杜健豪：扶持信用擔(dān)保業(yè)發(fā)展解決中小企業(yè)融資難

2010年05月28日 12:09
來源：鳳凰網(wǎng)財(cái)經(jīng)

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金達(dá)信用擔(dān)保有限公司總裁杜健豪(圖片來源：鳳凰網(wǎng)財(cái)經(jīng))

鳳凰網(wǎng)財(cái)經(jīng)訊 2010年5月27日-28日，中國金融高峰會(huì)在北京釣魚臺(tái)國賓館和瑪雅島國際會(huì)議中心召開，會(huì)議主題為“金融重建與經(jīng)濟(jì)發(fā)展”。鳳凰網(wǎng)財(cái)經(jīng)作為大會(huì)獨(dú)家新媒體合作伙伴，對(duì)大會(huì)進(jìn)行全程直播。

金達(dá)信用擔(dān)保有限公司總裁杜健豪在會(huì)上表示，最具創(chuàng)造力的實(shí)體中小企業(yè)為我國創(chuàng)造了50%的國家稅收，和75%的城鎮(zhèn)就業(yè)崗位，國家應(yīng)扶持信用擔(dān)保行業(yè)發(fā)展，解決中小企業(yè)融資難的問題。以下為杜健豪先生發(fā)言全文：

杜健豪：各位來賓大家好，很高興有機(jī)會(huì)和大家進(jìn)行一起探討，我演講的題目“充分發(fā)揮擔(dān)保機(jī)構(gòu)的橋梁作用，共同構(gòu)建銀行企業(yè)擔(dān)保和諧互利的共贏模式”，后危機(jī)時(shí)代經(jīng)濟(jì)金融形式和危機(jī)初期相比發(fā)生了重大變化，一方面隨著國家調(diào)結(jié)構(gòu)保增長(zhǎng)政策的推進(jìn)和4萬億投資的拉動(dòng)，中國的經(jīng)濟(jì)形式已經(jīng)發(fā)生了明顯的好轉(zhuǎn)。另一方面也存在這逆流與暗礁，作為整個(gè)經(jīng)濟(jì)環(huán)境內(nèi)最具活力，最具創(chuàng)造力的實(shí)體中小企業(yè)為我國創(chuàng)造了50%的國家稅收，和75%的城鎮(zhèn)就業(yè)崗位。

但中小企業(yè)尤其是民營企業(yè)的生存環(huán)境還有待進(jìn)一步提高，去年政府雖然已經(jīng)提出了多項(xiàng)支持中小企業(yè)健康發(fā)展的政策，推出了多種針對(duì)中小企業(yè)的扶持貸款優(yōu)惠政策和相應(yīng)的金融服務(wù)產(chǎn)品，創(chuàng)造了良好的發(fā)展環(huán)境。但是中小企業(yè)融資難問題始終沒有得到根本性的解決，解決中小企業(yè)融資難任重道遠(yuǎn)。如何在后危機(jī)時(shí)代想出辦法應(yīng)對(duì)困難平穩(wěn)發(fā)展，對(duì)金融機(jī)構(gòu)，擔(dān)保行業(yè)來講都是必須面對(duì)的問題。就擔(dān)保行業(yè)今年3月8號(hào)銀監(jiān)會(huì)等七部委聯(lián)合制定了融資性帶擔(dān)保公司管理暫行辦法，明確了監(jiān)管方式和可持續(xù)審慎經(jīng)營的經(jīng)營模式，更明確將擔(dān)保公司定義為特殊的金融機(jī)構(gòu)，而目的就是要發(fā)揮擔(dān)保公司在社會(huì)信用體系當(dāng)中的重要作用，通過規(guī)范經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)控制，一方面解決企業(yè)信用不足，無法直接獲得銀行借款的困難，幫助促進(jìn)企業(yè)的融資，另一方面降低銀行的信貸風(fēng)險(xiǎn)，保障金融債權(quán)的安全。

下面就金達(dá)擔(dān)保公司在解決中小企業(yè)融資問題，保障金融安全方面的一些思路向大家做一個(gè)匯報(bào)。金達(dá)擔(dān)保公司是一家信用等級(jí)為AA級(jí)的從事融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)的專業(yè)機(jī)構(gòu)，截止目前金達(dá)擔(dān)保為中小企業(yè)提供擔(dān)保30億元，所擔(dān)保的中小企業(yè)超過500戶，在長(zhǎng)期的擔(dān)保公司當(dāng)中我們不斷摸索，不斷創(chuàng)新解決很多企業(yè)的融資困難，也通過我們的業(yè)務(wù)拓展得到了眾多金融機(jī)構(gòu)的信任，實(shí)現(xiàn)了銀行企業(yè)擔(dān)保公司的共贏。我們認(rèn)為擔(dān)保公司作為構(gòu)建社會(huì)信用體系的重要組成部分是連接銀行和企業(yè)的橋梁，一方面擔(dān)保公司接受企業(yè)的委托，為經(jīng)營發(fā)展所需要的融資活動(dòng)提供擔(dān)保。另一方面擔(dān)保公司也受銀行的委托，共同控制信貸風(fēng)險(xiǎn)，保證銀行資金的安全。

