VISA欲堵銀聯境外通道雙標識卡持有者利益受損

2010年06月03日 10:08
來源：中國新聞網

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近日有媒體報道稱，VISA卡公司已向其成員銀行發函要求，從今年8月1日起，凡是在中國大陸以外受理帶有VISA和銀聯標識的雙標識卡時，不論是刷卡消費還是ATM取現，都不得走銀聯網絡，否則VISA將重罰收單銀行，第一次將罰款5萬美元，如果收單銀行再犯，每月將罰款2.5萬美元，這就意味著持有“銀聯標VISA卡雙標識卡持卡人將不能再享受銀聯提供的免收貨幣轉換費和其它增值服務。

沒了選擇權持卡人要為更多成本買單

如果VISA對收單銀行的強制性舉措一旦生效，持卡人在境外使用“銀聯、VISA對雙標識卡，將被迫只能通過VISA網絡。有關專家指出，由于VISA網絡一般是以美元結算，因此在境外發生交易時，需要由當地貨幣轉換到美元，再由美元再轉換成人民幣進行結清算，這就使我們的持卡人需要多付出約占交易金額1%至2%的貨幣轉換費，并承擔三種貨幣轉換過程中可能出現的匯率兌換損失和匯率波動的風險。而通過銀聯網絡交易和清算，則是人民幣直接兌當地貨幣，并且免收貨幣轉換費。

此外，一些商業銀行信用卡業務人士明確指出，VISA禁止雙標識卡走銀聯網絡，還可能造成持卡人無法享受信用卡的一些附加功能和增值服務，例如信用卡分期付款等。

北京師范大學金融研究中心主任鐘偉教授認為，VISA的這種做法實質上是單方面剝奪了“銀聯、VISA的雙標識卡持卡人的支付渠道選擇權，直接增加了“銀聯、VISA的雙標識卡持卡人在中國大陸境外的刷卡成本。

眾所周知，近年來，我國居民境外購物消費額持續快速增長，很多旅游目的地國的商家都把中國游客視做擴大銷售的“香餑餑”。據中國旅游研究院今年4月發布的《中國出境旅游發展年度報告》數據顯示，2009年，國人出境旅游的總體消費已達到420億美元。VISA在2009年9月發布的《中國旅游業展望》中表示，其在中國的發卡量已經超過5800萬張。另據央行支付體系運行報告顯示，截至2009年第三季度，我國信用卡發卡量約為1.75億張，“銀聯、VISA在雙標識卡的市場份額占到33%；由此可見，如果以1.5%的貨幣轉換費率來估算，VISA的這一行動將會給我們持卡人增加一筆巨額的直接成本。

商業銀行成本增加將面臨訴訟風險

事實上，面臨“買單任務”的不只是普通持卡人，還有發行雙標識卡的我國各家商業銀行。一位商業銀行人士對VISA的舉措表示出擔憂，他解釋說，VISA除了向國內發卡銀行收取一般費用外，根據其最新規則，還會每季度根據發卡行和收單行的國內及國際交易量增收萬分之五的交易費用，VISA限制雙標識卡交易路由的行動將不可避免地增加發卡行的交易成本支出。

該人士還對可能隨之而來的持卡人投訴表示擔心。目前，國內大部分發卡銀行在其貸記卡章程或持卡人領用合約中，都有提示雙標識卡持卡人在境外可以選擇使用銀聯或VISA等卡公司網絡。該人士表示：“VISA單方面限制雙標識卡持卡人選擇銀聯網絡的做法，將可能導致發卡銀行面臨持卡人投訴和法律訴訟的風險。

VISA“巧”念經掙錢打壓兩不誤

至于采取上述行動的原因，VISA解釋是為了防范交易風險，向持卡人提供安全可靠的保障。但鐘偉教授對這一理由并不認同，他認為，VISA此舉至少可以實現兩個目的，一方面其作為上市公司，面臨著不斷尋求新的收入來源的緊迫壓力，尤其是在金融危機背景下，亞太市場特別是中國市場越來越被VISA所看重，在中國持卡人身上做文章，可以幫助VISA增加收入；另一方面，VISA此舉可以壓制銀聯在境外的擴張，中國銀聯作為新興卡組織，依托中國經濟的崛起，近年來在國內和全球發展迅猛，銀聯的成長客觀上對VISA在全球銀行卡市場的寡頭壟斷地位和長期利益造成了潛在威脅。

鐘偉指出，雙標識卡同時貼有銀聯標識和VISA標識，它不是純粹的單品牌銀行卡，標識雙方均有權益，并且牽涉到持卡人和發卡銀行的利益，以及銀行卡人民幣賬戶的監管要求等，VISA不應單方面根據自身的運作規章，要求這種產品的跨境交易必須通過VISA轉接。VISA的行動實質上是將自身利益置于中國法律法規、中國持卡人、發卡銀行的利益之上。他建議中國政府有必要對VISA采取經濟懲罰手段，以補貼因通道受阻事件而利益受損的持卡人和發卡行。

加快國際化進程銀聯誓建全球網絡

根據銀聯公開資料，銀聯國際受理網絡已經延伸至境外90個國家和地區，能夠基本滿足中國人在經常到訪的國家和地區進行商務、旅游、留學等支付需要。銀聯國際網絡不僅可以受理單標識銀聯卡，也可以受理雙標識銀聯卡。特別是目前“62”字頭單標識銀聯卡目前已經在境內外廣泛發行和使用。在境外交易使用單標識銀聯卡，不僅可直接走銀聯網絡，免收約占交易金額1%至2%的貨幣轉換費，而且可以享受銀聯提供的多種增值服務。

銀聯有關人士曾多次表示，中國銀聯將在成員機構的大力支持下，不斷擴大業務領域，提高服務水平，加快國際化進程，積極完善全球受理網絡，力爭把銀聯卡打造成為國際主要銀行卡品牌。

對于中國銀聯的國際化愿景，鐘偉表示，從全球看，銀行卡支付領域不僅催生形成龐大的產業群體，而且已經成為國家支付體系的重要組成部分，其在支付通道領域對國民經濟運行發揮著基礎性作用，在此集聚的海量交易信息，涉及國家經濟金融安全，銀行卡支付體系越來越成為與各國央行的大額實時清算體系幾乎同等重要的平行體系，以及國家戰略需要。在此背景下，銀行卡標準之爭、產業利益之爭有可能愈演愈烈。“銀聯的走出去，無論是從滿足中國人支付需求的角度，還是維護中國金融安全的角度，都具有戰略意義。(記者李倩)