境外通道被堵 Visa被指封殺銀聯

2010年06月02日 22:42
來源：21世紀經濟報道作者：盧先兵

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盧先兵

中國銀聯海外拓展步伐遭遇挑戰。6月2日，商業銀行人士透露，近期Visa國際組織向全球會員銀行發函要求，從今年8月1日起，凡在境外(包括中國香港，澳門及臺灣地區)受理帶Visa標識的內地雙幣種信用卡時，不論是刷卡消費還是ATM取現，都不得走中國銀聯的清算通道。

一石激起千層浪，“封殺”之說四起。6月2日，Visa確認了這一消息，并回應稱只是執行Visa全球運作規章，從來沒有，也不會封殺銀聯。

中國銀聯目前尚未有應對措施出臺。分析人士認為，“執行規章”只是幌子，雙方糾葛本質在于，中國銀聯海外擴張提速，Visa經濟利益受損。

“封殺”懸疑

中國銀聯被推到了風口浪尖上，肇始者即為Visa。

據透露，前述函件在禁止會員銀行走銀聯通道外，還規定了嚴厲處罰措施，收單行如果違規，第一次將被罰款5萬美元，再犯，每月將被罰款2.5萬美元，

6月2日，Visa方面相關負責人回應媒體時否認“封殺”一說。Visa方面稱，Visa從來沒有、也不會“封殺”銀聯“62”字頭的卡片在境外走銀聯的通道，而是出于確保海外收單銀行能按照當初他們與Visa簽定的商業協定，將Visa“4”字頭的卡片經過Visa的支付網絡來處理。

Visa的理由是，Visa的產品除了在卡片上帶有Visa的品牌標識外，還帶有以“4”字開頭的16位BIN號。由于Visa已將“4”字開頭的BIN號在國際標準組織ISO進行了注冊，因此，如果持卡人選擇了以“4”字開頭的雙幣卡，即意味著選擇了其交易將通過Visa的支付網絡進行處理。

“這樣做的目的正是為了確保Visa的持卡人能夠享受到由Visa支付系統提供的安全便捷和可靠的支付體驗及服務的保障(包括風險管控、交易紛爭的處理等)?！?Visa在給媒體的回復中如此解釋。

不過，市場人士并不認同Visa的說法，市場普遍的解讀是，中國銀聯海外拓展步伐加快，危及到了Visa這一全球銀行卡巨頭的商業利益。同時，中國銀行卡清算渠道并不開放，國外的卡在內地刷只能走中國銀聯的渠道，對Visa而言沒有什么利潤空間。

中國銀聯今年年初發布的一則新聞稿顯示，2009年境內銀行卡跨行交易保持增勢，交易筆數和交易金額分別達到69.4億筆和7.7萬億元，同比分別增長21.7%和66.8%。

同時，其國際化進程亦不斷提速，境外受理網絡覆蓋范圍顯著擴大。2009年，銀聯網絡挺進英國、美國和加拿大，延伸西亞和非洲，也深入到我國臺灣地區。全年新開通32個國家和地區的銀聯卡受理業務，截至2009年年底，銀聯境外受理網絡已延伸至遍布五大洲的83個國家和地區，覆蓋全球主要區域和重要國家。隨著銀聯境外受理網絡的快速拓展，銀聯卡境外交易大幅增長，2009年同比增幅達62%。

不過，中國銀聯拓展雖在加速，但總體而言，在國際銀行卡市場的份額占比還是較小。分析人士認為，Visa在此時點阻礙銀聯，或并不明智。

中國銀聯某內部人士稱，目前中國銀聯的布點主要集中在中國香港和澳門地區，而歐美及其他地區服務網點較少。從全球市場份額占比看，Visa約占60%，萬事達約占30%，中國銀聯及其他僅占10%。即便在中國香港，Visa也居于市場第一位，占比達60%。

中國銀聯銀行服務部副總經理汪周云曾公開表示，截至2009年底，境外發卡總量已達700萬張，境內發卡量則超過20億，境外卡所占比例不大。

應對措施待明

不過，如失掉海外市場，對中國銀聯的盈利以及中長期發展空間仍將帶來較大影響。

某股份行信用卡人士介紹，國內來說，在商戶交易傭金的分配上，發卡行、收單行、銀聯的分成一般是7:2:1。不過在海外，中國銀聯為拓展業務，發卡行、收單行、銀聯的分成比例變為6:3:1，相對于境外銀聯收單行，國內發卡銀行在收益方面已經有所減少。

另外，銀聯與其他國際卡組織相比，還具有的一個競爭優勢是，讓持卡人境外刷卡消費少了1%-1.5%的“貨幣兌換費”。而銀聯方面，受益于人民幣升值，通過鎖定匯率(匯率波動差值)則可能覆蓋其為持卡人境外刷卡消費所產生的1%左右的貨幣兌換費成本。

Visa則不同，持卡人使用Visa網絡結算，消費金額將以美元計賬，一段免息還款期后，持卡人在購匯還款時還將承擔匯率變動風險。

一股份行信用卡中心負責人稱，正是憑借這樣的成本優勢，中國銀聯逐步打入海外市場，如果遭到Visa封殺，或會逼迫銀聯轉向與萬事達合作。

該負責人稱，目前萬事達交易額雖不及Visa，但兩者網絡覆蓋率不相伯仲，由于品牌偏好度的原因，Visa的使用率稍高一些。

不過，事出突然，中國銀聯還沒有對外界給出具體的應對措施，截至記者發稿時，對于記者的相關詢問尚未答復。

內地消費者或會受到此事件的連帶影響。前述信用卡人士表示，內地居民到香港、澳門的消費支出持續增加，海外旅游也日益興起，部分銀行的Visa持卡人的用卡成本提高，會阻礙人們的消費行為。同時，還有一部分銀行發行的信用卡分期付款不支持外幣賬戶，這也將使得Visa持卡人用卡不便。