因此擔(dān)保公司實(shí)際上是和融資雙方的主題信任與委托與一身，承擔(dān)著非常重要的社會(huì)責(zé)任。擔(dān)保公司只有正確地認(rèn)識(shí)到這種責(zé)任，敢于擔(dān)當(dāng)，勇于承擔(dān)自己的義務(wù)和職責(zé)，更好的控制風(fēng)險(xiǎn)，更好的為中小企業(yè)的發(fā)展提供服務(wù)，幫助其更健康，更長(zhǎng)遠(yuǎn)的發(fā)展。金達(dá)擔(dān)保我們一直以價(jià)值理論作為公司的擔(dān)保業(yè)務(wù)理論基石，認(rèn)為擔(dān)保業(yè)務(wù)實(shí)際是一個(gè)發(fā)現(xiàn)價(jià)值到控制價(jià)值，到提升價(jià)值，最后實(shí)現(xiàn)價(jià)值的價(jià)值正向增值過程。因此在10年來，我們一直以價(jià)值為核心，一方面堅(jiān)持不做無價(jià)值的擔(dān)保，另一方面認(rèn)真分析被擔(dān)保企業(yè)的價(jià)值所在，并通過我們的擔(dān)保服務(wù)在控制風(fēng)險(xiǎn)的前提下，幫助企業(yè)提升價(jià)值，直至價(jià)值的最終實(shí)現(xiàn)。而價(jià)值的實(shí)現(xiàn)不僅是企業(yè)的，也是我們的。

要在后危機(jī)時(shí)代實(shí)現(xiàn)銀行企業(yè)擔(dān)保公司共贏，我們要做好以下方面的工作。第一方面業(yè)務(wù)創(chuàng)新，一在業(yè)務(wù)選擇上我們重點(diǎn)支持符合國家產(chǎn)業(yè)政策，具備聯(lián)合發(fā)展前景和社會(huì)效益的行業(yè)，包括符合低碳經(jīng)濟(jì)標(biāo)準(zhǔn)的節(jié)能減排新能源等行業(yè)。二具備自主知識(shí)產(chǎn)權(quán)未來市場(chǎng)效益良好，具備高成長(zhǎng)性的高科技企業(yè)。三具備高知識(shí)性、高附加值的文化創(chuàng)意企業(yè)。四實(shí)力雄厚進(jìn)行海外并購走出去的企業(yè)。五經(jīng)營穩(wěn)定，具備未來良好現(xiàn)金流，特色商業(yè)貿(mào)易流通企業(yè)。六具備良好市場(chǎng)占有率，生產(chǎn)經(jīng)營穩(wěn)定、技術(shù)優(yōu)勢(shì)明顯的高端制造業(yè)。

二設(shè)計(jì)專業(yè)的擔(dān)保信貸產(chǎn)品，既保證風(fēng)險(xiǎn)的控制需要，同時(shí)又提高業(yè)務(wù)的效率，針對(duì)中小企業(yè)行業(yè)業(yè)態(tài)多元化，資產(chǎn)信用不足，企業(yè)信息嚴(yán)重不對(duì)稱等實(shí)際情況。金達(dá)擔(dān)保我們根據(jù)自身的資源以及行業(yè)經(jīng)驗(yàn)著重對(duì)支持的幾個(gè)行業(yè)下功夫進(jìn)行詳細(xì)的行業(yè)調(diào)研，分析了行業(yè)中不同的業(yè)態(tài)的經(jīng)濟(jì)模式和風(fēng)險(xiǎn)因素，并對(duì)此設(shè)計(jì)出了相應(yīng)的深層次的擔(dān)保產(chǎn)品。比如我們推出走出去保證，商貿(mào)通等系列產(chǎn)品，這樣一來只要是相關(guān)行業(yè)或者是業(yè)態(tài)企業(yè)需要擔(dān)保服務(wù)，我們就能夠有針對(duì)性地進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)審和管理，能降低風(fēng)險(xiǎn)同時(shí)又大大地提高工作效率，能夠?yàn)槠髽I(yè)提供更加便捷、高效的擔(dān)保融資服務(wù)。

