Visa封堵中國銀聯境外通道萬事達卡或將效仿跟進

2010年06月03日 06:31
來源：廣州日報作者：劉新宇

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CFP供圖

雙方“封殺戰”升級中國銀聯稱Visa無權限制支付通道

“Visa要封堵中國銀聯境外通道”，一石激起千層浪，處于事件漩渦中心的Visa和中國銀聯昨日雙雙作出回應，Visa稱從來沒有、也不會“封殺”中國銀聯境62”字頭的卡片在境外走銀聯的通道，但就強調Visa“4”字頭的卡片須經過Visa的支付網絡來處理。不過，中國銀聯對此認為，“銀聯境Visa要雙標識卡不是純粹的單品牌銀行卡，任何一方都無權單獨對持卡人選擇境外支付通道做出限制，持卡人擁有選擇境外支付通道的權利。

文/記者劉新宇

此前的消息稱，從今年8月1日起，凡是在中國境外(包括香港、澳門、臺灣)受理帶Visa標識的內地雙幣種信用卡時，不論是刷卡消費還是ATM取現，都不得走中國銀聯的清算通道。

Visa聲明：“4”字頭雙標識卡不能走銀聯通道

Visa昨日的聲明稱，Visa的產品除了在卡片上帶有Visa的品牌標識外，還帶有以“4”字開頭的16位BIN號。由于Visa已將“4”字開頭的BIN號在國際標準組織ISO進行了注冊，所以所有“4”字開頭的帶Visa標識都應當遵守Visa的規則。這被業界視為是“Visa要封堵中國銀聯境外通道”

Visa則稱，此舉是為了確保支付系統所有的參與者和利益方都能夠享受到Visa支付網絡給全球持卡人帶來的便利及標準化服務和權利的保障，“目的是為了確保Visa的持卡人能夠享受到由Visa支付系統提供的安全便捷和可靠的支付體驗及服務的保障(包括風險管控、交易紛爭的處理等)。

Visa還強調，如果持卡人選擇了以“4”字開頭的雙幣卡即意味著選擇了其交易將通過Visa的支付網絡進行處理。但Visa也同時透露，從來沒有、也不會“封殺”銀聯“62”字頭的卡片在境外走銀聯的通道。

中國銀聯：持卡人有選擇境外支付通道的權利

中國銀聯有關人士針鋒相對地指出，“銀聯有VISA”雙標識卡不是純粹的單品牌銀行卡，標識雙方均有責任和義務為持卡人提供境外受理服務，這也直接關系到持卡人的權益和發卡銀行對持卡人的承諾等。任何一方都無權單獨對持卡人選擇境外支付通道做出限制，持卡人擁有選擇境外支付通道的權利。

專家解讀：利益之爭是主因

Visa此番舉措可謂是一劑“猛藥”，根據Visa國際組織向全球會員銀行發函的要求，對于違規的收單銀行，第一次將罰款5萬美元。如果收單行再犯，每月將罰款2.5萬美元。

Visa封堵銀聯境外網絡的背后是支付網絡的爭奪和利益分配的問題。中央財經大學銀行業研究中心主任郭田勇認為，Visa此舉的原因在于中國銀行卡清算渠道并不開放，境外的卡在內地刷只能走中國銀聯的渠道，對Visa而言沒有什么利潤空間。目前Visa雖在內地擁有較多用戶，但始終無法建立一套完整的發卡程序。

但隨著中國銀聯在鞏固內地市場的基礎上，不斷擴大境外市場，打破了“Visa主外，銀聯主內”的平衡局面，部分境外市場尤其是港澳市場，“4”字頭的卡片出現了“用中國銀聯的通道支付”，并有愈演愈烈之勢，心有怨氣的Visa才使出這一狠招。郭田勇表示，Visa與中國銀聯的此次“封殺戰”背后實質是商業利益的沖突，建議雙方對問題進行商討，拿出解決的方案來。

