第三套房按揭貸款銀行還在放水

2010年05月27日 07:28
來源：證券時報作者：張若斌

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從盈利和資產安全角度看，商業銀行更傾向于向多套房業主發放貸款，即使單套住房貸款違約，其名下的其他資產仍足可補償。（來源：證券時報）

證券時報記者張若斌

本報訊多套房按揭貸款正在起死回生。證券時報記者從上海、北京和廣州的多家國有銀行和股份制銀行獲悉：只需滿足5成首付標準，目前各行均可發放第三套房按揭貸款，利率為基準利率的1.1—1.2倍不等。有銀行甚至表示，可以對第三套房業主發放基準利率1.05倍的30年期固定利率貸款。

4月17日，國務院發出通知，要求進一步落實各地區、各有關部門的責任，堅決遏制部分城市房價過快上漲，切實解決城鎮居民住房問題。其中“暫停發放購買第三套及以上住房貸款”的調控措施，尤其引發市場關注。大部分購房者表示，第三套房“禁貸令”既是順應民意的調控房價過快增長的管理措施，又抓住了房地產最可能出現泡沫的“七寸”

不過，房地產調控新政實施一個半月以來，大部分銀行依然繼續發放第三套房按揭貸款。記者從上海、廣州的多家國有銀行和股份制銀行獲悉：只需滿足5成首付標準，目前各行均可發放第三套房按揭貸款，利率為基準利率的1.1—1.2倍不等。某國有銀行上海分行負責人告訴記者，目前該行的房貸標準是：第一套房最低3成首付，0.85倍基準利率；第二和第三套房最低5成首付，利率分別上浮為1.1倍和1.2倍不某股份制銀行廣州分行負責人也表示，由于穗版“國十條”并未對三套房停貸作出明確規定，該行將暫不執行“第三套房可停貸”的國務院通知。

事實上，不光在地方細則相對寬松的上海和廣州，即使在地方細則明確“第三套及以上住房停止貸款”的北京，各銀行也以各種手法大打“擦邊球”，為第三套房貸款放行。有中介告訴記者，常用操作辦法有三種：首先是將原有住房定為福利性分配公房，那么，貸款人可以在此套房的基礎上，購買第一套商品房；其次，大部分銀行仍實行“認房不認貸”的辦法，只要個人貸款記錄沒有兩筆以上未還按揭貸款，則仍可操作；最后，則是利用家庭成員購買，因為目前幾乎所有銀行備案系統均無法及時辨認家庭所有住房套數，因此為第三套房貸款留下了操作空間。

某總部在深圳的股份制銀行甚至在近期對多套住房貸款人提供優惠貸款方案。記者獲悉，在首付40%的情況下，該行近期針對第二套及以上住房購買人，提供年利率為6.21%的30年期固定利率貸款，相當于基準貸款利率5.94%的1.04倍。不僅沒有大幅提高第三套住房首付標準和利率，也低于央行和銀監會規定的二套房1.1倍貸款利率下限。而且此固定利率貸款僅向多套房業主提供。

那么，商業銀行為何對多套住房貸款如此熱衷呢？某城商行高管告訴記者，從盈利和資產安全角度看，商業銀行更傾向于向多套房業主發放貸款，即使單套住房貸款違約，其名下的其他資產仍足可補償。同時，由于近期銀行存款成本顯著提高，多套房房貸利潤又顯著高于首套房貸款，銀行放款沖動明顯。據他估算，2009年由于全面實施7折按揭貸款，銀行業損失利率約在700億左右。因此在執行國務院通知時，各銀行均傾向于提高利率和首付比例，而不是單純的停止貸款。