同時(shí)，金達(dá)擔(dān)保我們加強(qiáng)與實(shí)力雄厚的各行業(yè)商會(huì)的合作，充分利用商會(huì)的信息優(yōu)勢(shì)和資源優(yōu)勢(shì)設(shè)計(jì)出商會(huì)客戶的信貸擔(dān)保產(chǎn)品，有針對(duì)性為商會(huì)的會(huì)員單位提供擔(dān)保服務(wù)。目前我們正在針對(duì)北京市的西單、王府井等重點(diǎn)商圈進(jìn)行分析，促進(jìn)商圈的良性發(fā)展。三重點(diǎn)關(guān)注企業(yè)的供應(yīng)物流鏈、資金鏈，四為企業(yè)提供金融服務(wù)，金達(dá)擔(dān)保聯(lián)合風(fēng)投、PE、銀行信托等機(jī)構(gòu)為企業(yè)提供多元化全程化的融資服務(wù)，解決企業(yè)在不同發(fā)展階段的資金需求，有利于化解最終的擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)。二金達(dá)擔(dān)保拓展傳統(tǒng)的擔(dān)保業(yè)務(wù)，開展了應(yīng)收帳款保守業(yè)務(wù)，項(xiàng)目封閉融資等創(chuàng)新服務(wù)，有利于為更多的中小企業(yè)提供融資擔(dān)保服務(wù)。

第二方面風(fēng)險(xiǎn)控制，一內(nèi)控制度的建設(shè)和完善。對(duì)于擔(dān)保公司而言內(nèi)控制度的建設(shè)是一項(xiàng)長(zhǎng)期工作，融資性擔(dān)保公司管理辦法明確了融資性擔(dān)保公司的資本金、杠桿率、撥備、信用、公司治理、內(nèi)部控制、風(fēng)險(xiǎn)集中度，關(guān)連交易、信息披露、高管和從業(yè)人員管理等規(guī)定，其目的就是促使融資擔(dān)保確保可持續(xù)性的發(fā)展模式。金達(dá)擔(dān)保在09年多次參加銀監(jiān)會(huì)、市政府，人民銀行協(xié)會(huì)針對(duì)辦法的各項(xiàng)討論，對(duì)辦法的精神、宗旨認(rèn)真領(lǐng)會(huì)，并結(jié)合自身的情況在09年下半年對(duì)自身相關(guān)方面進(jìn)行進(jìn)一步的規(guī)范和調(diào)整，目前已基本達(dá)到辦法的各項(xiàng)要求。

二業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制能力的增強(qiáng)，業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制是擔(dān)保機(jī)構(gòu)長(zhǎng)期發(fā)展的基石，同時(shí)也是銀行對(duì)一家擔(dān)保公司擔(dān)保能力的重要考核標(biāo)準(zhǔn)。在這一方面我們一直堅(jiān)持全過程風(fēng)險(xiǎn)控制思想，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任意識(shí)，在評(píng)審過程當(dāng)中建立適合中國中小企業(yè)特點(diǎn)的擔(dān)保審查制度。二強(qiáng)化擔(dān)保中對(duì)企業(yè)的監(jiān)控，降低經(jīng)營失敗概率和道德風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的概率。三有效地反擔(dān)保措施，在堅(jiān)持嚴(yán)謹(jǐn)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)管理的原則上，金達(dá)擔(dān)保采取了靈活有效地反擔(dān)保控制手段，包括但不限于不動(dòng)產(chǎn)抵押、股權(quán)質(zhì)押、應(yīng)收帳款質(zhì)押等，改變了片面追求實(shí)物抵押的反擔(dān)保思想，重點(diǎn)抓住企業(yè)和實(shí)際控制人的核心資產(chǎn)等要害，并同時(shí)兼顧反擔(dān)保的可變現(xiàn)性，設(shè)計(jì)出整體的反擔(dān)保方案，從而提高反擔(dān)保的有效性。在后危機(jī)時(shí)代，經(jīng)濟(jì)形式的復(fù)雜性和不確定性，無論對(duì)銀行、企業(yè)還是擔(dān)保公司而言，都是挑戰(zhàn)，在這種情況下大家應(yīng)該加強(qiáng)溝通，相互理解，制定出可性的合作模式和辦法。其中擔(dān)保公司作為連接銀行與企業(yè)的橋梁，一是對(duì)銀行負(fù)責(zé)保障金融安全共同聯(lián)手一起防范風(fēng)險(xiǎn)，控制風(fēng)險(xiǎn)，處置風(fēng)險(xiǎn)，共同逐步建立和完善對(duì)企業(yè)，尤其是對(duì)中小企業(yè)信貸擔(dān)保的風(fēng)險(xiǎn)控制標(biāo)準(zhǔn)和體系。二是對(duì)企業(yè)負(fù)責(zé)，協(xié)助企業(yè)規(guī)范運(yùn)營，為其合理的融資需求提供擔(dān)保服務(wù)，幫助企業(yè)健康發(fā)展。

因此，充分發(fā)揮擔(dān)保公司的橋梁作用有利于防范金融風(fēng)險(xiǎn)，也有利于幫助企業(yè)獲得合理的融資，持續(xù)健康發(fā)展。最后，金達(dá)擔(dān)保愿意與銀行、企業(yè)一起共同努力，充分發(fā)揮自身的綜合優(yōu)勢(shì)和增強(qiáng)作用，保障金融安全，幫助企業(yè)發(fā)展，發(fā)揮中小企業(yè)主力器的作用，謝謝大家。