萬事達卡或將效仿跟進

郭田勇認為，如果Visa堅持執行它的新規，另一銀行卡國際組織萬事達卡(MasterCard)也有可能效仿跟進。

消費者影響：將增加約2%負擔

由于Visa的結算通過是以美元計賬的，持卡人將多付1%至2%的貨幣轉換費，并且將承擔匯兌損失。

Visa新措施會對消費者帶來多大影響？記者了解到，我國大多數雙幣種信用卡都是中國銀聯和Visa或萬事達卡兩大國際組織發行的，如果今后Visa禁止“4”字頭的卡片走中國銀聯渠道，消費者之前通過銀聯通道享受的免收外匯結算手續費將終結，由于Visa的結算通過是以美元計賬的，持卡人將多付1%至2%的貨幣轉換費，并且將承擔匯兌損失。

以本報記者去年底出國采訪的一次經歷為例，去年12月20日，本報記者在哥本哈根機場購買了一杯口樂，價格為33丹麥克朗，由于沒有特別提醒售貨員，刷卡時機器自動選擇了萬事達通道，最后信用卡記賬單記為6.46美元。今年1月23日，記者回國后打電話給銀行購匯還款時，銀行報出的美元賣出價為6.8423，花了44.20元人民幣。也就說，走萬事達通道消費，最終1丹麥克朗相當于1.34元人民幣。

而同一天，記者在一食品店購買了兩盒餅干，價格為99.95丹麥克朗，看到POS機上有銀聯的標志，特意要求走銀聯的通道，直接以人民幣記賬。回來后發現，該筆消費在信用卡記賬單上顯示為132.33元人民幣，也就是說1丹麥克朗相當于1.324元人民幣，兌換匯率比走萬事達通道要便宜1.26%。

分析評論：結果只會兩敗俱傷

國際卡組織Visa多次要求中國開放銀行卡清算渠道，以賺取被中國銀行奪取的渠道費。利益之爭是Visa封殺中國銀聯海外渠道，以逼迫中國開放內地銀行卡渠道的主要原因。

然而，這種封殺只會導致兩敗俱傷的結果。封殺的最終結果是客戶利益受損、中國銀聯境外渠道收入下降。而客戶利益受損會帶來Visa國際組織的持卡人流失，最終使得其利益也受到損失。Visa國際組織封殺中國銀聯的真正目的是倒逼中國開放內地銀行卡清算渠道。但是，Visa國際組織與中國銀聯打架，讓消費者買單，增加消費者成本的做法很值得商榷。

Visa應該與中國銀聯特別是中國金融監管機構通過磋商來達到目的，而不是利用其國際信用卡渠道的強勢地位，拿起“大棒”，動輒封殺來威逼中國。這樣不但目的達不到，而且也將引火燒身。同時，必須明白，中國銀聯發展很快，網絡已經延伸到境外90個國家和地區，很難封殺得住。

值得注意的是，在中國銀聯一邊大力發展國際業務，拓展國際市場，另一邊國內卡清算渠道又不開放的情況下，走向海外能夠走多遠是一個問號。長久下去受到諸如Visa封堵是意料之中的。畢竟開放是雙方、雙向的，讓利只能是一時而不能是一世。 (大眾)

“封殺門”：

Visa國際組織近日向全球會員銀行發函要求,從今年8月1日起,凡是在中國大陸境外受理帶Visa標識的雙幣種信用卡時,不論是刷卡消費還是ATM取現,都不得走中國銀聯的清算通道,否則Visa將重罰收單銀行,第一次將罰款5萬美元。如果收單銀行再犯,每月將罰款2.5萬美元。

中國銀聯回應：

“銀聯、Visa”雙標識卡不是純粹的單品牌銀行卡，任何一方都無權單獨對持卡人選擇境外支付通道做出限制，持卡人擁有選擇境外支付通道的權利。

Visa回應：

從來沒有、也不會“封殺”中國銀聯“62”字頭的卡片在境外走銀聯的通道，但Visa“4”字頭的卡片須經過Visa的支付網絡來處理。

銀聯應對：力推單幣卡

Visa出臺上述舉措之后，中國銀聯就向持卡人推銷，“在境外交易使用單標識銀聯卡，不僅可直接走銀聯網絡，免收約占交易金額1%~2%的貨幣轉換費，而且可以享受銀聯提供的多種增值服務。

該公司指出，目前，銀聯國際受理網絡已經延伸至境外90個國家和地區，能夠基本滿足中國人在經常到訪的國家和地區進行商務、旅游、留學等支付需要。

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