VISA較勁銀聯誰“卡”了誰

2010年06月03日 08:47
來源：國際金融報作者：付碧蓮

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近日，有消息傳出，VISA國際組織向全球會員銀行發函要求，從今年8月1日起，凡是在中國大陸境外受理帶VISA標識的雙幣種信用卡時，不論是刷卡消費還是ATM取現，都不得走中國銀聯的清算通道，否則VISA將重罰收單銀行，第一次罰款5萬美元。如果收單銀行再犯，每月將罰款2.5萬美元。一石激起千層浪，有關VISA封殺銀聯的說法鋪天蓋地。

利益之爭？

對此，記者昨日致電VISA國際組織(亞太)有限公司北京代表處詢問此事，VISA公司中國區公司事務總監劉婕在給記者的書面答復中指出，VISA的這一做法從很久前就開始了，并非新近才發生。“但VISA此舉并非‘阻止’銀聯，‘62’打頭的銀聯標準卡仍可以在全球范圍內自由地走銀聯的通道。VISA所做的是屬于正常業務范圍的、針對VISA全球運作規章的執行與實施方面的合規考量。目的是為了確保VISA的持卡人能夠享受到由VISA支付系統提供的安全便捷和可靠的支付體驗及服務的保障。

然而，不可否認的是，VISA作出這樣的決定很大程度上是出于利益考量。一位商業銀行研究員對記者解釋到，VISA和銀聯都主營銀行卡跨行轉接業務，信用卡刷誰的清算通道，商戶就要向誰付手續費，而這其中的利益隨著中國人在境外消費額的增加是相當可觀的。

上海師范大學金融工程研究中心主任孫茂輝指出：“目前國內的銀行卡清算渠道基本處于被銀聯壟斷的情況，因此VISA在國內雖然發卡量日增但獲取的利潤不多，主要還是靠中國境外的市場盈利。但是隨著這兩年中國銀聯逐步推行國際化，到境外很多國家或地區都鋪設了自己的網絡，變相搶占了VISA的市場份額，所以VISA才會有此舉。

“害人害己”？

劉婕在給記者的答復中還指出：“VISA的產品除了在卡片上帶有VISA的品牌標識外，還帶有以‘4’字開頭的16位BIN號。由于VISA已將‘4’字開頭的BIN號在國際標準組織ISO進行了注冊，因此，如果持卡人選擇了以‘4’字開頭的雙幣卡即意味著選擇了其交易將通過VISA的支付網絡進行處理。”這就意味著中國持卡人所擁有的有VISA標志的雙幣卡只要卡號是以“4’開頭的在境外消費將支付更多的手續費。

“目前中國境內發行的大多數雙幣種信用卡都是由中國銀聯、VISA和Master組織發行的，中國的持卡人在境外刷卡消費，如果走銀聯通道，可直接將外匯轉換成人民幣，不僅還款方便還可免收外匯結算手續費。但如果走VISA的清算通道，成本將提高。”上述銀行研究員指出。

記者查看了帶有VISA標志的多家銀行雙幣信用卡，如招商銀行、浦發銀行等，發現這些信用卡卡號幾乎都是以“4”開頭，這也意味著VISA此規定在中國持卡者當中的涉及面相當廣。

而當記者談及VISA的此類規定時，一位持卡人的反應相當快速及簡單：“那我以后不用帶VISA標志的卡就好了，反正我還有Master的卡。”相信這也是不少持卡人會有的反應。

上述銀行研究員進而表示：“VISA的這一做法確實抬升了消費者的持卡消費成本，有可能遭到中國持卡人的摒棄。一方面，消費者還是相當重視成本的；另一方面，目前消費者可選擇的余地愈來愈多，正像上述持卡人所言那般，不用VISA，也可以用其他的。所以，VISA如此做法有待商榷，不僅危及銀聯利益，而且很可能危及自身的利益。

“錦囊”已備？

昨日，中國銀聯回應稱，已注意到近日媒體有關“銀聯回VISA”雙標識卡問題的報道。“銀聯回VISA”雙標識卡不是純粹的單品牌銀行卡，標識雙方均有責任和義務為持卡人提供境外受理服務，這也直接關系到持卡人的權益和發卡銀行對持卡人的承諾等。任何一方都無權單獨對持卡人選擇境外支付通道作出限制，持卡人擁有選擇境外支付通道的權利。

但業內人士透露，實際上，銀聯近年來一直都在設法解決這一問題。他建議，消費者辦理一張人民幣單幣種銀聯卡。

銀聯近年來大力推廣“62”字開頭的人民幣單幣種銀聯標準卡，近期又在向社會公眾發放的宣傳材料中呼吁，為了在境外充分享受銀聯的服務，持卡人最好使用此類單幣種卡。對于這種單幣卡，國際卡組織是管不著的。

VISA“封殺”中國銀聯，中國銀聯自然不會坐以待斃，假如“62”字頭的單幣卡推廣成功，將有助于銀聯拓展境外市場。