憂(yōu)存量房貸流失 多數(shù)銀行對(duì)取消7折利率優(yōu)惠暫觀望

2010年04月27日 07:43
來(lái)源：證券時(shí)報(bào) 作者：羅克關(guān) 唐曜華

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如果客戶(hù)不接受提價(jià)，那就可能會(huì)把房貸轉(zhuǎn)走。在加息周期的開(kāi)始損失存量客戶(hù)，等于自己承擔(dān)降息周期利差縮窄的成本壓力，而將升息周期的利潤(rùn)空間讓給競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手。

證券時(shí)報(bào)記者 羅克關(guān) 唐曜華

本報(bào)訊 “單方面把利率折扣調(diào)高阻力較大，想先看看中行怎么調(diào)整?！睂?duì)于是否將跟進(jìn)調(diào)高存量房貸利率折扣，昨日多家銀行房貸人士在接受采訪(fǎng)時(shí)都如是表示。

調(diào)高利率折扣未必合法

“中行在此前打7折的時(shí)候在合同的表述上預(yù)埋了伏筆，為他們此次調(diào)整贏得了主動(dòng)，但我們還在研究與客戶(hù)的合同表述上取消7折優(yōu)惠是否符合法律程序?！币患铱偛课挥谏钲诘墓煞葶y行總行房貸部門(mén)負(fù)責(zé)人對(duì)記者說(shuō)。

據(jù)這位人士介紹，目前各行絕大部分個(gè)人住房商業(yè)貸款均為浮動(dòng)利率合同，這些合同在執(zhí)行期限內(nèi)如遇基準(zhǔn)利率變化，則在下一還款周期內(nèi)銀行有權(quán)限自動(dòng)調(diào)整利率。“也就是說(shuō)只有央行調(diào)高基準(zhǔn)利率，銀行才可以在下一還款周期更改存量貸款的利率。而目前大家議論的情況是在央行基準(zhǔn)利率不變的情況下，貸款合同中利率折扣從7折變?yōu)?.5折，這就要看此前銀行與客戶(hù)簽訂的貸款合同是否有相關(guān)的約束條款。如果沒(méi)有，銀行是沒(méi)有理由單方面調(diào)高利率折扣的?！边@位負(fù)責(zé)人對(duì)記者很坦率地表示。

昨日記者也聯(lián)系了首家提出調(diào)整存量房貸利率浮動(dòng)比例的中國(guó)銀行，中行深圳分行相關(guān)人士表示，“此次(存量房貸)調(diào)整比較突然，具體怎么調(diào)、什么時(shí)候調(diào)，這些細(xì)節(jié)目前還不確定，待確定后再對(duì)外公布。

單方行為恐引發(fā)轉(zhuǎn)按潮

業(yè)內(nèi)人士對(duì)記者表示，在目前市況下即便一些銀行此前在貸款合同中預(yù)埋伏筆，但真正要對(duì)存量房貸利率折扣進(jìn)行調(diào)整亦將遇到很大阻力。

“調(diào)低到7折是銀行主動(dòng)讓利，客戶(hù)肯定都接受，雙方意見(jiàn)一致好辦事；但如果從7折調(diào)回到8.5折，相信所有客戶(hù)都不會(huì)接受，如果中行要做這個(gè)事情將不得不和客戶(hù)逐一溝通。如果客戶(hù)堅(jiān)持不同意，而中行單方面調(diào)高折扣，不排除會(huì)引發(fā)一系列的合同糾紛的可能?！币还煞菪锌傂蟹抠J部門(mén)人士對(duì)記者說(shuō)。

按照目前5年以上貸款基準(zhǔn)利率5.94%計(jì)，按照中行的調(diào)整方式，意味著二套房貸款的利率將由4.158%大幅提高至6.543%。以一筆貸款金額100萬(wàn)、期限20年的二套房貸款(等額本息還款方式)為例，利率調(diào)整后月供大增1270元，月供提高幅度達(dá)21%。

部分受訪(fǎng)銀行人士表示，如果監(jiān)管層對(duì)此事沒(méi)有明確的表態(tài)，那么市場(chǎng)上各家銀行態(tài)度不一的狀況很容易引發(fā)存量房貸轉(zhuǎn)按揭的浪潮?！叭绻蛻?hù)不接受提價(jià)，那就可能會(huì)把房貸轉(zhuǎn)走。在加息周期的開(kāi)始損失存量客戶(hù)，等于自己承擔(dān)降息周期利差縮窄的成本壓力，而將升息周期的利潤(rùn)空間讓給競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手。”一位受訪(fǎng)人士很尖銳地對(duì)記者說(shuō)。

暫未有其他銀行跟進(jìn)調(diào)整

記者昨日采訪(fǎng)了解到，到目前為止尚無(wú)其他銀行表態(tài)將跟進(jìn)中行的做法。建行深圳分行昨日表示暫不調(diào)整存量房貸，交行客服也表示不調(diào)整存量房貸；中信銀行亦表示不打算調(diào)整存量房貸。

不過(guò)多數(shù)受訪(fǎng)人士均對(duì)記者表示，其所在銀行均在加緊研究2008年底到2009年初利率折扣統(tǒng)一調(diào)整為7折的存量房貸合同。“我們還在研究當(dāng)初簽的合同是否允許我們調(diào)整利率折扣。不過(guò)即便有這個(gè)空間，是否跟進(jìn)中行的做法還需要進(jìn)一步研究，看市場(chǎng)情況來(lái)具體確定。”深發(fā)展總行房貸部門(mén)人士對(duì)記者說(shuō)。

·鏈 接· 今年以來(lái)房貸政策盤(pán)點(diǎn)

1.2010年1月7日，國(guó)務(wù)院下發(fā)《關(guān)于促進(jìn)房地產(chǎn)市場(chǎng)平穩(wěn)健康發(fā)展的通知》，要求加大差別化信貸政策執(zhí)行力度。該文件首次取消“改善型住房”的提法，并強(qiáng)調(diào)，對(duì)已利用貸款購(gòu)買(mǎi)住房、又申請(qǐng)購(gòu)買(mǎi)第二套(含)以上住房的家庭(包括借款人、配偶及未成年子女)，貸款購(gòu)買(mǎi)住房首付款比例不得低于40%，貸款利率嚴(yán)格按照風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)。

2.2010年1月下旬，中行自主取消首套房貸7折利率優(yōu)惠，將最低貸款利率折扣上調(diào)至8.5折。

3.2010年4月，工行、建行、農(nóng)行自主取消首套房貸首付兩成、利率7折的最低優(yōu)惠。自此，國(guó)有大行全線(xiàn)取消房貸7折利率優(yōu)惠。

4.2010年4月17日，國(guó)務(wù)院下發(fā)《關(guān)于堅(jiān)決遏制部分城市房?jī)r(jià)過(guò)快上漲的通知》。要求實(shí)行更為嚴(yán)格的差別化住房信貸政策。對(duì)購(gòu)買(mǎi)首套自住房且套型建筑面積在90平方米以上的家庭，貸款首付款比例不得低于30%；對(duì)貸款購(gòu)買(mǎi)第二套住房的家庭，貸款首付款比例不得低于50%，貸款利率不得低于基準(zhǔn)利率的1.1倍；對(duì)貸款購(gòu)買(mǎi)第三套及以上住房的，貸款首付款比例和貸款利率應(yīng)大幅度提高。叫停異地購(gòu)房。 　(整理：羅克關(guān) 唐曜華)

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