購買住房、又申請購買第二套(含)以上住房的家庭(包括借款人、配偶及未成年子女)，貸款購買住房首付款比例不得低于40%，貸款利率嚴格按照風險定價。

2.2010年1月下旬，中行自主取消首套房貸7折利率優惠，將最低貸款利率折扣上調至8.5折。

3.2010年4月，工行、建行、農行自主取消首套房貸首付兩成、利率7折的最低優惠。自此，國有大行全線取消房貸7折利率優惠。

4.2010年4月17日，國務院下發《關于堅決遏制部分城市房價過快上漲的通知》。要求實行更為嚴格的差別化住房信貸政策。對購買首套自住房且套型建筑面積在90平方米以上的家庭，貸款首付款比例不得低于30%；對貸款購買第二套住房的家庭，貸款首付款比例不得低于50%，貸款利率不得低于基準利率的1.1倍；對貸款購買第三套及以上住房的，貸款首付款比例和貸款利率應大幅度提高。叫停異地購房。　(整理：羅克關唐曜華)